Niniejszy artykuł powstał na podstawie publikacji Yahoo Finance z 14 sierpnia 2026 r. Zgodnie z informacją wydawcy, część ofert w oryginalnym materiale pochodzi od reklamodawców, którzy płacą wydawcy, co może wpływać na to, o jakich produktach pisze, ale nie na formułowane rekomendacje.

Jak dziś kształtują się stawki lokat CD

Dla oszczędzających szukających bezpiecznego miejsca na przechowywanie pieniędzy lokata terminowa (certificate of deposit, CD) może być atrakcyjnym wyborem: tego typu konta często oferują wyższe oprocentowanie niż tradycyjne konta osobiste i oszczędnościowe. Stawki lokat CD mogą się jednak znacznie różnić w zależności od instytucji.

Według stanu na piątek, 14 sierpnia 2026 r., najwyższa dostępna stawka lokaty CD wynosi 4,30% APY — rocznej efektywnej stopy oprocentowania (annual percentage yield), czyli zwrotu rocznego z uwzględnieniem kapitalizacji odsetek. Tę stawkę oferuje Synchrony Bank na swojej 16-miesięcznej lokacie CD.

Dzisiejsze stawki lokat CD są mocno zróżnicowane na rynku. Ogólnie jednak oprocentowanie lokat spada już od dłuższego czasu, a trend ten wynika z decyzji Rezerwy Federalnej o obniżeniu stopy referencyjnej trzykrotnie w drugiej połowie 2024 r. i trzy kolejne razy w 2025 r. Mimo to, ponieważ Fed od początku 2026 r. pozostawia stopy bez zmian, niektóre banki wciąż oferują konkurencyjne oprocentowanie lokat. Ponieważ banki zwykle ustalają oprocentowanie depozytów w oparciu o stopę referencyjną Fed, najbliższe decyzje polityczne banku centralnego pozostają głównym punktem odniesienia, które oszczędzający obserwują, by ocenić, dokąd zmierzą się stawki lokat CD.

Wśród instytucji oferujących konkurencyjne warunki najwyższe stawki sięgają około 4% APY — zwłaszcza przy krótszych okresach, do roku.

Oryginalny artykuł zawiera tabele stawek z listą niektórych z najlepszych dostępnych dziś stawek lokat CD od zweryfikowanych partnerów wydawcy, a także porównanie z krajowymi średnimi stawkami według stanu na sierpień 2026 r. — najnowszymi dostępnymi danymi z FDIC. Te krajowe średnie są znacznie niższe niż dzisiejsze najwyższe stawki lokat CD — różnica ta, według wydawcy, podkreśla wagę porównywania ofert przed założeniem lokaty.

Dlaczego banki internetowe oferują najlepsze stawki lokat CD

Banki internetowe i neobanki to instytucje finansowe działające wyłącznie przez internet. Ponieważ nie mają sieci oddziałów, ponoszą niższe koszty operacyjne niż tradycyjne banki z fizycznymi placówkami i mogą przekazywać te oszczędności klientom w postaci wyższego oprocentowania kont depozytowych — w tym lokat CD — oraz niższych opłat. Dla oszczędzających porównujących najlepsze dostępne dziś stawki lokat CD bank internetowy to częsty punkt wyjścia.

Banki internetowe nie są jednak jedynymi instytucjami finansowymi oferującymi konkurencyjne oprocentowanie lokat CD. Warto sprawdzić także unie kredytowe (credit unions). Jako non-profitowe spółdzielnie finansowe unie kredytowe przekazują swoje zyski klientom, którzy są jednocześnie członkami-właścicielami. Choć wiele unii kredytowych stosuje rygorystyczne wymogi członkostwa — ograniczone do osób należących do określonych stowarzyszeń albo pracujących lub mieszkających w określonych obszarach — istnieją też takie, do których może dołączyć praktycznie każdy.

Czy warto założyć lokatę CD?

Czy ulokowanie pieniędzy w lokacie CD ma sens, zależy od celów oszczędzającego, wskazuje wydawca. Lokaty CD uznawane są za bezpieczne i stabilne narzędzie oszczędzania: w większości przypadków nie tracą pieniędzy, objęte są federalnym ubezpieczeniem — do 250 000 dolarów na deponenta, na instytucję i kategorię własności, poprzez FDIC w bankach, przy tym samym standardowym limicie poprzez NCUA w federalnie ubezpieczonych uniach kredytowych — oraz pozwalają oszczędzającym zabezpieczyć dziś najlepsze stawki.

Istnieją jednak wady, które należy wziąć pod uwagę. Środki należy na ogół utrzymywać na depozycie przez cały okres umowy; w przeciwnym razie stosowana jest kara za wcześniejsze wycofanie, a jej wysokość zależy od instytucji i okresu lokaty. Oszczędzający, którzy chcą elastycznego dostępu do swoich środków, mogą uznać, że lepiej sprawdzi się konto oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu albo konto rynku pieniężnego.

Poza tym, choć dzisiejsze stawki lokat CD są wysokie na tle historycznym, nie dorównują zwrotom, jakie można osiągnąć, inwestując pieniądze na rynku. W przypadku celu długoterminowego, takiego jak emerytura, lokata CD nie zapewni wzrostu niezbędnego do osiągnięcia celu oszczędnościowego w rozsądnym czasie.

Powiązane publikacje na sierpień 2026 r.

Powiązane materiały Yahoo Finance na temat stawek lokat CD obejmują:

• Najlepsze stawki lokat CD na sierpień 2026 r.: zarabiaj do 4,25% APY — najlepsze dostępne dziś stawki i konta lokat CD, wybrane na podstawie oprocentowania, opłat i innych czynników, z czołowymi propozycjami na okresy 6-miesięczne, roczne, 18-miesięczne i 2-letnie.
• Najlepsze stawki rocznych lokat CD na sierpień 2026 r.: zabezpiecz do 4,1% APY na najbliższe 12 miesięcy — porównanie dzisiejszych najlepszych stawek rocznych lokat CD, informacje o tym, które banki oferują najwyższe oprocentowanie, oraz jak zabezpieczyć gwarantowany zwrot z oszczędności.
• Najlepsze stawki 18-miesięcznych lokat CD na sierpień 2026 r.: zarabiaj do 4,25% APY — 18-miesięczne lokaty CD, opisywane jako łączące solidne zwroty z elastycznością, z najwyższymi stawkami w bankach i uniach kredytowych.
• Czy lokata terminowa (CD) to wciąż dobra inwestycja? — ocena, czy teraz jest dobry moment na inwestowanie w lokaty CD, co zależy od horyzontu czasowego i celów oszczędzającego.
• Najlepsze stawki 6-miesięcznych lokat CD na sierpień 2026 r.: zarabiaj do 4,15% APY — jak 6-miesięczna lokata CD pozwala zabezpieczyć gwarantowaną stawkę bez zamrażania środków na dłuższy czas oraz które banki oferują dziś najlepsze stawki.
• Najlepsze stawki 2-letnich lokat CD na sierpień 2026 r.: zabezpiecz do 4,25% do 2028 r. — jak 2-letnia lokata CD gwarantuje stałą stawkę na oszczędności przez najbliższe 24 miesiące oraz które banki oferują dziś najlepsze stawki.

Osobna publikacja wydawcy rozważa również wybór między lokatą krótkoterminową a długoterminową.

Źródło: Yahoo Finance — Najlepsze stawki lokat CD dziś, piątek, 14 sierpnia 2026 r.: dostępny zwrot do 4,30% APY, opublikowano 14 sierpnia 2026 r.