VeriQual, Inc. heeft zijn pre-seedfinancieringsronde afgerond en begint met kredietgeverpilots van VOSE™ (Verification of Source Evidence), een deterministisch inkomensverificatieplatform dat is gebouwd om lenen aan niet-W2-borrowers even routinematig en betrouwbaar te maken als lenen aan werknemers in loondienst.

Het bedrijf werd eind 2025 opgericht door ervaren ondernemers Bryan Crosby en John McNeely om een langlopend probleem in institutionele kredietverlening aan te pakken en financiële instellingen beter te helpen een van de snelst groeiende kredietsegmenten in de Verenigde Staten te bedienen.

De basisfase van VeriQual is nu voltooid en het bedrijf gaat over naar commerciële uitvoering via actieve pilots met financiële instellingen in hypotheek- en zakelijke leningen, terwijl er gesprekken lopen in SBA- en specialty verticals. De eerste pilots en integraties met loan origination systems zijn gepland gedurende Q3 en Q4 2026, met een uitbreiding naar productie vanaf Q1 2027.

Een groeiend segment van kredietnemers

Bedrijfseigenaren, zelfstandige opdrachtnemers en mensen met meerdere inkomensbronnen vormen een groeiend deel van het kredietvolume. Volgens de Internal Revenue Service dienden in 2022 meer dan 27 miljoen Amerikanen Schedule C-belastingaangiften in met melding van inkomen uit zelfstandige arbeid, en miljoenen meer halen inkomen uit huurwoningen, nevenbedrijven en alternatieve beloningsstructuren.

Alleen al in de hypotheekmarkt bereikte kredietverlening buiten agency-richtlijnen $239 miljard over ongeveer 698.000 leningen in 2025 — ongeveer 10 procent van alle Amerikaanse hypotheekproducties, gemeten naar zowel dollarvolume als aantallen leningen, volgens Polygon Research. Dat niet-agencyvolume omvat jumbo-, portfolio- en non-qualified mortgage (non-QM)-leningen, die buiten de programma’s van Fannie Mae en Freddie Mac en hun gestandaardiseerde inkomensdocumentatie worden beoordeeld. Niet-W2-borrowers vertegenwoordigen een snel groeiend deel van dat volume in hypotheek-, commerciële, SBA- en specialty lending.

Verificatie voor deze groep kredietnemers blijft traag en inconsistent. Ervaren underwriters die identieke documentatie beoordelen, kunnen tot verschillende inkomensbedragen komen, wat leidt tot repurchase risk in hypotheken, problemen rond de verdedigbaarheid van documentatie in commerciële en SBA-leningen, en blootstelling van faciliteiten voor specialty lenders die garantstellerinkomen verifiëren.

Hoe VOSE werkt

W2-inkomen komt op het underwritingbureau al gestandaardiseerd aan, gecontroleerd tegen gecentraliseerde employment-verification databases zoals Equifax's The Work Number, dat door werkgevers gerapporteerde salarisadministratiegegevens bundelt. Niet-W2-inkomen komt binnen als een stapel documenten die iemand moet interpreteren — en precies bij die interpretatie stagneert het dossier. VeriQual’s VOSE-platform haalt die stap weg en werkt volgens een eenvoudig principe: kredietnemers uploaden, VeriQual verifieert, kredietverstrekkers beslissen.

VeriQual verwerkt de belastingdocumentatie van een kredietnemer — rechtstreeks aangeleverd of uiteindelijk via IRS IVES, de Income Verification Express Service van de Internal Revenue Service waarmee geregistreerde kredietverstrekkers en hun geautoriseerde dienstverleners officiële belastingaangiftetranscripten verkrijgen — volgens een vastgelegde, versiebeheerste methodologie die past bij het kredietprogramma. VOSE is een deterministische, op regels gebaseerde engine en geen AI-systeem, en gebruikt geen probabilistische inferentie. Dezelfde documenten leveren dus telkens hetzelfde resultaat op, en elk cijfer is terug te voeren op de bronpagina waar het vandaan komt.

De kredietverstrekker ontvangt één gestandaardiseerde verificatie met de inkomensberekening, volledig bronbewijs, verificatiestatus en een volledig auditrecord voor underwriting, documentatie en levering aan de secundaire markt. De tools die kredietverstrekkers hiervoor momenteel gebruiken, zetten OCR en AI in om documenten van kredietnemers te lezen en geven de resulterende cijfers vervolgens aan een underwriter ter interpretatie. VOSE voert de berekening zelf uit en levert een afgeronde verificatie die is ontworpen om te integreren met bestaande origination systems en stand te houden bij een audit.

“W2-inkomensverificatie is de afgelopen 40 jaar vrijwel moeiteloos geworden, maar al het andere moet met de hand worden geïnterpreteerd,” zei Bryan Crosby, oprichter en CEO van VeriQual. “Een kredietnemer die een bedrijf runt, wordt behandeld als een dossier dat moet worden ontrafeld in plaats van als een klant die bediend moet worden, en dat is een probleem voor de sector en voor kredietnemers. Het verifiëren van een bedrijfseigenaar zou net zo routinematig en betrouwbaar moeten zijn als het verifiëren van een W2-borrower. Wij bouwen de infrastructuur om dat mogelijk te maken.”

Een aanbieder van verificatiediensten

VeriQual opereert als aanbieder van verificatiediensten, niet als softwareleverancier. Binnen de vastgelegde scope van iedere opdracht neemt het contractueel verantwoordelijkheid op zich voor de verificatie die het uitvoert, ondersteund door enterprise-verzekeringsdekking. Kredietbeleid, underwritingbeslissingen en de uiteindelijke goedkeuring blijven volledig bij de kredietverstrekker.

“Een inkomensbedrag dat een kredietverstrekker niet kan reproduceren is een mening, geen verificatie,” zei John McNeely, medeoprichter en Chief Information Security Officer van VeriQual en de IRS IVES Responsible Official. “De kredietverlening heeft dat jarenlang geaccepteerd, mede omdat de betrokken data zo gevoelig is dat de meeste technologiebedrijven die liever niet aanraken. Wij hebben VeriQual gebouwd om dat correct af te handelen. Elke verificatie bevat een hash-chained, onveranderlijk auditrecord, op een architectuur die vanaf de eerste regel code is ontworpen voor enterprise governance in plaats van later te worden aangepast voor compliance.”

Pre-seedfinanciering en mijlpalen

De pre-seedfinanciering van VeriQual kwam van een groep angel- en strategische investeerders. De ronde financierde de infrastructuur achter het platform: zeven voorlopige octrooiaanvragen die worden geconsolideerd tot drie utility-aanvragen voor de kernmethode voor verificatie, IRS IVES-registratie die nu in behandeling is, en het verzekerings- en contractkader dat institutionele kredietverstrekkers eisen van elke tegenpartij die belastingdata van kredietnemers verwerkt.

Het bedrijf heeft daarnaast een voorwaardelijke investeringsverplichting van het LaunchTN InvestTN Fund — Launch Tennessee, de publiek-private samenwerking van de staat ter ondersteuning van ondernemers in Tennessee — onder voorbehoud van het behalen van mijlpalen, en werd toegelaten tot het KEC/The Works acceleratorprogramma als onderdeel van de lichting 2026.

De langetermijndoelstelling van VeriQual is om de vertrouwde verificatielaag te worden voor complexe inkomenssituaties binnen hypotheek-, commerciële, consumenten-, SBA- en specialty lending.