Aresbank, wyspecjalizowany bank korporacyjny i bankowości handlowej koncentrujący się na regionie Bliskiego Wschodu i Afryki Północnej (MENA), wybrał SymphonyAI w celu wzmocnienia swojego systemu monitorowania transakcji w obszarze bankowości handlowej i korespondencyjnej.

Aresbank, z siedzibą w Madrycie, zarządza ryzykiem i przepływy pieniędzy przez jedne z najbardziej wrażliwych korytarzy handlowych między Europą, Bliskim Wschodem i Afryką Północną. Działając w silnie uregulowanym otoczeniu, bank koncentruje działalność na instrumentach handlowych, w tym bankowości korespondencyjnej, akredytywach dokumentowych, gwarancjach międzynarodowych i wielowalutowych liniach kredytowych łączących rynki europejskie i MENA.

SymphonyAI, globalny lider w dziedzinie Vertical AI, stosujący sztuczną inteligencję dostosowaną do branż, w tym usług finansowych, oferuje platformę zgodności w zakresie przestępczości finansowej, która obejmuje już bankowość detaliczną, komercyjną i korespondencyjną. Aresbank wybrał możliwości monitorowania transakcji tego dostawcy, dostarczane jako rozwiązanie software-as-a-service (SaaS), aby zastąpić kontrolę, która była tylko częściowo zautomatyzowana i pracochłonna operacyjnie. Po wdrożeniu platforma będzie wspierać nadzór nad miliardami euro miesięcznej aktywności bankowości korespondencyjnej, obok monitorowania transakcji bankowości handlowej banku.

„Nasze kontrole były tylko częściowo zautomatyzowane i pracochłonne operacyjnie, i nie mogły już nadążyć za nadzorem, jakiego oczekują od nas regulatorzy w zakresie bankowości handlowej i korespondencyjnej,” powiedziała Isabel Tobares, szefowa działu zgodności, Global Risk Control w Aresbank. „Przyszłość AML nie polega na wprowadzaniu większej liczby kontroli. Chodzi o to, aby nasze kontrole były mądrzejsze dzięki automatyzacji, danych i technologii. SymphonyAI daje nam platformę zbudowaną dla naszej działalności, a nie szablon detalicz, którą możemy skalować w miarę rozwoju naszych wymagań dotyczących zgodności.”

Bankowość korespondencyjna, w ramach której banki świadczą sobie nawzajem usługi płatnicze i inne przez granice, wiąże się z odrębnym profilem ryzyka, a przepływy bankowości handlowej w regionie pozostają w centrum uwagi regulatorów zajmujących się omijaniem sankcji i praniem pieniędzy opartym na handlu — praktyką polegającą na zaniżaniu lub zawyżaniu wartości towarów w transakcjach handlowych w celu przenoszenia środków przez granice. Pranie pieniędzy oparte na handlu jest od dawna priorytetem globalnych organów ustanawiających standardy AML, takich jak Grupa Specjalna ds. Działań Finansowych (FATF), a utrzymująca się kontrola korytarzy transgranicznych przyczyniła się do udokumentowanego spadku relacji bankowości korespondencyjnej na całym świecie, co sprawia, że jakość monitorowania transakcji banku ma bezpośrednie znaczenie dla jego zdolności do utrzymania otwartych tych korytarzy.

Dzięki temu wdrożeniu Aresbank zamierza:

• Poprawić spójność i przejrzystość operacji w zakresie przestępczości finansowej
• Zwiększyć gotowość regulacyjną dzięki nowoczesnej platformie SaaS
• Wzmocnić nadzór w miarę rozwoju działalności bankowości korespondencyjnej i handlowej
• Zbudować skalowalne podstawy zgodności wspierające przyszły wzrost i zmiany regulacyjne
• Skrócić godziny przeglądów i przyspieszyć przetwarzanie transakcji bankowości handlowej

Platforma daje Aresbankowi podstawy zaprojektowane tak, aby dostosowywać się do pojawiania się nowych regulacji i typów transakcji, bez konieczności każdorazowej przebudowy systemu, według firmy. Jak wdrożenie wypada w odniesieniu do własnych wskaźników banku — skrócenia godzin przeglądów i szybszego przetwarzania transakcji bankowości handlowej — to najbliższa miara do obserwowania, gdy współpraca przechodzi od wyboru do produkcji.

„Działalność Aresbanku nie przypomina typowego banku detalicznego i właśnie o to chodzi,” powiedział John Edison, prezes ds. usług finansowych w SymphonyAI. „Nasza platforma została zbudowana, aby wspierać pełen zakres modeli bankowych, od bankowości korespondencyjnej po bankowość handlową, a nie tylko zgodność detaliczną. W przypadku Aresbanku oznaczało to połączenie reguł wykrywania z naszych modeli detalicznych i bankowości korespondencyjnej w jedno rozwiązanie, a następnie dostrojenie go tak, aby odzwierciedlało rolę banku jako mostu handlowego między Europą i Afryką Północną. To wdrożenie pogłębia naszą obecność na Półwyspie Iberyjskim i pokazuje, jak ta sama platforma zgodności w zakresie przestępczości finansowej, zaufana przez wiele największych banków regionu, może zostać dostosowana do wyspecjalizowanej instytucji o bardzo odmiennym profilu ryzyka.”

Zgodność w bankowości handlowej stawia inne wyzwania niż segment detaliczny: monitorowanie musi uwzględniać dokumenty, kontrahentów i jurysdykcje stojące zaą akredytywą lub gwarancją, a nie tylko częstotliwość czy kwotę transakcji. To rozróżnienie jest kluczowe dla tego, dlaczego wdrożenie w Aresbanku opiera się na platformie stworzonej specjalnie dla bankowości korespondencyjnej i handlowej, a nie na systemie detalicznym dostosowanym post factum.