Banco Central do Brasil (BCB), brazylijski bank centralny, będzie wymagał od dostawców usług w zakresie aktywów kryptowalutowych opóźniania niektórych transferów o do 24 godzin w ramach nowych regulacji antyfraudowych, mających na celu ograniczenie szybkiego przemieszczania środków powiązanych z oszustwami.

Przepisy wejdą w życie 1 stycznia 2027 r. Będą dotyczyć transferów przekraczających 10 000 USD, kierowanych do zagranicznych dostawców usług w zakresie aktywów wirtualnych lub portfeli samodzielnego przechowywania. Próg 10 000 USD może zostać przekroczony również przez sumę transferów danego klienta w ciągu jednego dnia. Dodatkowe transakcje mogą zostać poddane weryfikacji zgodnie z procedurami zarządzania ryzykiem każdego dostawcy.

Co istotne, wymóg opóźnienia dotyczy nie tylko aktywów wirtualnych, ale również reali — waluty brazylijskiej. W ten sposób zasady obejmują swoim zakresem cały łańcuch wartości aktywów wirtualnych, zarówno etap fiat, jak i kryptowalutowy transakcji. Szeroki zakres tego wymogu oznacza, że wstrzymanie może zostać zastosowane jeszcze zanim środki trafią na blockchain — już w momencie, gdy klient inicjuje przelew w reali w celu sfinansowania zakupu kryptowalut kierowanego za granicę.

Zgodnie z nowymi ramami regulacyjnymi platformy kryptowalutowe będą zobowiązane do powiadamiania klientów za każdym razem, gdy transfer zostanie wstrzymany. Dostawcy będą musieli również prowadzić szczegółową dokumentację prób oszustw, incydentów oraz podjętych działań naprawczych.

BCB oświadczył, że dostawcy mogą zwolnić transakcję przed upływem 24-godzinnego okresu, jeśli ich wewnętrzna ocena ryzyka spełni parametry ustalone przez bank centralny.

Środek ten odzwierciedla rosnące obawy regulatorów na całym świecie, że szybkość i transgraniczny charakter kryptowalut, w szczególności stablecoinów, mogą być wykorzystywane do przemieszczania nielegalnie zdobytych środków, zanim banki, giełdy lub organy ścigia będą miały możliwość interwencji. W przeciwieństwie do tradycyjnych przelewów bankowych, które w niektórych przypadkach mogą zostać cofnięte lub zamrożone nakazem sądowym po fakcie, większość transakcji blockchainowych jest z założenia nieodwracalna, co czyni interwencję przed transakcją skuteczniejszą strategią egzekwowania prawa.

Brazylia systematycznie rozbudowuje swoje ramy regulacyjne dotyczące kryptowalut w ostatnich latach. W grudniu 2022 r. kraj uchwalił przełomową ustawę (Law No. 14,478/2022), ustanawiającą podstawy prawne dla dostawców usług w zakresie aktywów wirtualnych i wyznaczającą BCB jako główny organ nadzorczy dla tego sektora, z zachowaniem formalnych procedur licencyjnych. Nowe zasady dotyczące opóźnień transferów stanowią jeden z najbardziej operacyjnie szczegółowych środków wynikających z tych ram, podczas gdy BCB kontynuuje opracowywanie szczegółowych wymogów nadzorczych przed formalnym licencjonowaniem.

Podejście BCB odzwierciedla podobne środki rozważane w innych jurysdykcjach. Japońska Agencja Usług Finansowych (FSA) również wezwała krajowe giełdy kryptowalutowe do opóźniania wypłat w ramach walki z oszustwami inwestycyjnymi. Oba działania są spójne z szerszymi międzynarodowymi inicjatywami, w tym z zasadą FATF Travel Rule (Travel Rule Grupy Zadaniowej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy), która wymaga od dostawców usług w zakresie aktywów wirtualnych gromadzenia i udostępniania informacji o inicjatorze i beneficjencie dla transakcji spełniających określone kryteria — ramy te wiele krajów wciąż stara się wdrożyć dla transgranicznych transakcji kryptowalutowych.