Sionic, een specialist in realtime, bank-naar-bankbetalingen op het verkooppunt, heeft zijn Instant Bank Pay-service samen met een Fraud Detection Service gelanceerd op Microsoft Marketplace. De marktplaats dient als een uniforme online bestemming voor klanten die op zoek zijn naar vertrouwde cloudoplossingen, AI-apps en agents voor hun zakelijke behoeften. Sionic-klanten kunnen nu deze oplossingen ontdekken en implementeren via Microsoft Marketplace, met integratie en gestroomlijnd beheer via Microsoft Azure en andere Microsoft-producten.

Instant Bank Pay maakt gebruik van de FedNow® Service en het RTP®-netwerk via bankpartners om binnen enkele seconden digitaal geld over te maken van de betaalrekeningen van de betalers naar de rekeningen van de ontvangers, met een gemiddelde besparing van 60% in vergelijking met creditcard- en pinbetalingen. FedNow, gelanceerd door de Federal Reserve in juli 2023, en het RTP-netwerk, dat sinds 2017 wordt beheerd door The Clearing House, vormen de onderliggende rails voor directe betalingen die realtime, bank-naar-bank commerce mogelijk maken. Door de interchange-kosten van traditionele kaartnetwerken te omzeilen, richt de service van Sionic zich op een van de meest hardnekkige kostenfactoren voor handelaren die digitale transacties verwerken. Betalers ontvangen directe Perks wanneer ze betalen met hun bankrekeningen bij deelnemende handelaren en bedrijven.

"Organisaties zoals Sionic helpen de Amerikaanse betalingen vooruit te helpen met oplossingen die innovatie bevorderen en tegelijkertijd de waarde en het bereik van de FedNow Service vergroten," zei Nick Stanescu, executive vice president en chief FedNow executive. "Naarmate het ecosysteem blijft groeien en evolueren, bewegen we naar onze langetermijnvisie om betrouwbare, efficiënte en breed toegankelijke directe betalingen voor iedereen te leveren."

Sionic begon eind 2024 met een 'pay-by-bank' proof of concept en identificeerde verschillende componenten die cruciaal zijn voor commerciële transacties, maar die ontbraken op beide bankrails: een aliasdirectory die vergelijkbaar is met die van Zelle, fraudeopsporing voor transacties op het verkooppunt en ondersteuning voor betalingsgeschillen. Sionic schakelde Microsoft Foundry in om deze hiaten op te vullen. Wanneer een klant bijvoorbeeld een terugbetaling aanvraagt, onderhandelt een AI-agent met een agent die de verkoper vertegenwoordigt, waardoor de financiële instelling buiten het proces wordt gehouden, tenzij escalatie nodig is.

"Zestien jaar geleden zijn we begonnen met het bouwen van de toekomst van goedkope betalingen in Amerika. Vandaag is die toekomst aangebroken. Instant Bank Pay is de realtime, bank-naar-bank betaalservice voor commerce in de VS," zei Ronald Herman, oprichter en CEO van Sionic. "Het gebruik van Microsoft Foundry heeft ons geholpen het beschikbaar te maken voor handelaren, bedrijven en financiële instellingen."

"We zijn verheugd om Sionic te verwelkomen op Microsoft Marketplace," zei Cyril Belikoff, vice president van Microsoft Azure Product Marketing. "Marketplace verbindt vertrouwde oplossingen van wereldwijde partners met klanten over de hele wereld, waardoor het gemakkelijk is om apps te vinden en te implementeren die naadloos samenwerken met Microsoft-producten."

Microsoft Marketplace biedt één bestemming om vertrouwde cloudoplossingen, AI-apps en agents te vinden, uit te proberen en te kopen die zijn ontworpen om te voldoen aan zakelijke doelstellingen. De groeiende collectie oplossingen is zowel beschikbaar binnen de Marketplace als direct via Microsoft-producten. Nu de deelname aan het FedNow- en RTP-netwerk blijft groeien onder Amerikaanse financiële instellingen, bieden diensten zoals die van Sionic, die commerce-capaciteiten bouwen bovenop deze rails, een signaal van waar de acceptatie van realtime betalingen mogelijk naartoe gaat voor handelaren en consumenten.