Coalition for Financial Ecosystem Standards (CFES), organizacja tworzona przez branżę, opracowująca standardy gotowe do audytu dla banków, fintechów i firm usług finansowych, ogłosiła uruchomienie swojego modułu standardów płatniczych (Payments Standard Module). W oparciu o dotychczasowe standardy CFES nowy moduł wprowadza pięciopoziomową macierz standardów płatniczych oraz praktyczną listę kontrolną przed uruchomieniem (Payments Pre-Launch Checklist), zaprojektowaną tak, aby zapewnić gotowość operacyjną w programach płatniczych nadzorowanych przez banki.

Pozabankowi dostawcy usług płatniczych — w tym zarządzający bankowością wbudowaną i programami kartowymi, dostawcy portfeli cyfrowych, facilitatorzy płatności oraz acquirerzy merchantów — w coraz większym stopniu pełnią rolę głównych kanałów przepływu transakcji. Choć ta zmiana przyniosła firmom i konsumentom większą wygodę i szybkość, doprowadziła również do powstania skomplikowanych struktur operacyjnych w ramach programów płatniczych nadzorowanych przez banki. Ponieważ przepływ środków, przetwarzanie i kontrola ryzyka mogą leżeć po stronie różnych podmiotów w łańcuchu, ustalenie, czy program rzeczywiście jest gotowy do działania w pełnym zakresie, rzadko jest proste. W miarę jak transakcje przepływają przez wielostronne sieci, kluczowa staje się przejrzystość w zakresie gotowości do wykonania i integralności programu.

„W miarę jak struktury płatnicze stają się coraz bardziej złożone, uważamy, że proaktywne standardy tworzone przez branżę najlepiej nadają się do wypełnienia luk między postępem technologicznym a nadzorem regulacyjnym — powiedziała Sima Gandhi, współzałożycielka CFES. „Uruchomienie tego modułu płatniczego i listy kontrolnej przed uruchomieniem daje pozabankowym dostawcom i ich partnerom bankowym wspólną, powtarzalną ścieżkę do śledzenia gotowości do uruchomienia oraz ograniczania ryzyka rozliczeniowego i operacyjnego”.

Moduł działa jako żywe ramy, które pomagają organizacjom każdej wielkości oceniać dojrzałość — od praktyk podstawowych po operacje zoptymalizowane — bez nakładania sztywnych, jednolitych wymogów; podejście to ma ewoluować wraz ze zmianami samych struktur płatniczych. Równolegle ze standardami lista kontrolna przed uruchomieniem stanowi narzędzie bazowe określające kluczowe kontrole ryzyka, operacyjne i dotyczące gotowości obsługi klienta, które pozabankowi dostawcy usług płatniczych powinni spełnić przed wprowadzeniem nowych produktów płatniczych, dając dostawcom i ich partnerom bankowym wspólny punkt odniesienia w rozmowach o gotowości.

Pięć kategorii standardu obejmuje odmienne aspekty programów płatniczych: zarządzanie płatnościami i zarządzanie ryzykiem (Payments Governance and Risk Management); projektowanie produktów płatniczych i zarządzanie środkami (Payment Product Design and Fund Management); przetwarzanie i operacje płatnicze (Payment Processing and Operations); zarządzanie ryzykiem merchantskim (Merchant Risk Management); oraz ochronę konsumentów (Consumer Protection). Razem kategorie te obejmują pełny cykl operacyjny programu — sposób jego zarządzania i projektowania, sposób przetwarzania i działania oraz sposób zarządzania ryzykiem po stronie merchantów i konsumentów.

Zaprojektowane jako uzupełnienie standardów CFES Core Risk and Compliance nowe standardy płatnicze współdziałają z istniejącymi ramami obejmującymi kluczowe obszary dyscyplin, takie jak BSA/AML, oszustwa, zarządzanie zgodnością (compliance), prywatność, bezpieczeństwo informacji oraz zarządzanie ryzykiem stron trzecich. CFES oświadczyło, że standardy nie mają na celu tworzenia nowych wymogów regulacyjnych, zastępowania oczekiwań nadzorczych ani narzucania jednego modelu operacyjnego. Przeciwnie — zapewniają one spójną metodę oceny skuteczności i dojrzałości praktyk wspierających bezpieczne i odpowiedzialne funkcjonowanie programów płatniczych.

Dodatkowe informacje są dostępne na oficjalnej stronie CFES pod adresem thecfes.com.