Jeśli szukasz bezpiecznego miejsca na przechowywanie oszczędności, certyfikat depozytowy (CD) może być atrakcyjną opcją. Takie konta często oferują wyższe oprocentowanie niż tradycyjne konta rozliczeniowo-oszczędnościowe, choć stopy lokat CD mogą się znacząco różnić w zależności od instytucji. Lokaty CD są również objęte federalną gwarancją do obowiązujących limitów, jeśli są utrzymywane w banku objętym ubezpieczeniem FDIC lub unii kredytowej z ubezpieczeniem NCUA — jest to jeden z głównych atutów dla ostrożnych oszczędzających. W zamian za to bezpieczeństwo i stałą stopę zgadzasz się pozostawić środki nietknięte przez cały okres lokaty. Poniżej przedstawiamy, jak wyglądają stopy lokat CD dziś i jak znaleźć najlepsze dostępne oferty.

Banki z najlepszymi stopami lokat CD dziś

Stopy lokat CD pozostają relatywnie wysokie w porównaniu ze średnimi historycznymi. Trzeba jednak pamiętać, że spadają one od zeszłego roku, gdy Rezerwa Federalna zaczęła obniżać swoją stopę docelową. Dobrą wiadomością jest to, że kilka instytucji finansowych — szczególnie banków internetowych — nadal oferuje konkurencyjną rentowność na poziomie 4% APY i wyższym. Banki internetowe często mogą płacić wyższe stopy niż tradycyjne instytucje z oddziałami, ponieważ mają niższe koszty operacyjne.

Dziś, w czwartek 3 września, najwyższa dostępna stopa lokaty CD wynosi 4,30%, oferowana przez Marcus by Goldman Sachs na 18-miesięcznej lokacie.

Prognozy stóp lokat CD na 2026 rok

Rezerwa Federalna zaczęła obniżać stopę funduszy federalnych w związku ze spowolnieniem inflacji i ogólnie poprawioną perspektywą gospodarczą. Pod koniec 2024 roku obniżyła swoją stopę docelową trzykrotnie, łącznie o jeden punkt procentowy. W grudniu Fed ogłosił trzecią obniżkę stóp w 2025 roku. Obecnie jednak jest mało prawdopodobne, aby Fed ponownie obniżał stopy w 2026 roku. W tym roku Fed dotąd pozostawiał stopy bez zmian, a wzrost stóp przed końcem roku staje się coraz bardziej prawdopodobny.

Stopa funduszy federalnych nie determinuje bezpośrednio stóp od depozytów, choć oba wskaźniki są ze sobą skorelowane. Gdy Fed obniża stopy, instytucje finansowe zazwyczaj robią to samo — i odwrotnie. Ponieważ Fed obniżył stopy i utrzymuje je na niskim poziomie, stopy lokat CD ponownie wykazują trend spadkowy, dlatego zablokowanie najlepszych obecnych stóp może być dla oszczędzających atrakcyjną opcją. Ta dynamika tłumaczy także, dlaczego lokaty o krótszym terminie czasami oferują wyższą rentowność niż dłuższe: gdy rynki oczekują spadku stóp, banki zwykle oferują najwyższą rentowność na terminach średnich, takich jak 18 miesięcy.

Jak otworzyć lokatę CD

Proces otwarcia lokaty CD różni się w zależności od instytucji finansowej, ale w większości przypadków obowiązuje kilka ogólnych kroków:

1. Zbadaj stopy lokat CD. Jednym z najważniejszych czynników przy otwieraniu lokaty CD jest to, czy konto oferuje konkurencyjną stopę. Stopy lokat CD można łatwo porównać online, aby znaleźć najlepsze oferty.
2. Wybierz konto odpowiadające Twoim potrzebom. Choć stopa procentowa jest kluczową kwestią, nie powinna być jedyną. Oceń długość terminu lokaty, minimalny depozyt otwierający oraz opłaty, aby upewnić się, że dane konto pasuje do Twoich potrzeb i celów finansowych. Na przykład unikaj wybierania zbyt długiego terminu, ponieważ możesz zostać obciążony karą za wcześniejsze wycofanie środków, jeśli będziesz potrzebować dostępu do funduszy przed terminem zapadalności lokaty.
3. Przygotuj dokumenty. Podczas otwierania konta bankowego zazwyczaj trzeba podać kilka informacji, w tym numer ubezpieczenia społecznego (Social Security), adres oraz numer prawa jazdy lub paszportu. Posiadanie tych dokumentów pod ręką usprawni proces składania wniosku.
4. Wypełnij wniosek. Wiele instytucji finansowych pozwala złożyć wniosek online, choć w niektórych przypadkach może być wymagana wizyta w oddziale. Niezależnie od formy, wypełnienie wniosku powinno zająć tylko kilka minut, a decyzje o zatwierdzeniu często wydawane są natychmiast.
5. Sfinansuj konto. Po zatwierdzeniu wniosku o lokatę CD możesz sfinansować konto — zazwyczaj przelewem z innego konta lub wysyłając czek pocztą.

Więcej szczegółów znajdziesz w instrukcji krok po kroku, jak otworzyć lokatę CD.

Powiązane artykuły

• Najlepsze stopy lokat CD na wrzesień 2026: Zyskaj nawet 4,35% APY — najlepsze wybory oparte na stopach procentowych, opłatach i innych czynnikach, w terminach 6-miesięcznych, 1-rocznych, 18-miesięcznych i 2-letnich.
• Najlepsze stopy 18-miesięcznych lokat CD na wrzesień 2026: Zyskaj nawet 4,35% APY — 18-miesięczne lokaty CD oferują równowagę między solidnym zwrotem a elastycznością.
• Najlepsze stopy 1-rocznych lokat CD na wrzesień 2026: Zablokuj nawet 4,15% APY — porównanie najwyższych dzisiejszych stóp 1-rocznych.
• Najlepsze stopy 2-letnich lokat CD na wrzesień 2026: Zablokuj nawet 4,3% do 2028 roku — zablokowanie gwarantowanej stopy na najbliższe 24 miesiące.
• Czy stopy lokat CD będą rosły? — co eksperci myślą o kierunku stóp lokat CD w 2026 roku.
• Najlepsze stopy 6-miesięcznych lokat CD na wrzesień 2026: Zyskaj nawet 4,15% APY — zablokowanie gwarantowanej stopy bez długiego zobowiązania.

Źródło: Yahoo Finance