Rezerwa Federalna obniżyła stopę funduszy federalnych trzykrotnie w 2025 r. W 2026 r. Fed pozostawił stopy procentowe bez zmian, co oznacza, że teraz może być ostatnią szansą na zablokowanie konkurencyjnej stopy CD, zanim stopy zaczną się dalej poruszać. Stopy CD zazwyczaj podążają za stopą funduszy federalnych: gdy Fed obniża stopy, banki i unie kredytowe zazwyczaj obniżają rentowność wypłacaną na lokatach CD i kontach oszczędnościowych — dlatego zablokowanie dłuższego lokatu CD przed kolejnymi cięciami może utrwalić dzisiejszą rentowność na cały okres umowy. Stopy CD różnią się również znacznie w zależności od instytucji finansowej — tradycyjne banki stacjonarne płacą zwykle znacznie mniej niż banki internetowe, które mają niższe koszty operacyjne — dlatego podczas poszukiwania lokatu CD warto upewnić się, że uzyskujemy najlepszą możliwą stopę. Lokaty CD różnią się od wysokoprocentowych kont oszczędnościowych także w jednym kluczowym aspekcie: APY jest stałe przez cały okres, podczas gdy stopy oszczędnościowe mogą się zmienić w każdej chwili.

Poniżej przedstawiamy zestawienie dzisiejszych stóp CD oraz miejsca, gdzie znaleźć najlepsze oferty.

Stopy CD dziś, sobota 5 września 2026 r.

Zazwyczaj najlepsze stopy CD są dziś oferowane na krótsze okresy, około jednego roku lub krócej. W szczególności banki internetowe i unie kredytowe oferują najwyższe stopy CD.

Dziś, w sobotę 5 września 2026 r., najwyższa stopa CD wynosi 4,35%. Oferuje ją Marcus by Goldman Sachs na swoim 18-miesięcznym lokacie CD.

Ile odsetek mogę zarobić na lokacie CD?

Kwota odsetek, które można zarobić na lokacie CD, zależy od rocznej efektywnej stopy oprocentowania (APY). Jest to miara całkowitych zysków po roku, uwzględniająca podstawową stopę procentową oraz częstotliwość kapitalizacji odsetek (odsetki CD są zazwyczaj kapitalizowane codziennie lub co miesiąc).

Załóżmy, że inwestujesz 1 000 USD w roczny lokat CD z APY 1,52%, a odsetki są kapitalizowane co miesiąc. Po zakończeniu roku saldo wzrośnie do 1 015,20 USD — pierwotna wpłata 1 000 USD plus 15,20 USD odsetek.

Teraz załóżmy, że wybierasz zamiast tego roczny lokat CD z APY 4%. W takim przypadku saldo wzrośnie w tym samym okresie do 1 040,74 USD, co obejmuje 40,74 USD odsetek.

Im więcej wpłacisz na lokat CD, tym więcej możesz zarobić. Przy tym samym przykładzie rocznego lokatu CD z APY 4%, ale przy wpłacie 10 000 USD, całkowite saldo po terminie zapadalności wyniesie 10 407,42 USD, co oznacza zysk z odsetek w wysokości 407,42 USD.

Rodzaje lokatów CD

Wybierając lokat CD, stopy procentowe są zwykle najważniejszym kryterium. Nie jest to jednak jedyny czynnik, który należy wziąć pod uwagę. Istnieje kilka rodzajów lokatów CD o różnych zaletach, choć w zamian za większą elastyczność trzeba może zaakceptować nieco niższą stopę procentową. Oto niektóre z popularnych rodzajów lokatów CD, które można rozważyć poza tradycyjnymi CD:

Bump-up CD (lokata z podwyżką stopy): Ten rodzaj lokatu pozwala wystąpić o wyższą stopę procentową, jeśli stopy w Twoim banku wzrosną w trakcie okresu umowy. Zazwyczaj jednak można „podwyższyć” stopę tylko raz.

No-penalty CD (lokata bez kary): Znany również jako płynny lokat CD, ten rodzaj pozwala wypłacić środki przed terminem zapadalności bez kary.

Jumbo CD (lokata jumbo): Te lokaty wymagają wyższej wpłaty minimalnej (zwykle 100 000 USD lub więcej) i często oferują w zamian wyższą stopę procentową. W obecnym środowisku stóp CD różnica między tradycyjnymi a jumbo lokatami CD może jednak nie być duża.

Brokered CD (lokat przez pośrednika): Jak sugeruje nazwa, takie lokaty kupuje się przez firmę maklerską, a nie bezpośrednio w banku. Lokaty nabywane przez pośredników mogą czasem oferować wyższe stopy lub bardziej elastyczne warunki, ale wiążą się też z większym ryzykiem i mogą nie być objęte gwarancją FDIC.

Jeszcze jeden czynnik do rozważenia przed otwarciem lokatu CD: wypłata środków przed terminem zapadalności zwykle wiąże się z karą za wcześniejsze wycofanie, często wyrażoną jako odsetki za kilka miesięcy, dlatego warto przeznaczyć na lokat tylko środki, które nie będą potrzebne w trakcie okresu umowy. Depozyty w bankach członkowskich FDIC są ubezpieczone do 250 000 USD na deponenta, na instytucję, na kategorię własności.

Najlepsze stopy CD na wrzesień 2026 r.: Zarabiaj do 4,35% APY

Najlepsze dzisiejsze stopy i konta CD zostały wybrane na podstawie stóp procentowych, opłat i innych czynników. Najlepsze oferty dostępne są na okresy 6 miesięcy, 1 rok, 18 miesięcy i 2 lata.

Najlepsze stopy 18-miesięcznych lokatów CD na wrzesień 2026 r.: Zarabiaj do 4,35% APY

18-miesięczne lokaty CD łączą solidne zyski z elastycznością. Banki i unie kredytowe oferują najwyższe stopy 18-miesięcznych lokatów CD.

Najlepsze stopy rocznych lokatów CD na wrzesień 2026 r.: Zablokuj do 4,15% APY

Porównaj najlepsze dzisiejsze roczne stopy CD, sprawdź, które banki oferują najwyższą rentowność, i dowiedz się, jak zablokować gwarantowany zwrot z oszczędności.

Najlepsze stopy 6-miesięcznych lokatów CD na wrzesień 2026 r.: Zarabiaj do 4,15% APY

6-miesięczny lokat CD pozwala zablokować gwarantowaną stopę na oszczędnościach bez wiązania środków na długi okres.

Najlepsze stopy dwuletnich lokatów CD na wrzesień 2026 r.: Zablokuj do 4,3% do 2028 r.

Dwuletni lokat CD pozwala zablokować gwarantowaną stopę na oszczędnościach na najbliższe 24 miesiące.

Czy certyfikat depozytowy (CD) to nadal dobra inwestycja?

To, czy certyfikat depozytowy jest obecnie dobrą inwestycją, zależy od Twojego horyzontu czasowego i celów.

Źródło: Yahoo Finance