De U.S. Bank Business Shield™ Visa® Card is een zakelijke creditcard zonder jaarlijkse bijdrage, opgebouwd rond een introductieaanbod van 0% APR. Ondernemers die rentekosten willen verlagen, kunnen met de kaart een bestaand schuldsaldo overboeken of nieuwe aankopen financieren. De afweging, aldus de review, is dat de kaart weinig langetermijnwaarde biedt op het gebied van beloningen.

Overzicht van de kaart

Aanvullende voordelen

Het belangrijkste voordeel van de kaart is de introductie-APR van 0% op aankopen en saldotransfers, maar de kaart bevat ook verschillende voordelen voor de langere termijn:

• Jaarlijks tegoed van $50 op het afschrift: geef elk jubileumjaar van de rekening minimaal $5.000 uit aan reizen die via het U.S. Bank Travel Center worden geboekt om een tegoed van $50 op het afschrift van de rekening te verdienen.
• U.S. Bank Spend Management: kaarthouders krijgen toegang tot het platform van U.S. Bank voor ondernemers, waarmee zij uitgaven op de hele rekening (inclusief werknemerskaarten) kunnen monitoren en volgen, de kaartrekening kunnen koppelen aan boekhoudsoftware, machtigingen en uitgavenlimieten kunnen instellen en meer.
• Purchase Security: in aanmerking komende aankopen zijn de eerste 90 dagen beschermd tegen schade of diefstal. De dekking omvat reparatie, vervanging of vergoeding tot de aankoopprijs, met een maximum van $10.000 per claim en $50.000 per kaarthouder.
• Extend Pay Plan: in elk kalenderjaar nadat het introductieaanbod van 0% aankoop-APR voor nieuwe rekeningen is verlopen, kunnen kaarthouders gebruikmaken van een Extend Pay Plan van 3 maanden zonder kosten ($0) (voorwaarden en bepalingen zijn van toepassing), een terugkerende kortetermijnfinancieringsoptie die ook na de eerste introductieperiode beschikbaar blijft.

Beloningen verdienen

Omdat de kaart in de eerste plaats een 0% APR-product is, zijn de beloningen beperkt. De kaart levert 5% cashback op vooruitbetaalde vluchten, hotelboekingen en autohuur die via het U.S. Bank Travel Center worden geboekt. Wie jaarlijks $5.000 uitgeeft via het Travel Center — het niveau dat nodig is om het jaarlijkse tegoed van $50 op het afschrift te verdienen — kan tot $250 aan cashback genereren. In combinatie met het tegoed van $50 op het afschrift vertegenwoordigt dat een aanzienlijke besparing, al moet de kaarthouder bereid zijn alle zakenreizen via het portaal te boeken.

Beloningen inwisselen

Cashback kan worden ingewisseld als tegoed op het afschrift van de rekening of worden gestort op een spaar-, betaal- of geldmarktrekening van U.S. Bank. Minimale inwisselbedragen kunnen variëren, en het programma Real-Time Rewards maakt het mogelijk cashback te gebruiken voor een specifieke in aanmerking komende aankoop. Beloningen vervallen niet zolang de rekening actief blijft; om de rekening actief te houden, moet er minimaal één keer per 12 facturatiecycli sprake zijn van beloningen, een saldo of aankoopactiviteit.

Voor wie de kaart het meest geschikt is

De U.S. Bank Business Shield-kaart is het meest geschikt voor ondernemers die een introductieperiode van 0% APR zoeken.

De 0% APR op saldotransfers kan worden gebruikt om bestaande schuld rentevrij af te lossen. Saldi moeten binnen 30 dagen na het openen van de rekening worden overgeboekt, en de saldotransfer-fee bedraagt 5% van het overgemaakte bedrag of $5, afhankelijk van welk bedrag hoger is. Dat venster van 30 dagen is het vermelden waard bij het aanvragen: aanvragers die bestaande schuld willen verplaatsen, dienen de saldogegevens paraat te hebben om kort na het openen van de rekening over te boeken.

De 0% APR op aankopen kan helpen een grote aankomende aankoop te financieren of uitgaven rentevrij over de introductieperiode te spreiden. Kaarthouders die gebruikmaken van een van beide 0% APR-aanbiedingen, dienen een plan te hebben om het saldo af te lossen voordat de introductieperiode afloopt; elk resterend bedrag daarna bouwt rente op tegen de reguliere doorlopende APR van de kaart.

De kaart is wellicht niet de juiste keuze voor wie als belangrijkste doel heeft beloningen te verdienen op zakelijke uitgaven. Hoewel de kaart cashback biedt op aankopen via het U.S. Bank Travel Center, bieden veel andere zakelijke creditcards beloningen op alle reizen of op dagelijkse uitgaven zoals kantoorbenodigdheden, mobiele providers, uit eten gaan en tankstations. Sommige andere zakelijke beloningenkaarten bieden eveneens introductie-APR's van 0%, waardoor kaarthouders eerst schuld kunnen aflossen en zich daarna op beloningen op de lange termijn kunnen richten. Voor kaarthouders die de rekening op de lange termijn aanhouden, komt de doorlopende waarde voort uit het terugkerende jaarlijkse tegoed van $50 op het afschrift en het jaarlijkse Extend Pay Plan-aanbod van 3 maanden zonder kosten ($0), in plaats van uit brede beloningcategorieën.

