Social Security vormt de pensioeninkomenspijler voor miljoenen Amerikanen en levert regelmatig verwarrende krantenkoppen op. Van de volledige pensioengerechtigde leeftijd en de kosten van levensonderhoud-aanpassing tot de regels voor het aanvragen van uitkeringen terwijl u nog werkt: dit is wat er in 2027 naar verwachting verandert.

Wijzigingen in de volledige pensioengerechtigde leeftijd

Een veelvoorkomende zorg onder mensen die hun pensioen plannen, is een steeds verder oplopende "volledige pensioengerechtigde leeftijd" van Social Security. Geoffrey Schmidt, accountant (CPA) en oprichter van Holy Schmidt!, een platform voor pensioenvoorlichting, zei tegen Yahoo Finance dat veel senioren aannemen dat deze leeftijd blijft stijgen.

"Dat is niet zo. De lange, trage klim naar 67 is voltooid. Iedereen die in 1960 of later is geboren, heeft een volledige pensioengerechtigde leeftijd van precies 67 jaar, en die groep bereikt die in 2027," aldus Schmidt. "Onder de huidige wetgeving gaat hij niet verder omhoog. Dus als u zich zorgen maakte dat de lat steeds verder wordt verlegd, dan is die stijging — althans wat de pensioenleeftijd betreft — voorbij."

De geleidelijke stijging naar 67 werd in gang gezet door de hervormingen van 1983, die de volledige pensioengerechtigde leeftijd in de decennia daarna stap voor stap van 65 omhoog brachten. Vóór die leeftijd uitkering aanvragen verlaagt het maandbedrag definitief, terwijl uitstellen na die leeftijd het bedrag verhoogt via zogenoemde delayed retirement credits — daarom is deze leeftijdsdrempel belangrijk voor iedereen die plant wanneer hij of zij een aanvraag indient.

De kosten van levensonderhoud-aanpassing

Ontvangers van Social Security letten ook nauwlettend op de kosten van levensonderhoud-aanpassing, ofwel de COLA. De officiële verhoging voor 2027 wordt naar verwachting op 14 oktober bekendgemaakt, na de publicatie van het rapport over de Consumptieprijsindex. Schattingen van de uitkeringsophoging liggen rond de 3,5%.

De COLA is wettelijk gekoppeld aan inflatie, gemeten met de Consumptieprijsindex voor Stedelijke Lonenwerkers en Kantoorpersoneel (CPI-W), zodat de jaarlijkse aanpassing volledig afhangt van inflatiecijfers en niet van een stemming in het Congres.

De gemiddelde maandelijkse Social Security-uitkering voor een gepensioneerde bedroeg in juli net boven de $2.000. AARP verwacht een verhoging van 3,5%, wat neerkomt op een stijging van ongeveer $73.

"De gemiddelde maandelijkse uitkering voor een achterblijvende echtgenoot ($1.933) zou met ongeveer $68 stijgen, en de Social Security Disability Insurance voor de gemiddelde werknemer met een arbeidsbeperking ($1.635) zou met ongeveer $57 per maand toenemen," aldus AARP in een analyse.

Schmidt zei dat een COLA van rond de 3,6% de grootste stijging sinds 2023 zou betekenen.

"Een COLA is geen echte loonsverhoging; het is een inhaalslag voor inflatie die u al heeft betaald, en de Medicare Part B-premie voor 2027, die later in het najaar wordt bekendgemaakt, vreet er meestal al een deel van weg voordat u die ooit ziet," voegde hij eraan toe.

Maximaal belastbaar inkomen en verdienstengrens

Twee andere Social Security-aanpassingen worden eveneens in oktober bekendgemaakt. Hoge inkomens zien iets meer van hun salaris ingehouden voor de Sociale Zekerheid.

Het maximale belastbare inkomen was in 2026 $184.500 en wordt voor 2027 voorspeld op rond $190.200. Dat betekent Social Security-belasting over $5.700 extra inkomen, oftewel ongeveer $353 voor huidige werknemers die boven de grens verdienen. Dit zijn verwachtingen; de definitieve cijfers worden op 14 oktober gepubliceerd.

Ook de verdienstengrenzen van de zogenoemde earnings test — voor wie vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd uitkering aanvraagt maar nog werkt — zullen naar verwachting stijgen. De ondergrens lag in 2026 op ongeveer $24.480 en zal vermoedelijk naar $25.200 gaan. De bovengrens voor het jaar waarin u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, zal naar verwachting van circa $65.160 naar rond $67.200 gaan.

"Voor de meeste gepensioneerden die gewoon een cheque ontvangen, zal geen van beide gevolgen hebben," aldus Schmidt.

Onder de earnings test gaan uitkeringen die vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd worden ingehouden wegens verdiensten boven de grens niet definitief verloren; ze worden terugverrekend en komen tot uiting in een hogere maandelijkse uitkering zodra de volledige pensioengerechtigde leeftijd is bereikt.

Wat er niet verandert: 'Uw cheque van 2027 loopt geen gevaar'

Er staan voor 2027 geen kortingen op Social Security-uitkeringen gepland onder de huidige wetgeving. Schmidt voegde daaraan toe dat ontvangers van Social Security de "enge krantenkoppen" naast zich neer moeten leggen.

"Niets wat in 2027 ingaat, kort uw uitkering of herschrijft de regels tegen u. Het gesprek over 'Social Security raakt zonder geld' gaat over eind 2032, niet over volgend jaar. Uw cheque van 2027 loopt geen gevaar."

Op de langere termijn zullen beleidsmakers moeten ingrijpen — via wijzigingen in belastingen, uitkeringen of beide — om de financiën van het programma te versterken, maar een dergelijk debat betreft de jaren 2030, niet 2027.

Gerelateerd nieuws

• Dit kan uw Social Security-COLA in 2027 zijn — hoeveel uw Social Security-uitkering in 2027 zou kunnen stijgen volgens de nieuwste COLA-verwachtingen.
• Social Security's COLA-schatting voor 2027 is bekend nu inflatie afkoelt — de nieuwste inflatiecijfers kunnen duiden op een bescheiden kosten van levensonderhoud-aanpassing voor ontvangers, volgens een nieuwe prognose.
• Gaat Social Security in 2032 failliet? Dit is er aan de hand — of er nog uitkeringen zijn als u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, of het systeem midden in uw pensioen zonder geld raakt.
• Wanneer krijg ik mijn Social Security-cheque? Betaalschema voor 2025 — ongeveer 70 miljoen gepensioneerden ontvangen elke maand een Social Security-cheque, maar door recente personeelsbezuinigingen velen zorgen over vertragingen.
• Bernie Sanders wil een einde maken aan inhoudingen op Social Security wegens studieschuld: wat u moet weten — senator Bernie Sanders wil een wetsvoorstel indienen dat inhoudingen op Social Security voor studieschulden verbiedt.
• Wanneer krijgt u uw Social Security-cheque in september? Bekijk het betaalschema — de exacte betaaldatum verschilt per ontvanger; dit is wie in aanmerking komt en wanneer de cheques worden verstuurd.

Bron: Yahoo Finance