Pokolenie Z może zmierzać ku mianu najbogatszego pokolenia w historii—na razie jednak ta grupa ma trudności ze spłatą rachunków z kart kredytowych.

Wrześniowe badanie dotyczące revolvującego cyklu zadłużenia na kartach kredytowych, przeprowadzone przez firmę zajmującą się restrukturyzacją długów Freedom Debt Relief, wykazało, że pokolenie Z najczęściej opiera się na spłacie wyłącznie minimalnych kwot—na poziomie 59%—podczas gdy baby boomers robią to najrzadziej, na poziomie 28%, przy 50% wśród ogółu posiadaczy kart.

Ta różnica ma znaczenie, ponieważ spłacanie wyłącznie minimalnej kwoty sprawia, że saldo obraca się z miesiąca na miesiąc, a odsetki narastają na niespłaconej kwocie—to właśnie ten cykl miała zbadać analiza.

Według raportu takie zachowanie mocno odbiło się na zdrowiu psychicznym: 51% przedstawicieli pokolenia Z odczuwa zakłopotanie lub wstyd z powodu zadłużenia na kartach kredytowych.

„Najczęstszą barierą były pieniądze—37% badanych stwierdziło, że nie zarabia wystarczająco, by spłacać więcej niż minimum”—czytamy w badaniu. „Ale niemal równie często powody były bardziej osobiste: około 3 na 10 osób (30%) uważa, że powinno poradzić sobie z długiem we własnym zakresie”.

Przedstawiciele pokolenia Z są oczywiście dopiero na początku swoich karier zawodowych i jeszcze nie wkroczyli w lata najwyższych zarobków, co sprawia, że częściej mają trudności z zarządzaniem zadłużeniem. Mimo to, wpadłszy w głęboką dziurę, pokolenie to ryzykuje utknięcie w niej—i pozostaje w nieświadomości. Tylko 20% przedstawicieli pokolenia Z zna dokładne oprocentowanie swojego długu kredytowego, co jest najniższym wynikiem wśród wszystkich pokole i znacznie odbiega od baby boomers. Ta luka w wiedzy ma istotne znaczenie, ponieważ oprocentowanie karty decyduje o tym, jak szybko rośnie niespłacone saldo.

„Za saldami kryje się cykl, w który łatwo wpaść, a trudno samodzielnie się z niego wydostać”—czytamy w raporcie. „Wielu posiadaczy kart spłaca swoje zobowiązania, by potem znów rosły, a większość cicho niesie ten ciężar”.

Między przyszłym bogactwem a obecnym długiem

Wyniki badania ukazują napięcie tkwiące w samym rdzeniu perspektywy ekonomicznej pokolenia Z: długoterminowe rokowania finansowe tego pokolenia napawają nadzieją, ale jego przedstawiciele muszą na razie radzić sobie z tym, co mają, aby opłacać rachunki.

Majątek pokolenia Z może sięgnąć 36 bilionów dolarów do 2030 roku i 74 bilionów dolarów do 2040 roku—według raportu Banku Ameryki z 2025 roku (Bank of America report).

Prognozy te mają jednak zastrzeżenia. Znaczna część przewidywanego wzrostu majątku zależy od „wielkiego transferu bogactwa” ze starszych pokoleń, a jego rozkład jest nierównomierny: niektóre gospodarstwa domowe posiadają znaczny majątek nieruchomościowy i portfele inwestycyjne, podczas gdy inne nie.

Według raportu firmy zarządzającej aktywami i majątkiem Cerulli Associates z 2024 roku do 2048 roku starsze pokolenia przekażą młodszym nawet 124 biliony dolarów. Ponad połowa tej kwoty—około 62 bilionów dolarów—ma pochodzić od osób obecnie zamożnych, które stanowią zaledwie 2% wszystkich gospodarstw domowych.

„Docelowo większość majątku posiadanego przez starsze pokolenia w USA zostanie either przekazana na cele charytatywne lub odziedziczona przez spadkobierców z pokolenia X lub millenialsów”—napisał w raporcie starszy analityk Cerulli, Chayce Horton. „Biorąc pod uwagę, że tym pokoleniom zostanie łącznie przekazanych 85 bilionów dolarów, dostawcy usług, którzy nawiążą z tymi młodszymi inwestorami relacje i w pełni zaspokoją ich potrzeby, będą dobrze przygotowani do sukcesu”.

Kluczem jest tu rozjazd w czasie: stres związany z kartami kredytowymi udokumentowany w badaniu to problem obecny, natomiast każda liczba dotycząca przyszłego majątku pokolenia Z jest prognozą na daty oddalone o lata lub dekady.

Ta historia pierwotnie ukazała się na łamach Fortune.com.