Według danych z platformy kredytowej Zillow stopy kredytów hipotecznych były we wtorek, 18 sierpnia 2026 r., ogólnie wyższe niż w poniedziałek, choć średnia 30-letnia stopa stała pozostała w zasadzie bez zmian.

Średnia 30-letnia stopa stała wynosi 6,53%, o jeden punkt bazowy mniej niż wczoraj. 15-letni kredyt o stałej stopie kosztuje obecnie 5,94%, czyli o osiem punktów bazowych więcej niż wczoraj, natomiast stopa 5/1 ARM wynosi 6,39%, o 15 punktów bazowych więcej niż w poniedziałek.

Wahania o kilka punktów bazowych rzadko istotnie zmieniają pojedynczą miesięczną ratę, ale kumulują się przez cały okres kredytu: poniższe przykłady pokazują, jak oprocentowanie i okres kredytowania łącznie mogą przesunąć całkowite odsetki od kredytu hipotecznego na 400 000 dolarów o setki tysięcy dolarów. Ponieważ dane te to średnie ogólnokrajowe z platformy kredytowej Zillow, najlepiej pełnią funkcję punktu odniesienia; stopa faktycznie zaproponowana konkretnemu kredytobiorcy zależy od kredytodawcy i szczegółowych warunków kredytu.

Dzisiejsze stopy kredytów hipotecznych

Poniższe ogólnokrajowe średnie stopy kredytów hipotecznych na zakup nieruchomości pochodzą z najnowszych danych Zillow na wtorek, 18 sierpnia 2026 r., i są zaokrąglone do najbliższej setnej:

W obu tabelach pozycje VA są wyceniane niżej niż ich konwencjonalne odpowiedniki, przy czym 30-letni VA kosztuje 6,05%.

Dzisiejsze stopy refinansowania kredytów hipotecznych

Aktualne ogólnokrajowe średnie stopy refinansowania, również oparte na najnowszych danych Zillow na wtorek, 18 sierpnia 2026 r. i zaokrąglone do najbliższej setnej:

Stopy refinansowania są zwykle wyższe niż stopy kredytów na zakup nieruchomości.

W czym pomaga kalkulator kredytu hipotecznego

Kalkulator kredytu hipotecznego pokazuje, jak różne okresy kredytowania i poziomy oprocentowania wpływają na miesięczne raty. Kalkulator rat kredytu hipotecznego Yahoo Finance uwzględnia przy szacowaniu miesięcznej raty także podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domu, dzięki czemu daje pełniejszy obraz całkowitego miesięcznego kosztu niż samo spojrzenie na kapitał i odsetki kredytu. Kalkulator można dodać do zakładek i mieć go pod ręką podczas poszukiwania domu i kredytodawcy.

Kredyty hipoteczne o stałej stopie: 30 lat kontra 15 lat

Zasadniczo stopy 15-letnich kredytów hipotecznych są niższe niż 30-letnich. Krótszy okres pozwala w dłuższej perspektywie zaoszczędzić na odsetkach, ale miesięczne raty są wyższe, ponieważ ta sama kwota kredytu jest spłacana w dwukrotnie krótszym czasie.

Przykładowo, przy kredycie hipotecznym na 400 000 dolarów z 30-letnim okresem i stopą 6,19% miesięczna rata kapitałowo-odsetkowa wynosi około 2447,28 dolara. W miarę narastania odsetek przez dziesięciolecia kredytobiorca zapłaci łącznie 481 021 dolarów odsetek. Dla porównania, 15-letni kredyt hipoteczny na 400 000 dolarów ze stopą 5,65% kosztuje około 3300,26 dolara miesięcznie w kapitale i odsetkach, ale odsetki przez lata sięgną łącznie tylko 194 047 dolarów.

