Certyfikat depozytowy (CD) pozwala oszczędzającym zablokować konkurencyjne oprocentowanie, dzięki czemu saldo może rosnąć przez określony czas. Stawki różnią się jednak znacząco między instytucjami finansowymi, dlatego przy wyborze CD warto dokładnie porównywać oferty. W odróżnieniu od wysoko oprocentowanych kont oszczędnościowych, których stawka może zmieniać się w dowolnym momencie, CD gwarantuje podane APY przez cały okres, dlatego długość terminu ma tak duże znaczenie przy ocenie ofert.

Przegląd stawek CD dziś

Historycznie lokaty CD o dłuższym terminie oferowały wyższe oprocentowanie niż lokaty krótkoterminowe, ponieważ banki zachęcały oszczędzających do utrzymywania środków na dłużej. W dzisiejszych warunkach gospodarczych jest jednak odwrotnie: krótsze terminy zwykle oferują wyższe zyski. Na stawki CD wpływają szersze warunki rynkowe, w tym stopa funduszy federalnych ustalana przez Rezerwę Federalną, a obecna odwrócona struktura — w której krótkoterminowe stopy przewyższają długoterminowe — odzwierciedla bieżącą politykę pieniężną.

Na niedzielę, 9 sierpnia 2026, najwyższa dostępna stawka CD wynosi 4,35% APY i jest oferowana przez United Bank na 18-miesięcznej lokacie CD.

Ile odsetek można zarobić na CD?

Wysokość odsetek z CD zależy od rocznej stopy oprocentowania (APY), która mierzy łączny zysk po roku, uwzględniając bazową stopę procentową oraz częstotliwość kapitalizacji. Odsetki z CD zwykle kapitalizują się codziennie lub miesięcznie.

Na przykład wpłata 1 000 USD na roczną lokatę CD z APY 1,52% i miesięczną kapitalizacją urosłaby do 1 015,20 USD na koniec okresu — czyli do początkowych 1 000 USD plus 15,20 USD odsetek.

Z kolei roczna lokata CD oferująca 4% APY zwiększyłaby wpłatę 1 000 USD do 1 040,74 USD w tym samym okresie, co oznaczałoby 40,74 USD odsetek. Większa wpłata oznacza proporcjonalnie większy zysk: wpłata 10 000 USD na roczną lokatę CD z APY 4% osiągnęłaby wartość 10 407,42 USD po zapadalności, generując 407,42 USD odsetek.

Czytaj więcej: Co to jest dobra stawka CD?

Rodzaje CD

Przy wyborze CD zwykle najważniejsza jest stopa oprocentowania. Nie jest to jednak jedyny czynnik, który warto brać pod uwagę. Istnieje kilka rodzajów CD oferujących różne korzyści, choć czasem trzeba zaakceptować nieco niższą stopę w zamian za większą elastyczność. Oto niektóre z popularnych typów CD, które można rozważyć poza tradycyjnymi lokatami CD:

Bump-up CD: Ten rodzaj CD pozwala poprosić o wyższą stopę procentową, jeśli stawki w banku wzrosną w trakcie trwania lokaty. Zazwyczaj można jednak „podnieść” stawkę tylko raz.

Bump-up CD: Ten rodzaj CD pozwala poprosić o wyższą stopę procentową, jeśli stawki w banku wzrosną w trakcie trwania lokaty. Zazwyczaj można jednak „podnieść” stawkę tylko raz.

No-penalty CD: Znana także jako płynna lokata CD, umożliwia wypłatę środków przed terminem zapadalności bez kary.

No-penalty CD: Znana także jako płynna lokata CD, umożliwia wypłatę środków przed terminem zapadalności bez kary.

Jumbo CD: Te lokaty wymagają wyższego minimalnego depozytu (zwykle 100 000 USD lub więcej) i często oferują w zamian wyższą stopę procentową. W dzisiejszym otoczeniu stawek CD różnica między tradycyjnymi a jumbo CD może jednak nie być duża.

Jumbo CD: Te lokaty wymagają wyższego minimalnego depozytu (zwykle 100 000 USD lub więcej) i często oferują w zamian wyższą stopę procentową. W dzisiejszym otoczeniu stawek CD różnica między tradycyjnymi a jumbo CD może jednak nie być duża.

Brokered CD: Jak sama nazwa wskazuje, te lokaty są kupowane za pośrednictwem domu maklerskiego, a nie bezpośrednio w banku. Brokered CD czasami oferują wyższe stawki lub bardziej elastyczne warunki, ale wiążą się też z większym ryzykiem i mogą nie być objęte ubezpieczeniem FDIC.

Brokered CD: Jak sama nazwa wskazuje, te lokaty są kupowane za pośrednictwem domu maklerskiego, a nie bezpośrednio w banku. Brokered CD czasami oferują wyższe stawki lub bardziej elastyczne warunki, ale wiążą się też z większym ryzykiem i mogą nie być objęte ubezpieczeniem FDIC.

Najlepsze stawki CD na sierpień 2026: Zarabiaj do 4,25% APY

Wybraliśmy najlepsze stawki i konta CD dostępne dziś na podstawie oprocentowania, opłat i innych czynników. Zobacz nasze najlepsze typy dla terminów 6-miesięcznych, 1-rocznych, 18-miesięcznych i 2-letnich.

Najlepsze stawki 1-rocznych CD na sierpień 2026: Zablokuj do 4,1% APY na najbliższe 12 miesięcy

Porównaj dziś najlepsze stawki 1-rocznych CD, sprawdź, które banki oferują najwyższe zyski, i dowiedz się, jak zablokować gwarantowany zwrot z oszczędności.

Najlepsze stawki 18-miesięcznych CD na sierpień 2026: Zarabiaj do 4,25% APY

18-miesięczne CD oferują równowagę między solidnymi zyskami a elastycznością. Sprawdź, które banki i unie kredytowe oferują najwyższe stawki 18-miesięcznych CD.

Czy certyfikat depozytowy (CD) nadal jest dobrą inwestycją?

Czy certyfikat depozytowy to obecnie dobra inwestycja? To zależy od horyzontu czasowego i celów. Dowiedz się więcej o tym, czy teraz jest dobry moment na inwestowanie w CD.

Najlepsze stawki 6-miesięcznych CD na sierpień 2026: Zarabiaj do 4,15% APY

6-miesięczne CD pozwalają zablokować gwarantowaną stopę zwrotu na oszczędnościach bez zamrażania pieniędzy na dłuższy czas. Sprawdź, które banki mają dziś najlepsze stawki 6-miesięcznych CD.

Oto, ile odsetek zarobisz, wpłacając 1 000 USD na CD na 1 rok

Jakie odsetki może wygenerować 1-roczne CD w dzisiejszym otoczeniu stóp procentowych? Przyjrzyjmy się kilku przykładom na podstawie wpłaty 1 000 USD.