Haley Sacks, twórczyni treści o finansach osobistych, znana ponad 2 milionom obserwujących jako Mrs. Dow Jones, bardzo chciałaby kiedyś mieć dom pod Nowym Jorkiem, gdy założy rodzinę. Wyobraziła sobie już wszystkie szczegóły, aż po kolory farb i uchwyty przy każdym z drzwi. Spodziewa się jednak, że ten sen będzie miał wysoką cenę, co ukształtowało jej podejście do jednego z najbardziej trwałych wyznaczników sukcesu finansowego w Stanach Zjednoczonych.

Zakup domu, argumentuje, powinien być decyzją stylistyki życia, a nie miarą tego, czy ktoś odniósł finansowy sukces.

„Jestem milionerem i z dumą wynajmuję” — powiedziała Sacks w rozmowie z Ellie Austin z Fortune w programie Fortune Daily.

Millenialska twórczyni, dzieląca się poradami z zakresu finansów osobistych z widownią liczącą ponad 2 miliony osób, kwestionuje zasady finansowe, które młodsze pokolenia od dawna słyszą od rodziców i dziadków. „Wciąż mamy w głowie przekonanie, że dopiero gdy posiadamy dom, stajemy się dorosłymi” — powiedziała. „Musimy to przemyśleć na nowo, bo wiele z nas nigdy nie będzie posiadać domu.”

Jej przesłanie trafia na podatny grunt w momencie, gdy gospodarka sprawiła, że te kamienie milowe są trudniejsze do osiągnięcia. Niektórzy młodzi dorośli dostosowują się, kupując domy do remontu, Mozając się z kilku źródeł dochodu, a nawet odkładając małżeństwo i dzieci, by amerykański sen zadziałał dla nich — nawet jeśli wygląda on inaczej, niż wyobrażali sobie to ich rodzice.

„Nie tylko odraczają życiowe etapy” — mówiła wcześniejFortune](https://fortune.com/2026/08/20/gen-z-american-dream-great-postponement-affordability/) Susan Wachter, profesor nieruchomości i finansów na Wharton School Uniwersytetu Pensylwanii. „Wybierają także inną ścieżkę.” Fortune nazwał ten trend „Wielkim Odkładaniem”.

Dom jako wybór stylu życia, nie aktywum

Mimo statusu milionerki Sacks powiedziała, że wciąż chce osiągnąć określony poziom swoich inwestycji przed zakupem nieruchomości, ponieważ nie uważa posiadania domu za aktywum.

„Kupiłabym wyłącznie jako wybór stylu życia, nigdy jako wybór inwestycyjny” — powiedziała.

Pieniądze, które przeznaczyłaby na wkład własny, lepiej według niej wykorzystać jako „poduszkę finansową” do inwestowania na giełdzie. Sacks, autorka książki Future Rich Person, przyznała, że lokalne warunki się różnią i że każdy musi sam przeliczyć koszty mieszkaniowe w miejscu, gdzie mieszka.

Jej niechęć do nazywania dom aktywem wynika też z tego, co dzieje się po zakupie. Nadanie nieruchomości osobistego charakteru — dobór kolorów farb, wybór uchwytów przy każdym z drzwi — oznacza wlanie w nią pieniędzy wykraczających poza cenę zakupu. „Wiem, że to będzie pułapka na pieniądze” — powiedziała.

Wynajmowanie jako milionerka to jednak coś innego niż wynajmowanie z powodu braku możliwości zakupu. Sacks szczerze przyznała, że jej droga do zbudowania biznesu obejmowała wsparcie rodziny: po utracie pracy w 2018 roku pisała teksty na zlecenie dzięki kontaktom ze świata mediów, a czynsz płaciła przy pomocy rodziców. „Nigdy nie chcę o tym nie mówić, bo to bardzo ważne” — powiedziała.

Rosnąca przepaść między cenami domów a dochodami

Rozdźwięk między kosztami mieszkaniowymi a dochodami narasta od lat. W latach 2019–2024 mediana wartości domów w USA wzrosła o 30% po uwzględnieniu inflacji, podczas gdy mediana dochodów gospodarstw domowych kierowanych przez osoby poniżej 40. roku życia wzrosła w ujęciu realnym zaledwie o 9% — według Pew Research Center, według którego zakup domu stał się trudniejszy dla młodych dorosłych w większości amerykańskich obszarów metropolitalnych.

We wrześniu 2026 roku gospodarstwo domowe musiało zarabiać około 121 500 dolarów rocznie, by pozwolić sobie na typowy dom — przy założeniu 10-proc. wkładu własnego i 30-letniej kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu — w porównaniu z około 77 300 dolarów dla typowego wynajmu, według Zillow. Różnica przekraczająca 44 000 dolarów między tymi progami to matematyka stojąca za argumentacją Sacks, a raport Zillow odnotował także 20-proc. wzrost popytu na wynajem, gdy wysokie kosztyredytowania hamują rynek sprzedaży.

Sacks obawia się, co dzieje się, gdy ludzie czują, że wymarzone życie wymyka się im z rąk. Jednym z miejsc, gdzie młodsi ludzie szukają sposobu na budowanie majątku, jest sektor rynków predykcyjnych — platform, na których użytkownicy stawiają pieniądze na realne wydarzenia — który skrytykowała za marketing sprawiający, że udział w nich brzmi jak wyrafinowane inwestowanie.

„Kiedy amerykański sen naprawdę się zmienia, ludzie są tak rozpaczliwie spragnieni sposobu na zarabianie pieniędzy i poprawę swojej sytuacji” — powiedziała.

Łatwy dostęp do tych rynków przez telefon może sprawiać, że możliwość zmieniającej życio wypłaty wydaje się natychmiastowa i „uzależniająca” — argumentowała. „Prowokuje to do impulsywnego wpłacania pieniędzy, bo tak bardzo chcesz zmienić swoją sytuację, że się na to decydujesz.”

Ta dynamika ma oparcie w badaniach naukowych. Jak wcześniej informował Fortune, praca badaczy z Northwestern University i University of Chicago sugerowała, że gdy posiadanie domu wydaje się nieosiągalne, niektóre gospodarstwa domowe mogą w ostateczności zwrócić się ku ryzykownym inwestycjom, takim jak kryptowaluty, by zbudować majątek.

Presja na nadrobienie zaległości jest częścią tego, co Sacks chce, by młodsi Amerykanie przemyśleli na nowo — zaczynając od założenia, że to posiadanie domu definiuje sukces finansowy. Jeśli chodzi o jej własny amerykański sen, dom pod miastem pozostaje wciąż możliwy — ale wyłącznie na jej warunkach.

„Jeśli to ma mnie uszczęśliwić, a moje inwestycje będą w dobrej kondycji, to może to zrobię.”

Ta historia pierwotnie ukazała się na łamach Fortune.com.