CIBC Innovation Banking ogłosił, że udzielił PortX finansowania kapitałem rozwojowym. PortX to platforma integracji danych oparta na AI, stworzona dla banków społecznościowych i spółdzielczych unii kredytowych. PortX przeznaczy finansowanie na dalszy rozwój i prace nad produktem. W komunikacie nie ujawniono wysokości ani warunków finansowania.

Transakcja łączy ukierunkowaną na innowacje gałąź kredytową jednego z największych banków Kanady ze spółką rozwiązującą trwały problem operacyjny mniejszych amerykańskich instytucji finansowych: łączenie przestarzałych systemów bankowych z nowoczesnymi aplikacjami i szybszymi sieciami płatniczymi. Ten ciężar integracji to właśnie problem, który platformy interoperacyjności takie jak PortX zostały stworzone, aby rozwiązać.

Łączność oparta na API w obrębie rdzeni, aplikacji i kanałów płatniczych

Platforma PortX łączy systemy bankowe, aplikacje fintech, dane i płatności w czasie rzeczywistym za pomocą wielokrotnego użytku infrastruktury opartej na API. Według spółki platforma łączy się z ponad 30 rdzeniami bankowymi, ponad 100 aplikacjami fintech oraz kanałami płatniczymi ACH, FedNow i wire.

Kanały płatnicze wymienione w komunikacie obejmują zarówno ugruntowane, jak i nowsze sieci w USA: sieć ACH obsługuje duże wolumeny elektronicznych przelewów między bankami zgodnie z zasadami ustanowionymi przez Nacha, stowarzyszenie płatnicze zarządzające siecią, natomiast FedNow to usługa płatności natychmiastowych uruchomiona przez Rezerwę Federalną w 2023 roku.

Wypowiedzi szefów o finansowaniu

„Banki społecznościowe i spółdzielcze unie kredytowe mają głębokie relacje ze swoimi klientami i wyjątkowo dobrze rozumieją swoje rynki” – powiedział David Wexler, dyrektor generalny PortX. „PortX umożliwia im szybsze i bardziej efektywne działanie poprzez łączenie ich systemów centralnych, aplikacji i kanałów płatniczych za pomocą nowoczesnej platformy opartej na API. Nasi klienci już odnoszą znaczące korzyści – Sound Credit Union jest przykładem odzyskania ponad 10 000 godzin pracy. Dzięki wsparciu CIBC Innovation Banking przyspieszamy naszą zdolność do pomocy większej liczbie instytucji w osiąganiu podobnych efektywności.”

„CIBC Innovation Banking z zadowoleniem wspiera inicjatywy rozwojowe PortX poprzez znaczną kwotę kapitału nierozcieńczającego” – powiedział John Flemming, dyrektor zarządzający CIBC Innovation Banking. „PortX zapewnia bankom społecznościowym i spółdzielczym uniom kredytowym dostęp do rozwiązań platform bankowych na poziomie rdzenia i aplikacji, które w przeciwnym razie byłyby kosztowne i czasochłonne w samodzielnej budowie. Cieszymy się, że możemy towarzyszyć im w drodze rozwoju.”

Dane operacyjne przywołane w komunikacie, od szacunku odzyskanych godzin po liczbę połączeń platformy, pochodzą od spółki.

Tło stron transakcji

CIBC Innovation Banking to gałąź bankowości technologicznej i innowacyjnej CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce), świadcząca usługi finansowania dla szybko rozwijających się spółek. Kapitał nierozcieńczający, forma finansowania wyróżniona w komunikacie, nie wymaga od spółki emisji nowych akcji, co pozwala obecnym akcjonariuszom zachować udziały własnościowe, podczas gdy firma finansuje ekspansję. Ta struktura kontrastuje z pozyskiwaniem kapitału własnościowego, w którym kapitał jest wymieniany na udział własnościowy.

PortX pozycjonuje swoją ofertę wokół interoperacyjności – podejścia umożliwiającego bankom społecznościowym i spółdzielczym uniom kredytowym łączenie systemów centralnych, aplikacji zewnętrznych i kanałów płatniczych bez budowania i utrzymywania niestandardowych połączeń dla każdej pary. Unikanie tych połączeń punkt-punkt odpowiada dokładnie kosztownej i czasochłonnej alternatywie wewnętrznej, którą opisał Flemming, i stanowi argument efektywnościowy, który Wexler wiąże z odzyskanymi godzinami pracy pracowników. Komunikat nie określił harmonogramu ani konkretnych kamieni milowych produktu związanych z wykorzystaniem środków.