Nigeryjska firma fintech zajmująca się płatnościami transgranicznymi, Pesa, uruchomiła w Australii działalność w zakresie przekazów pieniężnych dla klientów indywidualnych, otwierając nowy korytarz, który umożliwia klientom wysyłanie dolarów australijskich do Nigerii i na inne rynki za pośrednictwem aplikacji firmy.

Ten krok celuje w jeden z najdroższych regionów świata pod względem przekazów. W drugim kwartale 2024 roku średni koszt przekazów do Afryki Subsaharyjskiej wynosił 8,37% — najwyższą średnią regionalną odnotowaną przez Bank Światowy, który porównuje ceny na podstawie standardowego przelewu 200 USD. Transfery transgraniczne historycznie wiązały się również z wieloma pośrednikami i opóźnieniami w rozliczeniach, zanim pieniądze dotarły do odbiorcy. W ciągu ostatniej dekady fintechy próbowały zniwelować te luki, zwłaszcza w przypadku migrantów, którzy regularnie wysyłają pieniądze między krajem zamieszkania a ojczyzną. Pesa należy do firm, które budują rozwiązania wokół tego problemu.

Firma założona w 2021 roku przez Tolu Osho, Yusufa Yakubu i Adewale Afolabi jako PesaPeer, rozpoczęła działalność jako cyfrowy serwis przekazów pieniężnych skupiony na pomaganiu ludziom w przenoszeniu pieniędzy przez granice, a w 2023 roku zmieniła nazwę na Pesa.

Dzięki nowemu korytarzowi klienci mogą wysyłać dolary australijskie do Nigerii i innych krajów afrykańskich, na Filipiny, do Indii, Europy, Wielkiej Brytanii, Stanów Zjednoczonych i Kanady za pośrednictwem aplikacji Pesa. Firma twierdzi, że ekspansja umożliwia dwukierunkowe przelewy pieniężne między Australią a Nigerią oraz żewiadczy australijską usługę na podstawie autoryzacji Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC), agencji rządowej odpowiedzialnej za nadzór nad zgodnością z przepisami przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w australijskim systemie finansowym.

Uruchomienie daje Pesa dostęp do kraju, który w 2024 roku wysłał za granicę około 25 mld USD w przekazach. Według australijskiego spisu powszechnego z 2021 roku ponad 12 000 osób mieszkających w Australii urodziło się w Nigerii. W 2024 roku nigeryjscy migranci w Australii przekazali kwotę ponad 6,8 raza większą niż produkt krajowy brutto (PKB) Nigerii na mieszkańca — miara produkcji ekonomicznej kraju w przeliczeniu na osobę.

„Budowanie prawdziwej infrastruktury finansowej dla społeczności bez granic oznacza udawanie bezpośrednio tam, gdzie mieszka diaspora, i zabezpieczenie bezpośredniego dostępu do lokalnych sieci płatniczych”, powiedział w oświadczeniu Osho, dyrektor generalny i współzałożyciel Pesa. „Zbyt długo rodziny wysyłające pieniądze z regionów takich jak Australia traciły znaczną wartość na ukrytych marżach bankowych i kilkudniowych opóźnieniach. Zabezpieczając bezpośredni status regulacyjny, całkowicie eliminujemy koszty pośredników i zapewniamy, że środki bezpiecznie docierają na miejsce w kilka sekund”.

Pesa celuje w rosnącą diasporę afrykańską, która — według firmy — nie jest odpowiednio obsługiwana przez istniejące opcje przekazów transgranicznych.

„Australijska diaspora afrykańska rośnie szybko. To jedna z rzeczy, które zaobserwowaliśmy”, powiedziała Adeola Ayoade, dyrektor operacyjna Pesa, w wywiadzie dla TechCabal. „Przeprowadziliśmy badania i przekonaliśmy się, że mimo tak szybkiego wzrostu tego rynku diasporycznego przekazy transgraniczne są wciąż w dużej mierze niedostatecznie obsługiwane. Nie było zbyt wielu podmiotów zdolnych obsługiwać użytkowników lub członków diaspory w tej części świata, i uznaliśmy, że osiągnięcie tego będzie dla nas wielkim wyczynem”.

W przypadku przelewu z Australii do Nigerii klient zasila transakcję ze swojego australijskiego konta bankowego. Pesa następnie wypłaca środki nigeryjskiemu odbiorcy z płynności, którą — jak twierdzi — już posiada w Nigerii, zamiast czekać, aż australijskie środki przejdą przez wiele banków korespondencyjnych.

„Większość opóźnień w tradycyjnych przekazach transgranicznych wynika z przeskakiwania pieniędzy między różnymi bankami lub instytucjami korespondencyjnymi”, powiedziała Ayoade. „Z wyprzedzeniem utrzymujemy płynność w Nigerii, więc gdy klient wysyła przelew lub potwierdza przelew po swojej stronie w dowolnym innym kraju do Nigerii, nie czekamy, aż te pieniądze fizycznie przemieszczą przez granice lub między różnymi bankami czy różnymi instytucjami, z którymi współpracujemy”.

Pesa twierdzi, że współpracowała z lokalnymi partnerami, aby uruchomić korytarz. Firma nie ujawniła jednak partnerów wspierających australijskie uruchomienie. Pesa dodała, że przejmuje większe ryzyko płynności i kursowe, ponieważ cena pozostaje niezmienna w momencie potwierdzenia transakcji przez klienta, nawet jeśli kurs wymiany zmieni się przed rozliczeniem.

Wchodząc do Australii, Pesa dołącza do globalnych graczy, w tym Remitly i Wise, a także lokalnych graczy, takich jak LemFi i Flutterwave, którzy umożliwiają klientom w Australii wysyłanie pieniędzy do Nigerii poprzez portfele mobilne i przelewy. Firma oświadczyła, że będzie konkurować szybkością, przejrzystością oraz tym, że jej australijski korytarz działa w obu kierunkach. Chociaż Pesa twierdzi, że nie pobiera opłat za transakcje, generuje przychody z spreadu walutowego — różnicy między kursem, po którym kupuje i sprzedaje waluty.

Australijskie uruchomienie następuje po wcześniejszej ekspansji w marcu, gdy Pesa otworzyła swoją infrastrukturę płatności transgranicznych dla firm i fintechów, umożliwiając im korzystanie z sieci zbudowanych przez Pesa do międzynarodowego przepływu pieniędzy. Australia daje firmie kolejny korytarz konsumencki do wdrożenia tej infrastruktury. Pesa nie ujawniła kolejnych rynków, ale twierdzi, że rozważa więcej korytarzy.

„Poświęciliśmy czas na budowę tego rozwiązania, aby uruchomić je prawidłowo. Jesteśmy lokalnie regulowani i współpracujemy z właściwymi partnerami. To zajęło trochę czasu”, powiedziała Ayoade. „Wiedząc, że wykonujemy tę całą pracę i poświęcamy czas na identyfikację ryzyka, zapewnienie odpowiednich zasobów i upewnienie się, że mamy właściwą infrastrukturę, jesteśmy pewni, że to już sukces”.