Snap Projections, een softwareplatform voor financiële planning dat is ontwikkeld voor Canadese adviseurs, planners en vermogensbeheerders, heeft zijn nieuwste functie uitgebracht: Automated Financial Recommendations. De tool is ontworpen om in realtime financiële optimalisatiestrategieën te identificeren en toe te passen.

Canadese financiële adviseurs hebben altijd al geweten dat er betere resultaten bestaan voor hun cliënten, maar het efficiënt vinden van die mogelijkheden is een uitdaging gebleven. Tot op heden vereiste het bepalen van de optimale combinatie van CPP-startleeftijd (Canada Pension Plan), OAS-timing (Old Age Security), TFSA-bijstrategie, het bepalen van het belastbare inkomen en de volgorde van vermogensopnames of -bijdragen, dat adviseurs scenario's handmatig doorrekenen, telkens één variabele per keer. Het pensioenstelsel van Canada vergroot deze complexiteit: elk type rekening — RRSP's, TFSA's, niet-geregistreerde rekeningen — heeft een eigen belastingbehandeling, en overheidsuitkeringen zoals CPP en OAS werken samen met belastbaar inkomen op manieren die de optimale strategie doen verschuiven, afhankelijk van de volledige financiële situatie van de cliënt. Voor adviseurs die volledige cliëntportefeuilles beheren, paste dat handmatige proces zelden binnen het tijdsbestek van een cliëntafspraak.

"Adviseurs weten allang dat er mogelijkheden bestaan om de financiële resultaten van hun cliënten te verbeteren," aldus Kambiz Vatan-Abadi, President van Snap Projections. "De uitdaging is altijd geweest om die mogelijkheden snel en consistent te identificeren. Automated Financial Recommendations voert de analyse automatisch uit, zodat adviseurs de afspraak kunnen besteden aan het bespreken van strategie, in plaats van aan het doorrekenen van de cijfers."

De functie evalueert onderling verbonden financiële beslissingen gezamenlijk in één analyse om geoptimaliseerde strategieën te identificeren. Eenmaal gegenereerd kunnen de aanbevolen strategieën met één klik op de projectie van een cliënt worden toegepast. Volgens Snap Projections verlaagt de functie consistent de geprojecteerde levenslange belastingen, schept zij ruimte voor hogere pensioenuitgaven en verbetert zij de geprojecteerde erfenisresultaten over een breed scala aan scenario's. Resultaten worden binnen enkele minuten geleverd, of in sommige gevallen seconden, afhankelijk van de complexiteit van het financiële plan.

Snap Projections heeft de functie gebouwd rond praktische implementatie. Aanbevelingen zijn ontworpen om uitvoerbaar, transparant en duurzaam in de tijd te zijn — strategieën die zowel kunnen worden geïmplementeerd als duidelijk kunnen worden uitgelegd binnen echte cliëntplannen. Vatan-Abadi merkte op dat adviseurs consistent vroegen om software die betere resultaten kon identificeren zonder dat er leefstijlveranderingen nodig waren, of complexe, jaar-op-jaar instructies die cliënten niet realistisch konden volhouden.

"Het identificeren van de optimale strategie is pas de eerste stap," zei hij. "De volgende uitdaging is de implementatie. Wij hebben ons gericht op aanbevelingen die adviseurs duidelijk kunnen communiceren en die cliënten in de praktijk kunnen omzetten, wat de waarschijnlijkheid vergroot dat de geprojecteerde voordelen uiteindelijk worden gerealiseerd."