Dzisiejsze średnie pokazują podobną dynamikę: 30-letnia stopa stała na poziomie 6,53% przewyższa 15-letnią wynoszącą 5,94% o 59 punktów bazowych — to różnica zbliżona do około półpunktowej rozpiętości z powyższego przykładu.

Jeśli rata 15-letniego kredytu jest zbyt wysoka, kredytobiorcy mogą dokonywać dodatkowych wpłat przy 30-letnim kredycie, aby spłacić go szybciej i ostatecznie zapłacić mniej odsetek.

Kredyty hipoteczne o stałej i zmiennej stopie

W przypadku kredytu o stałej stopie oprocentowanie jest ustalone od pierwszego dnia; nowa stopa obowiązuje wyłącznie wtedy, gdy kredyt zostanie refinansowany. Kredyt o zmiennej stopie utrzymuje to samo oprocentowanie przez określony czas, po którym może ono wzrosnąć lub spaść w zależności od kilku czynników, takich jak kondycja gospodarki i maksymalna wielkość zmiany stopy przewidziana w umowie. Na przykład przy kredycie 7/1 ARM stopa jest zablokowana przez pierwsze siedem lat, a następnie korygowana co roku do końca okresu kredytowania.

Stopy zmienne bywają na początku niższe od stóp stałych, ale po zakończeniu początkowego okresu blokady stopy oprocentowanie może wzrosnąć. Ostatnio stopy ARM zaczynają się od poziomów wyższych niż stopy stałe, więc niższe oprocentowanie na starcie nie zawsze jest dostępne. W takich warunkach argument za kredytem ARM opiera się mniej na oszczędnościach na początku, a bardziej na tym, jak stopa może się zmienić po zakończeniu początkowego okresu stałego.

Dzisiejsze stopy kredytów hipotecznych: najczęściej zadawane pytania

Jaka jest dzisiejsza 30-letnia stopa stała?

Według platformy kredytowej Zillow średnia 30-letnia stopa stała wynosi 6,53%, o jeden punkt bazowy mniej niż wczoraj.

Czy stopy kredytów hipotecznych spadną w 2026 roku?

Zgodnie z najnowszymi prognozami, Mortgage Bankers Association (MBA) oczekuje, że stopa 30-letnich kredytów hipotecznych wyniesie 6,50% przez cały 2026 rok. Fannie Mae prognozuje średnią stopę 30-letnią na poziomie 6,4% do końca roku.

Jak nisko mogą zejść stopy kredytów hipotecznych do 2027 roku?

Stopy kredytów hipotecznych prawdopodobnie pozostaną w 2027 roku niemal bez zmian. MBA prognozuje 30-letnie stopy stałe na poziomie 6,5% przez cały 2027 rok, podczas gdy Fannie Mae jest nieco bardziej optymistyczna i przewiduje utrzymanie się średnich stóp blisko 6,3% przez większość 2027 roku.

Czy rośnie aktywność w zakresie refinansowania?

Po zawieszeniu stóp procentowych przez Rezerwę Federalną stopy kredytów hipotecznych spadły o ponad pół punktu od końca zeszłego maja, co wywołało wzrost liczby wniosków o refinansowanie o ponad 62% w ujęciu rok do roku.

Jakie są prognozy dla rynku mieszkaniowego na przyszły rok?

Prognozy dla rynku mieszkaniowego na przyszły rok obejmują nieznacznie niższe stopy kredytów hipotecznych i ochładzanie się cen domów.

A co z kredytami VA?

Przy dzisiejszych wysokich stopach kredytów hipotecznych i cenach domów kredyty VA pozwalają kredytobiorcom korzystać z niższego oprocentowania bez wkładu własnego.

Dla czytelników śledzących dalszy bieg tych średnich punkty orientacyjne są te same, które wskazano już powyżej: stanowisko Rezerwy Federalnej w kwestii stóp procentowych, tempo napływu wniosków o refinansowanie oraz to, czy ceny domów ochłodną w przyszłym roku zgodnie z oczekiwaniami prognozistów.