Ekspert ds. finansów osobistych i osobowość Ramsey Solutions, George Kamel, który współprowadzi program The Ramsey Show i prowadzi podcast The Fine Print, nie wahał się ani chwili, by odebrać 1000-dolarową wpłatę początkową od rządu federalnego dla swojego małego syna, gdy w lipcu wpłaty zaczęły trafiać na nowo uruchomione konta Trump Accounts dla uprawnionych dzieci. Ale choć z zadowoleniem przyjął to, co nazwał „odrobiną zwrotu pieniędzy” od wujka Sama, Kamel skierował ostrożne ostrzeżenie do rodziców w całej Ameryce dotyczące zapisów podatkowych programu — oraz kosztownego błędu, jaki mogą popełnić rodziny o dobrych intencjach.

„Jako osoba mająca roczne i trzyletnie dziecko, skorzystałem z tego. A 4 lipca te 1000 dolarów trafiło na konto mojego syna i powiedziałem: «Hura! Odrobina pieniędzy od rządu, któremu tyle oddałem»” — powiedział Kamel w rozmowie z Fox News Digital.

„Jeśli rozumiesz moc procentu składanego, to to konto Trump Account było warte tego chociażby po to, żeby zacząć o tym myśleć” — kontynuował. — „Ale prawda jest taka, że korzyści podatkowe nie są tu świetne.”

Inicjatywa, która zadebiutowała w ramach wdrażania kont Trump Accounts w 2026 r., jest postanowieniem nowej ustawy podatkowej — One Big Beautiful Bill Act, podpisanej przez prezydenta Trumpa w lipcu 2025 r. — przewidującym 1000 dolarów dla każdego uprawnionego nowo narodzonego obywatela USA, którego rodzice zapiszą dziecko do programu. Pełne 1000 dolarów przysługuje dzieciom urodzonym między 4 lipca 2025 r. a 1 stycznia 2029 r., przy czym federalna kwota początkowa maleje dla dzieci urodzonych w późniejszych latach. Wpłaty nie są konieczne, ale rodzice mogą wpłacać do 5000 dolarów rocznie, a środki są inwestowane w kwalifikowany amerykański fundusz indeksowy akcji. Wskazana przez Kamela struktura podatkowa jest bliższa instrumentowi o odroczonym opodatkowaniu niż kontu Roth IRA: wpłaty dokonywane są z dochodu po opodatkowaniu, zyski przy wypłacie opodatkowane są jako zwykły dochód, a wypłaty bez kary ograniczone są do kwalifikowanych celów, takich jak szkolnictwo wyższe, pierwsze mieszkanie czy mała firma — kontrast, który pomaga zrozumieć jego słowa, że „korzyści podatkowe nie są tu świetne”.

Podczas publicznego posiedzenia gabinetu 31 lipca prezydent Donald Trump powiedział, że od dnia uruchomienia programu otwarto ponad 7 milionów kont Trump Accounts.

Kamel omówił potencjalny długoterminowy wzrost wpłaty początkowej. „Policzmy to: jeśli dostaniesz darmowe 1000 dolarów, to do czasu, gdy moje dziecko skończy 65 lat, może to urosnąć prawie do pół miliona dolarów lub więcej, bez dokładania czegokolwiek” — powiedział, po czym przeszedł do innych sposobów inwestowania w przyszłość dzieci.

„Plan 529 zostaw na edukację. Ma znacznie lepsze korzyści podatkowe. Korzystasz z dochodu po opodatkowaniu, wypłacasz bez podatku, rośnie bez podatku. To najlepszy ruch na wydatki edukacyjne” — wyjaśnił. — „Jeśli chodzi o inne cele, powiernicze konto Roth IRA jest świetne, ale potrzebny jest dochód z pracy. Prawdziwa moc konta Trump Account polega na tym, że nie jest potrzebny dochód z pracy.”

Bez jakichkolwiek dodatkowych wpłat szacowana wartość konta w wieku 18 lat to około 5800 dolarów, a w wieku 55 lat około 200 000 dolarów. Według Kamela do wieku 65 lat mogłoby ono urosnąć do około 5 milionów dolarów.

Jego główne ostrzeżenie było jednak skierowane do rodziców, którzy spieszą się z inwestowaniem na rzecz dzieci, zaniedbując własne długi, fundusz awaryjny czy oszczędności emerytalne — kolejność odzwierciedlająca ramowy plan Ramseya „Baby Steps”, który stawia inwestowanie na emeryturę przed finansowaniem edukacji dzieci.

„Cieszę się, że dzięki tym kontom Trump Accounts wprowadzamy tę rozmowę na pierwszy plan… Ale smutna prawda jest taka, że większość Amerykanów nie inwestuje dla siebie, tym bardziej nie ma możliwości inwestowania dla swoich dzieci” — powiedział. — „Mówimy ludziom: stań się wolny od długów, nie zadłużaj się u innych, miej fundusz awaryjny, żeby mieć margines do budowania majątku dla siebie. A kiedy inwestujesz 15% własnego dochodu we własną emeryturę, wtedy i tylko wtedy powinieneś myśleć o inwestowaniu dla swoich dzieci.”

„Prawda jest taka, że wielu młodych ludzi musi utrzymywać starzejących się rodziców, którzy nie zabezpieczyli własnej emerytury. Teraz muszą finansować ich emeryturę, starając się jednocześnie utrzymać własne życie i własne dzieci. To stworzyło prawdziwą presję i obciążenie dla młodszych pokoleń” — kontynuował Kamel. — „A ja nie chcę tego zrobić swoim dzieciom.”

„Jeśli więc możesz wcześnie zdobyć to nastawienie, że procent składany jest kluczem… mam nadzieję, że będziesz w stanie zostawić takie dziedzictwo, że twoje dzieci powiedzą: «Nie mogę uwierzyć, jaką przewagę dali mi rodzice, dając mi taki start».”

Źródło: Fox Business. Alexandra Koch z FOX Business wniosła wkład w przygotowanie tego materiału.