Het Shanghai Financial Regulatory Bureau heeft nieuwe richtlijnen uitgevaardigd om de kwaliteit en efficiëntie van technology finance in de bancaire en verzekeringssectoren van de stad te verbeteren. Het kader legt sterk de nadruk op de inzet van geavanceerde digitale technologieën, waaronder kunstmatige intelligentie, blockchain en quantumcomputing, in de volledige financiële dienstverlening.

Een centraal onderdeel van de richtlijnen is de integratie van geavanceerde technologieën in de kernactiviteiten van financiële instellingen. De toezichthouder moedigt gekwalificeerde banken en verzekeraars aan om AI-platforms op ondernemingsniveau op te bouwen en big data, blockchain, het Internet of Things en quantumcomputing toe te passen op productontwikkeling, zakelijke besluitvorming en risicobeheersing. Het doel is het algemene niveau van digitalisering en intelligente bedrijfsvoering in fintech-diensten te verhogen.

De richtlijnen vragen ook om een fundamentele verandering in de manier waarop technologiebedrijven worden beoordeeld. Instellingen worden aangemoedigd om afstand te nemen van beoordelingen die voornamelijk op financiële indicatoren zijn gericht en modellen te hanteren die draaien om wetenschappelijke en technologische innovatiecapaciteiten. Door gebruik te maken van gespecialiseerde databases voor technology finance en het Shanghai Science and Technology Points-systeem wordt van banken en verzekeraars verwacht dat zij gespecialiseerde beoordelingskaders opzetten die technologisch talent en technologiebedrijven nauwkeurig in kaart brengen. Deze kaders moeten de snellere ontwikkeling van financiële producten op maat ondersteunen.

De toezichthouder benadrukte de noodzaak van verantwoorde innovatie. Financiële instellingen moeten het veilige gebruik van AI versterken, de beveiliging van data en netwerken verbeteren, risico’s rond data, modellen en algoritmen beheren en de privacy van consumenten beschermen.

Krediet, verzekeringen en ecosysteemondersteuning voor technologiebedrijven

De opinie stelt een meerlagige dienstenstructuur vast die zowel de technologielevenscyclus als de levenscyclus van ondernemingen bestrijkt. Op het gebied van kredietverlening krijgen banken de opdracht om gedifferentieerde ondersteuning voor onderzoek en ontwikkeling en de commercialisering van onderzoeksresultaten uit te breiden. Ook moeten zij de eerste kredietverlening, krediet zonder onderpand en middellange tot lange leningen voor kleine en hardtechbedrijven verhogen, evenals het aandeel kredietverlengingen. Werkkapitaalleningen voor bedrijven met lange terugverdientijden van kasmiddelen kunnen met maximaal vijf jaar worden verlengd.

Voor verzekeringen roepen de richtlijnen op tot producten die de volledige innovatieketen dekken, waaronder aansprakelijkheidsverzekeringen voor onderzoek en ontwikkeling, verzekeringen voor proefproductie, intellectuele-eigendomsverzekeringen en dekking voor verliezen die ontstaan tijdens de commercialisering van onderzoeksresultaten. Van verzekeraars wordt verwacht dat zij gestandaardiseerde, goedkope pakketten ontwikkelen voor technologiegedreven kleine en middelgrote ondernemingen. Ook worden zij aangemoedigd deel te nemen aan de pilot voor langetermijninvesteringen en kapitaal te richten op durfkapitaal-, aandelen- en buy-outfondsen die zich concentreren op strategische opkomende industrieën en hardtech.

Het kader institutionaliseert een “partner banking and insurance mechanism” waarin overheidsinstanties, brancheverenigingen, wetenschapsparken en investeringsfondsen worden samengebracht. Dit gecoördineerde ecosysteem moet opeenvolgende diensten op het gebied van aandelen, krediet, obligaties en garanties aanbieden. De richtlijnen bevorderen ook een uitgebreide pilot voor financiering op basis van intellectueel eigendom door pandfinanciering uit te breiden en door effecten en servicetrusts op basis van IP te onderzoeken.

Het bureau legde daarnaast extra nadruk op risicobeheersing. Instellingen moeten onafhankelijke kredietbeoordelingssystemen voor technologiebedrijven opzetten, AI en grote modellen gebruiken om risico’s te identificeren en toezicht na kredietverlening uit te voeren, en risicobeheer in het volledige bedrijfsproces integreren. De maatregelen maken deel uit van de inspanningen van Shanghai om zijn rol als internationaal centrum voor wetenschappelijke en technologische innovatie in de Yangtze River Delta te versterken. De uitvoering zal daarom draaien om de manier waarop instellingen de voorgestelde kaders voor technologiebeoordeling, financiële producten, ecosysteempartnerschappen en risicocontroles toepassen.

Bron: Metaverse Post