DINK-i cieszą się ostatnio dużym zainteresowaniem. Przez kilka ostatnich lat bezdzietni millenialsi pokazywali na TikToku śniadania z szampanem i spontaniczne luksusowe wyjazdy, finansowane z pieniędzy, których nie wydają na pieluchy.

Ale pojawił się nowy rodzaj finansowej pary władzy.

„Przez dziesięciolecia przeciętna amerykańska para siadała przy kuchennym stole, aby połączyć finanse po powrocie z podróży poślubnej” — mówi Fortune Shruti Joshi, prezeska i dyrektorka operacyjna firmy planowania finansowego Facet. Już nie.

Facet przyjrzał się rosnącej grupie par, które nie mają ani wspólnego konta bankowego, ani wspólnej puli pieniędzy na potrzeby gospodarstwa domowego. To rozwiązanie stało się na tyle powszechne, że zyskało własną nazwę: SPLIT-y. Są to partnerzy, którzy utrzymują oddzielne finanse, ale nadal mają wspólny plan na przyszłość. Joshi twierdzi, że stanowią oni coraz większą część gospodarstw domowych obsługiwanych przez Facet.

„Nasi planiści są przyzwyczajeni do pracy z parami, w których każde z partnerów ma własne konta oszczędnościowe, zobowiązania i plany 401(k), a jednocześnie wspólnie realizują plan, który wszystko ze sobą łączy” — dodaje Joshi. „Widzieliśmy ten schemat tak często, że wiedzieliśmy, iż zasługuje na własną nazwę”.

Skoro firma planowania finansowego posuwa się do nadania własnej nazwy określonemu schematowi klientów, oznacza to, że zmiana wykracza poza nietypowe rozwiązanie: oddzielne finanse stały się profilem gospodarstwa domowego, wokół którego planiści regularnie budują strategie.

Dlaczego coraz więcej par utrzymuje oddzielne finanse

Za tym trendem stoi jedna zasadnicza zmiana: stygmat zniknął. „Pokolenie temu posiadanie własnego konta wyglądało jak zakład przeciwko związkowi” — mówi Joshi. „Dziś jest postrzegane jako oznaka dojrzałości, a ludzie znacznie chętniej rozmawiają o finansach niż pokolenie temu”.

Pary również później się ustatkują, wchodząc w związki z oszczędnościami, inwestycjami i planami emerytalnymi, których budowanie zajęło lata, a nawet dekady. „Nie chcą ich likwidować, aby połączyć je z finansami partnera. I nie powinni musieć tego robić” — mówi.

„Coraz więcej kobiet ma również znaczącą siłę zarobkową, a gdy oboje partnerzy mają kariery zawodowe i porównywalne dochody, jest mniej powodów, aby kierować wszystko na jedno wspólne konto”.

Dorastanie w czasach wysokiego odsetka rozwodów sprawiło również, że młodsze pary bardziej świadomie chronią swoją niezależność finansową. Jest też praktyczny aspekt: połączenie wszystkiego w jedną pulę może być skomplikowane, gdy jedno z partnerów spłaca kredyty studenckie, a drugie nie ma długów i może pochwalić się nieskazitelną historią kredytową.

Dlatego SPLIT-y czerpią tę samą podstawową korzyść co DINK-i — dwa dochody pracują wyłącznie na ich rzecz — zachowując przy tym pełną autonomię. Bez przelewania każdego grosza na jedno konto każde z partnerów może wydawać, oszczędzać i pozwalać sobie na luksusy na własnych zasadach.

Poznajcie nową parę władzy — ale jest pewien haczyk

Na papierze DINK-i od dawna są parą, której można zazdrościć. Według danych Pew Research Center ich mediana dochodu gospodarstwa domowego wynosi $193,900, w porównaniu z $151,900 w przypadku par o dwóch dochodach i dzieciach. Mają jednak ogółem mniejszy majątek — $214,700 wobec $361,500 — głównie dlatego, że są młodsi i rzadziej posiadają własny dom. Jednocześnie unikają bardzo wysokich kosztów posiadania dzieci.

Pary z dziećmi mają około $70,000 więcej długu, wynika z danych Rezerwy Federalnej z 2022 roku. Do tego dochodzi koszt większego domu i samochodu terenowego. Po uwzględnieniu kredytów, kart kredytowych i hipotek zadłużenie par bez dzieci wynosiło około $100,000, a w przypadku par z dziećmi wzrastało do $168,000.

SPLIT-y mają podobny układ: dwa dochody i, jak na razie, brak wydatków na opiekę nad dziećmi. Ich siła wynika ze sposobu zarządzania pieniędzmi.

Nadal mogą wspólnie odkładać pieniądze na duże cele, takie jak zakup domu czy podróż dookoła świata. Autonomia finansowa oznacza jednak, że żadne z partnerów nie musi uzasadniać wydawania pieniędzy na siebie. „Rzadziej czują potrzebę ukrywania drogiej nowej kurtki albo tłumaczenia się z weekendowego wyjazdu z przyjaciółmi” — dodaje Joshi.

SPLIT-y budują również własną historię kredytową i oszczędności emerytalne oraz chronią swój majątek na wypadek pogorszenia się sytuacji.

Ten układ działa jednak tylko przy regularnych, szczerych rozmowach o tym, kto za co płaci. Joshi uważa, że właśnie ten wymóg jest ich supermocą: sprawia, że SPLIT-y częściej rozmawiają o pieniądzach niż pary, które łączą wszystko i mogą całkowicie unikać tego tematu. „Taka dynamika utrzymuje ich po tej samej stronie, eliminując wiele typowych kłótni o pieniądze” — mówi.

Ale jest pewien haczyk. Taki model jest idealny dla bezdzietnych najemców. Gdy para chce wspólnie kupić dom lub założyć rodzinę, nagle traci on część swojej atrakcyjności.

„Plan finansowy, który przyjęliście, gdy byliście szczęśliwie bezdzietni i wynajmowaliście dom w mieście, może nie być tym samym planem, którego potrzebujecie, gdy zdecydujecie się kupić dom i mieć dziecko” — mówi Joshi, dodając, że kredytodawcy hipoteczni i przepisy podatkowe preferują wspólne konto.

„SPLIT-y wiedzą, że ich styl życia najlepiej im odpowiada, ale znalazły się w samym środku otoczenia finansowego, które nie wspiera par z oddzielnymi finansami”.

Ta luka — między sposobem zarządzania pieniędzmi przez coraz większą część par a systemem hipotecznym i podatkowym zbudowanym wokół wspólnych kont — wyznacza to, co warto obserwować przy kolejnych ważnych decyzjach: jak SPLIT-y, które zdecydują się kupić dom lub założyć rodzinę, zmienią plany stworzone z myślą o bezdzietnym życiu na wynajem.

Artykuł został pierwotnie opublikowany na stronie Fortune.com.