Bank of America stoi przed karą w wysokości 1,2 mld dolarów po tym, jak amerykańscy regulatorzy wykryli poważne słabości w kontrolach banku dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz powtarzające się zaniechania w raportowaniu podejrzanych transakcji finansowych. Działanie egzekucyjne, ogłoszone 13 października 2026 r., dotyczy miliardów dolarów potencjalnie podejrzanych płatności oraz problemów z zgodnością, które utrzymywały się mimo wcześniejszego nakazu regulacyjnego.

Kary ogłosił Departament Skarbu Stanów Zjednoczonych oraz Urząd Kontrolera Waluty (OCC), główny federalny nadzorca banków krajowych. Zgodnie z komunikatem prasowym OCC, bank nieprawidłowo monitorował transakcje o wartości bilionów dolarów, a wykryte braki doprowadziły do licznych opóźnionych raportów o podejrzanych działaniach (SAR) — w tym zgłoszeń dotyczących miliardów dolarów i wskaźników możliwego prania pieniędzy. W niektórych przypadkach raporty składano z opóźnieniem ponad sześciu miesięcy.

Zaniedbania Bank of America w zakresie prania pieniędzy skutkują karami

OCC nałożyła na Bank of America cywilną karę pieniężną w wysokości 750 mln dolarów — najwyższą, jaką ten organ kiedykolwiek wymierzył. FinCEN, biuro Departamentu Skarbu odpowiedzialne za ochronę systemu finansowego przed wykorzystaniem do celów przestępczych, nałożyło odrębną karę w wysokości 1,2 mld dolarów. Kwota ta zostanie pomniejs o grzywnę OCC wynoszącą 750 mln dolarów, co oznacza, że obu kwot nie można zsumować.

W oświadczeniu opublikowanym na platformie X Departament Skarbu podał, że łączne działania egzekucyjne przekraczają 1,21 mld dolarów i stanowią trzecią co do wielkości karę w historii departamentu:

Today, the U.S. Department of the Treasury announced enforcement actions imposing more than $1.21 billion in penalties against Bank of America for violations of anti-money laundering and sanctions laws. These actions represent the third-largest penalty in Treasury history and the… — Treasury Department (@USTreasury) October 13, 2026

Poza karami finansowymi bank musi usunąć wykryte nieprawidłowości i udoskonalić systemy służące do wykrywania, badania i raportowania podejrzanych działań. Regulatorzy stwierdzili, że braki te pozostawiły system finansowy podatnym na przestępczość finansową, w tym pranie pieniędzy i oszustwa. Sprawa ilustruje również obowiązki w zakresie zgodności, przed którymi stoją duże banki przy obsłudze transakcji międzynarodowych.

Regulatorzy wskazują luki w raportach o podejrzanych transakcjach

Zgodnie z prawem amerykańskim banki są zobowiązane składać raporty o podejrzanych działaniach, gdy transakcje mogą wiązać się z praniem pieniędzy, oszustwem lub inną formą przestępczości finansowej. Raporty składa się poufnie do FinCEN, który udostępnia je organom ścigania, co czyni je kluczowym narzędziem wykrywania przestępczości finansowej w całym systemie bankowym. Śledczy ustalili, że system monitorowania Bank of America nie wykrywał podejrzanych płatności ani ich nie eskalował, co utrudniało organom zbadanie takich działań.

Wśród transakcji wskazanych przez Departament Skarbu znalazły się transakcje o wartości około 600 mln dolarów dotyczące samochodów z odzysku. Regulatorzy zidentyfikowali również podejrzewane pranie pieniędzy oparte na handlu oraz transakcje związane z zagrożeniami dla bezpieczeństwa narodowego. Weryfikacja ujawniła ponadto słabości w zakresie szkoleń pracowników, procesów dochodzeniowych oraz funkcji audytu wewnętrznego.

Nakaz z grudnia 2024 r. nie rozwiązał nieprawidłowości AML

Bank of America już pod koniec 2024 r. zgodził się na nakaz zaprzestania działania, który zobowiązywał go do usunięcia problemów związanych z ustawą Bank Secrecy Act oraz programem AML. Takie nakazy są wiążącymi dyrektywami nadzorczymi, a nierozwiązane nieprawidłowości mogą stanowić podstawę późniejszych kar pieniężnych. OCC ustaliła jednak, że poważne problemy utrzymywały się ponad rok po wydaniu nakazu — w tym dalsze zaniechanie raportowania podejrzanych transakcji śledczym.

Regulator odnotował również, że kluczowi członkowie działu zgodności banku mieli niewystarczające szkolenia i kwalifikacje, a dział audytu nie wykrył długo istniejących problemów, które później zidentowali egzaminatorzy. Zdaniem OCC kierownictwo również nie podjęło wymaganych działań naprawczych.

Bank of America odpowiada w przededniu publikacji wyników

Według doniesień Bank of America zainwestował miliardy dolarów w rozwój technologii i zaangażował tysiące pracowników w celu przeciwdziałania przestępczości finansowej. Bank oświadczył, że robi postępy w rozwiązywaniu problemów wskazanych przez regulatorów i pozostaje zobowiązany do zakończenia niezbędnych prac. Zgodnie z doniesieniami The New York Times bank nie przyznał się do zarzutów ani ich nie zaprzeczył.

Kara przypadła w momencie, gdy bank przygotowuje się do publikacji kwartalnych wyników 14 października. Oczekuje się, że Bank of America osiągnie około 8 mld dolarów zysku kwartalnego, co oznacza, że nagłośniona grzywna odpowiada około 15 procentom zysków z jednego kwartału — co sprawia, że finansowe konsekwencje działania egzekucyjnego są szczególnie istotne dla inwestorów. OCC poinformowała, że jej kara w wysokości 750 mln dolarów zostanie wpłacona do Departamentu Skarbu, a działanie egzekucyjne FinCEN obejmuje zaliczenie tej kwoty.

Sprawa następuje po odrębnym działaniu egzekucyjnym wobec American Express, gdzie regulatorzy ukarali firmę grzywną 350 mln dolarów za brak monitorowania podejrzanych transakcji — jest to część szerszego wzorca nadzoru regulacyjnego nad kontrolami monitorowania transakcji w dużych amerykańskich firmach finansowych.

Reformy w zakresie zgodności zdecydują o dalszych losach

Dla Bank of America priorytetem stanowi usunięcie wszystkich nieprawidłowości wskazanych przez regulatorów, w tym wzmocnienie monitorowania transakcji, szkoleń, procesów audytu wewnętrznego oraz eskalacji podejrzanych działań. Bank będzie również musiał przejrzeć historię transakcji pod kątem podejrzanych działań, które nigdy nie zostały zgłoszone.

Ustalenia nie dowodzą, że każda oznaczona transakcja wiązała się z przestępstwem — rozróżnienie to ma znaczenie dla klientów banku. Dla inwestorów kara stanowi bezpośredni koszt finansowy i podkreśla znaczenie zgodności regulacyjnej. Kluczowym pytaniem na przyszłość jest to, czy Bank of America wykaże, że jego działania naprawcze zapobiegają podobnym nieprawidłowościom i spełniają wymagania regulatorów.

Źródło: Tron Weekly