FairMoney Microfinance Bank ogłosiła, że jej baza zarejestrowanych użytkowników w Nigerii przekroczyła 30 milionów, zgodnie z oświadczeniem przekazanym serwisowi Technext. Firma stwierdziła, że liczba ta odzwierciedla rosnące wykorzystanie jej usług kredytowych, oszczędnościowych i płatniczych przez osoby prywatne oraz firmy w całym kraju. Kamień milowy ten plasuje FairMoney wśród najszerszej rejestrowanych cyfrowych platform finansowych obsługujących najludniejszy kraj Afryki, w którym znacząca część dorosłych nadal nie posiada konta bankowego lub ma ograniczony dostęp do usług bankowych mimo lat inicjatyw na rzecz włączenia finansowego.

Co istotne, ani Centralny Bank Nigerii (CBN), ani Nigeria Deposit Insurance Corporation (NDIC), która ubezpiecza kwalifikujące się depozyty FairMoney, nie opublikowały w chwili publikacji tego artykułu niezależnie zweryfikowanych danych o liczbie użytkowników licencjonowanych banków mikrofinansowych. Ta luka ma znaczenie, ponieważ liczba zarejestrowanych użytkowników mierzy rejestracje, a nie aktywne korzystanie z usług, a obserwatorzy rynku rutynowo rozróżniają te dwie wielkości przy ocenie rzeczywistego zasięgu platformy.

Jak w czasie rosła baza użytkowników FairMoney

Kamień milowy oznacza znaczący wzrost w porównaniu z liczbami, które FairMoney ujawniała we wcześniejszych fazach swojej ekspansji. Firma podała, że w 2021 roku miała w Nigerii 1,3 miliona użytkowników zweryfikowanych w ramach KYC, mniej więcej w okresie rundy finansowania Series B o wartości 42 milionów dolarów USD prowadzonej przez Tiger Global Management. Później, w materiałach firmowych, wskazywała bazę około pięciu–sześciu milionów użytkowników w miarę skalowania produktów kredytowych i oszczędnościowych. W odniesieniu do tych samodzielnie zgłaszanych danych baza użytkowników wzrosła około pięciokrotnie w niecałe dwa lata. Ta trajektoria pokrywa się z szerszą falą wspieranego przez fundusze venture cyfrowego kredytowania w Nigerii w tym okresie, podczas której kilku graczy pozyskało duże rundy finansowania, aby zdobywać klientów poprzez mobilne produkty pożyczkowe.

Założona w 2017 roku firma zaczynała od udzielania natychmiastowych pożyczek i płatności rachunków, a następnie uzyskała licencję banku mikrofinansowego od CBN, co pozwoliło jej rozszerzyć działalność o konta oszczędnościowe, karty i finansowanie aktywów. Wybór drogi licencjonowanego banku stał się powszechną strategią wśród nigeryjskich cyfrowych pożyczkodawców dążących do rozszerzenia działalności z kredytów na depozyty i płatności, w miarę zaostrzania nadzoru regulacyjnego nad sektorem pożyczkowym.

Bank wcześniej opisywał się jako najczęściej pobierana aplikacja fintechowa w Nigerii, choć twierdzenie to również pochodzi z jego własnych danych, a nie z niezależnych statystyk sklepów z aplikacjami.

Henry Obiekea, dyrektor zarządzający FairMoney Microfinance Bank, powiedział, że kamień milowy odzwierciedla zaufanie, którym Nigeryjczycy obdarzyli platformę.

„Przekroczenie 30 milionów zarejestrowanych użytkowników to ważny kamień milowy dla FairMoney, ale jego największe znaczenie tkwi w zaufaniu, jakim miliony Nigeryjczyków obdarzyły nas we wsparciu ich codziennego życia finansowego” – oświadczył Obiekea. „Jesteśmy wdzięczni za to zaufanie i nie traktujemy go jako coś oczywistego”.

Zgodnie z informacjami firmy, za pośrednictwem aplikacji klienci mogą otwierać i zarządzać kontami, oszczędzać, przelewać pieniądze, płacić rachunki, korzystać z kart oraz uzyskiwać dostęp do finansowania aktywów. Osobna oferta, FairMoney Business, zapewnia konta i narzędzia płatnicze dla merchantów oraz mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), mając na celu wsparcie codziennych operacji, a nie wyłącznie dostępu do kredytów.

Obiekea dodał, że kolejna faza działalności banku będzie polegała na priorytetowym pogłębianiu wartości dla obecnych klientów zamiast pogoni za nowymi rejestracjami, wskazując na dalsze inwestycje w technologie i rozwój produktów. Przesunięcie akcentu z pozyskiwania użytkowników na zaangażowanie i monetyzację obecnych klientów to wzorzec obserwowany na dojrzewających rynkach fintechowych, gdy wzrost liczby rejestracji wyhamowuje.

Ogłoszenie padło w czasie, gdy licencjonowani przez CBN cyfrowi pożyczkodawcy nadal konkurują o niedoinansowanych i nieobjętych usługami bankowymi klientów poprzez produkty oparte na urządzeniach mobilnych, choć liczby zarejestrowanych użytkowników FairMoney nie da się porównać z żadnym wspólnym, niezależnie audytowanym standardem. Kwestiami do obserwacji w sektorze są dalsze działania polityczne CBN dotyczące cyfrowych pożyczkodawców i instytucji przyjmujących depozyty oraz to, czy operatorzy zaczną ujawniać weryfikowalne metryki dotyczące aktywnych klientów.

FairMoney nie ujawniła, ilu spośród jej 30 milionów zarejestrowanych użytkowników to obecnie aktywni pożyczkobiorcy lub oszczędzający.