Credit Direct, spółka zajmująca się kredytowaniem konsumenckim należąca do nigeryjskiej grupy usług finansowych FCMB Group, poszerza swoją działalność poza tradycyjne kredytowanie w kierunku embedded finance — kroku, który według firmy ma zwiększyć dostępność kredytu i innych usług finansowych dla osób fizycznych i przedsiębiorstw.

Victoria Arinze, lider ds. marketingu produktów w Credit Direct, przedstawiła strategię podczas Moonshot by TechCabal w Lagos, wskazując, że firma zamierza współpracować z przedsiębiorstwami i handlowcami, aby zbliżyć kredyt do codziennych transakcji.

Embedded finance polega na integrowaniu usług finansowych z platformami, na których klienci już dokonują płatności lub innych transakcji, co pozwala im korzystać z produktów takich jak kredyty bez konieczności osobnego zwracania się do instytucji finansowej. W tym modelu firmy i handlowcy obsługujący codzienne transakcje pełnią jednocześnie rolę kanałów dystrybucji finansowania.

Ten ruch następuje w momencie, gdy około 50 milionów małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) na kontynencie mierzy się z luką finansową szacowaną na ponad 330 miliardów dolarów, według badań Visa i danych przywołanych przez Afreximbank. Credit Direct chce przyczynić się do zamknięcia tej luki, wykorzystując swoje doświadczenie w kredytowaniu i integrując finansowanie z platformami, z których firmy i konsumenci już korzystają.

„Jesteśmy przede wszystkim organizacją kredytową i tak pozostało, i tak zawsze będzie. Kredyt pozostaje rdzeniem naszej działalności” — powiedziała Arinze. „Zdaliśmy jednak sprawę, że kredyt naprawdę nie jest końcem budowania czyjejś sytuacji finansowej. Kiedy dajesz komuś kredyt, ten człowiek musi potem żyć, a życie oznacza możliwość płacenia za rzeczy, kiedy chce lub kiedy musi.”

Założony w 2007 roku, Credit Direct od niemal dwóch dekad udziela kredytów Nigerijczykom, w tym klientom w segmentach rynku, którym tradycyjni kredytodawcy często niechętnie służą. Jego 2025 Nigeria Credit Landscape Report, oparty na danych ponad 300 000 pożyczkobiorców, wykazał, że średnia kwota kredytu na jego platformie wzrosła w 2025 roku o 23,5% do 449 178 nairów (326,75 USD). Czynsz, rachunki medyczne i czesne były trzema głównymi powodami zaciągania kredytów — profil popytu zakorzeniony w powtarzających się, codziennych wydatkach, czyli właśnie w kontekście, w którym firma obecnie pozycjonuje kredyt dzięki sile embedded finance.

Firma pogłębia także ekspansję w finansowaniu MŚP poprzez CreditDirect Business, jeden z jej nowszych produktów. Oferta obejmuje kredyty ogólnego przeznaczenia, finansowanie zabezpieczone fakturami oraz finansowanie kontraktów LPO (loan purchase order), z kredytami do 50 mln nairów (37 130 USD) dla kwalifikujących się firm. Kwoty kredytów zależą od czynników takich jak przepływy pieniężne, istniejące zobowiązania i charakter działalności. Arinze opisała produkt jako wciąż stosunkowo nowy, zaznaczając, że firma wykorzystuje opinie i zaangażowanie klientów do określenia, jak jego produkty powinny się rozwijać.

„Naprawdę nie staramy się przewyższyć banków w bankowości ani fintechów w fintechu. Chodzi tak naprawdę o ludzi, i o zdobycie siły do partnerstwa z tymi, z którymi musimy współpracować, kiedy tego potrzebujemy” — powiedziała.

Arinze dodała, że Credit Direct rozważa obecnie ekspansję na inne rynki Afryki Zachodniej i że rozmowy są w toku. Firma nie ujawniła konkretnych krajów ani harmonogramu, ani nie wskazała przedsiębiorstw i handlowców, z którymi planuje współpracować. Którzy partnerzy dołączą, jak CreditDirect Business rozwinie się pod wpływem opinii klientów i czy rozmowy regionalne przełożą się na ogłoszone rynki — to szczegóły, na które warto zwracać uwagę w miarę rozwoju strategii.

Źródło: TechCabal