Nieuwe gegevens gepubliceerd door Swift laten zien dat de helft van alle transacties die via het netwerk worden verstuurd, nu binnen 40 seconden bij de ontvangende instelling aankomt en dat 75% binnen 10 minuten arriveert — prestaties waarmee de wereldwijde financiële sector ruim voor blijft op de doelstelling van de G20 van end-to-end verwerking van grensoverschrijdende betalingen binnen één uur in 2027.

De cijfers, gepubliceerd in Swifts nieuwste Spotlight on Speed-rapport, weerspiegelen de voortdurende inspanning van Swift en de bredere sector om internationale betalingen snel, voorspelbaar en net zo naadloos te maken als de beste binnenlandse ervaringen. De maatlat van de G20 gaat terug op de routekaart van de groep voor het verbeteren van grensoverschrijdende betalingen, een programma gericht op het sneller, goedkoper en transparanter maken van internationale overschrijvingen — en omdat de doelstelling end-to-end is gedefinieerd, telt de definitieve bijschrijving op de rekening van de begunstigde mee voor de klok. Het rapport wijst echter ook op grote verschillen tussen landen in hoe snel internationale transacties worden voltooid, en roept de sector op om prioriteit te geven aan 'one-leg-out'-modellen en end-to-end tracking om verbeteringen op schaal te bewerkstelligen.

Snelle verwerking op de drukste betalingsroutes ter wereld

Sinds juni gebruiken banken wereldwijd Swifts retailbetalingsframework om een beste-in-klasse-ervaring te bieden op enkele van de drukste betalingsroutes ter wereld, waaronder corridors die vijf van de grootste markten voor geldtransfers bedienen. Remittentiecorridors wegen extra zwaar omdat de gelden doorgaans rechtstreeks bij individuele huishoudens terechtkomen, waardoor het verschil tussen seconden en uren direct voelbaar is voor ontvangers. Onder het framework zijn transacties end-to-end voltooid in minuten en zelfs seconden — waaronder een betaling van Turkije naar Spanje die in 15 seconden werd voltooid, één van Australië naar India in 37 seconden, en een overschrijving van Brazilië naar de Verenigde Staten in slechts een minuut.

De 'last mile' vormt het grootste deel van de wachttijd

Onderzoek van Swift toont aan dat, hoewel de verwerkingstijden tussen banken snel zijn, eindklanten niet altijd profiteren, doordat er fricties ontstaan tussen het moment waarop een betaling bij de ontvangende instelling aankomt en de bijschrijving op de rekening van de begunstigde. Deze laatste fase van een transactie, bekend als de 'last mile', vormt 80% van de totale reistijd van een gemiddelde transactie. Met andere woorden: het grootste deel van de wachttijd valt nadat een betaling het netwerk al heeft doorlopen — en end-to-end-maatstaven zoals de doelstelling van de G20 van één uur omvatten dat laatste traject volledig.

Het nieuwste Spotlight on Speed-rapport onderzoekt de oorzaken van deze vertragingen en waar verbeteringen mogelijk zijn, en onthult grote variatie in de verwerkingstijden van de last mile. Het analyseerde 40 ontvangende markten en stelde vast dat in een derde daarvan de mediane verwerkingstijd tussen de ontvangende instelling en de rekening van de begunstigde ongeveer een uur bedraagt. Op dat niveau zou een typische last mile alleen al het volledige uur in beslag nemen dat de doelstelling van de G20 voor de gehele reis toestaat. Elders is het beeld gemengd, met snelle betalingen naast aanzienlijk langzamere transacties.

De bevindingen benadrukken waar gecoördineerde actie door de sector en toezichthouders kan helpen om snellere grensoverschrijdende verwerking te vertalen naar een consistentere ervaring voor klanten. Het rapport van Swift beveelt aan dat de sector prioriteit geeft aan 'one-leg-out'-regelingen, die het mogelijk maken dat binnenlandse directe betalingssystemen het binnenlandse traject van internationale betalingen verwerken. Het wereldwijde netwerk van Swift maakt al snelle grensoverschrijdende betalingen naar sommige markten mogelijk via one-leg-out-overeenkomsten, waarbij de end-to-end tracking-mogelijkheden over het binnenlandse traject zijn uitgebreid.

Thierry Chilosi, Chief Business Officer bij Swift, zei: "De verwerkingssnelheden voor grensoverschrijdende betalingen zijn consistent snel, maar als we de ervaring willen leveren die klanten verwachten, dan is de uitdaging nu het aanpakken van de inconsistentie die we in de last mile in markten over de hele wereld zien. Zoals we de afgelopen maanden hebben laten zien, versterkt het verbinden van Swifts betrouwbare infrastructuur met binnenlandse directe betalingssystemen de verbeteringen in snelheid, voorspelbaarheid en transparantie — dus als we de verbeteringen die we hebben doorgevoerd willen opschalen, dan moeten deze one-leg-out-regelingen absoluut prioriteit krijgen."

De voordelen van digitale financiering verder verspreiden

Naast het werk om de grensoverschrijdende ervaring in lijn te brengen met wat consumenten binnenlands zijn gaan verwachten, werkt Swift er ook aan om de voordelen van digitale financiering wereldwijd beschikbaar te maken via zijn netwerk van 12.500 instellingen in meer dan 200 markten. Eind dit jaar zullen 19 early-adopter financiële instellingen gebruik hebben gemaakt van Swifts blockchain-ledger voor transacties met getokeniseerde deposito's, in vijf grote valuta's. Nu het rapport pleit voor breder gebruik van one-leg-out-regelingen, zullen het aantal extra ontvangende markten dat hun directe betalingssystemen aan Swift koppelt — en of toekomstige edities van Spotlight on Speed laten zien dat last-mile-tijden convergeren naar de snelste spelers — concrete maatstaven vormen voor de voortgang richting de deadline van 2027.