Voordelen

• Geen jaarlijkse bijdrage: aan het bezit van de kaart is geen jaarlijkse bijdrage verbonden.
• Introductieperiode van 0% APR: de U.S. Bank Business Shield is concurrerend ten opzichte van andere 0% APR-zakelijke kaarten zonder jaarlijkse bijdrage, met een lange introductieperiode en een 0% APR op zowel saldotransfers als nieuwe aankopen.
• Jaarlijks tegoed van $50 op het afschrift: kaarthouders die zakenreizen boeken via het U.S. Bank Travel Center, kunnen profiteren van het tegoed van $50 op het afschrift nadat zij elk jaar $5.000 hebben uitgegeven aan in aanmerking komende vooruitbetaalde reizen.

Nadelen

• Beperkte beloningen: de kaart biedt weinig beloningen op de lange termijn. De enige beloningcategorie is 5% cashback op vooruitbetaalde reizen via het U.S. Bank Travel Center, wat de boekingsmogelijkheden kan beperken voor wie beloningen wil verdienen op zakenreizen.
• Geen welkomstbonus: nieuwe kaarthouders profiteren van de 0% APR, maar kunnen geen bonusgeld verdienen via een welkomstbonus, in tegenstelling tot veel andere zakelijke cashbackkaarten met 0% APR.
• Saldotransfer-fee: net als veel 0% APR-kaarten brengt deze kaart een saldotransfer-fee in rekening — 5% van het overgemaakte saldo of $5, afhankelijk van welk bedrag hoger is.

Waar de kaart gebruikt kan worden

Als Visakaart kan de U.S. Bank Business Shield overal worden gebruikt waar Visa wordt geaccepteerd, online of in de winkel. Visa is een van de grootste en meest breed geaccepteerde kaartnetwerken ter wereld, dus het gebruik voor zakelijke uitgaven zou geen probleem moeten zijn.

De kaart rekent echter wel buitenlandse transactiekosten (foreign transaction fees): op aankopen in het buitenland komt een extra fee van 3% bovenop de aankoop. Bedrijven die regelmatig internationaal reizen, kunnen in plaats daarvan beter uitkijken naar een kaart zonder buitenlandse transactiekosten.

Een betaling doen

Betalingen kunnen worden gedaan door in te loggen op de online rekening of de mobiele app van U.S. Bank. Een centrale facturatierekening kan worden gebruikt om met één betaling alle kaarten op de rekening te voldoen, inclusief werknemerskaarten.

Betalingen kunnen ook per post worden verzonden naar:

U.S. Bank
P.O. Box 790408
St. Louis, MO 63179

Klantenservice

• De klantenservice is 24/7 beschikbaar.
• Telefoon: 866-485-4545, of het nummer op de achterkant van de kaart.
• Online chatten met een medewerker na het inloggen op de rekening of de mobiele app, van 8.00 tot 20.00 uur, maandag t/m vrijdag Central Time.
• Persoonlijke hulp is verkrijgbaar bij een vestiging van U.S. Bank tijdens openingstijden.

Alternatieve kaarten om te overwegen

De U.S. Bank Business Shield Visa heeft een sterk 0% APR-aanbod voor nieuwe kaarthouders, maar de review wijst op vergelijkbare alternatieven zonder jaarlijkse bijdrage als de kaart niet goed past.

The American Express Blue Business Cash™ Card

Waarom de review de kaart waardeert: de Amex Blue Business Cash-kaart heeft een introductie-APR die alleen op nieuwe aankopen slaat. In combinatie met de contante welkomstbonus kan dat aanzienlijke besparingen opleveren bij een grote zakelijke aankoop die eraan komt. Op de lange termijn levert de kaart op alles een vast tarief van 2% cashback, hoewel de volledige 2% alleen geldt voor de eerste $50.000 aan jaarlijkse uitgaven; daarna levert elke aankoop 1% op.

Ink Business Unlimited® Credit Card

Waarom de review de kaart waardeert: met een waardevolle contante welkomstbonus en een introductie-APR op nieuwe aankopen is de Ink Business Unlimited een andere goede optie om een grote zakelijke aankoop te financieren. De kaart levert ook beloningen op de lange termijn: elke aankoop levert 1,5% cashback op, zonder plafond op de te verdienen beloningen.

Ink Business Cash® Credit Card

Waarom de review de kaart waardeert: de Ink Business Cash heeft een vergelijkbaar stevige introductieperiode en contante welkomstbonus, maar de langetermijnbeloningen werken net iets anders: 5% cashback op tot $25.000 aan jaarlijkse uitgaven bij winkels voor kantoorbenodigdheden en aan internet-, kabel- en telefoondiensten, plus 2% op uit eten gaan en brandstof tot hetzelfde plafond van $25.000. Alle overige aankopen leveren 1% op.

Redactionele noot

De bronpublicatie meldt dat de informatie in het artikel niet is beoordeeld of goedgekeurd door een adverteerder, dat alle meningen uitsluitend aan Yahoo Finance toebehoren en dat de details over financiële producten, waaronder tarieven en fees van kaarten, juist zijn op de publicatiedatum. Alle producten of diensten worden zonder garantie gepresenteerd, en lezers wordt aangeraden de website van de bank te raadplegen voor de meest actuele informatie. De site omvat niet alle momenteel beschikbare aanbiedingen, en een kreditscore alleen garandeert of impliceert geen goedkeuring voor een financieel product.

Bron: Yahoo Finance