Powens, een toonaangevende Europese leverancier van Open Finance-infrastructuur, heeft de lancering aangekondigd van Connector Agentic Factory, een intern AI-systeem dat nieuwe Open Finance-connectoren kan bouwen en bestaande kan repareren. Het bedrijf positioneert het systeem als een belangrijke stap in de richting van de gestelde ambitie om de meest complete en betrouwbare Open Finance-infrastructuur van Europa te worden, en als een manier om zowel de tijd die nodig is om nieuwe verbindingen te bouwen als de tijd die nodig is om te herstellen wanneer bestaande verbindingen uitvallen, te verkorten.

De technologie is al in gebruik: 12 nieuwe connectoren zijn opgeleverd in heel Europa, en reparaties die vroeger dagen duurden, worden nu binnen enkele minuten in plaats van dagen voltooid. Powens benadrukt dat er geen controle wordt overgedragen aan automatisering — elke connector die de AI voorstelt, wordt vóór ingebruikname nog steeds beoordeeld en goedgekeurd door Powens-ingenieurs.

Connectoren: de ruggengraat van Open Finance-diensten

Connectoren zijn de technische schakels waarmee banken, fintechs en financiële apps op veilige wijze de financiële gegevens van een klant kunnen ophalen of betalingen kunnen uitvoeren bij een bank of andere instelling. Powens onderhoudt er meer dan 1.800 in heel Europa, en zij vormen de basis van de diensten die banken, fintechs, kredietverstrekkers, vermogensplatforms en softwareleveranciers aan hun eigen klanten aanbieden. Dat connectiviteitsmodel nam vorm onder de Europese open banking-regels, die banken verplichtten klanten accountgegevens te laten delen met gelicentieerde derden, en Open Finance heeft die toegang sindsdien uitgebreid naar bredere categorieën financiële gegevens zoals beleggingen en spaargeld — precies de gebieden waarop de nieuwe bouwcapaciteit van Powens zich momenteel richt.

Tot nu toe kon het repareren van een defecte connector tot twee dagen engineeringwerk in beslag nemen, en het bouwen van een nieuwe tot drie weken. Connector Agentic Factory is ontworpen om die vergelijking te veranderen.

Bouwen in uren, repareren in minuten

Om een nieuwe connector te bouwen, onderzoekt het systeem hoe de systemen van een bepaalde instelling werken en creëert het binnen enkele uren de verbinding. De 12 connectoren die al op deze manier zijn opgeleverd, omvatten bank-, vermogens- en documentgegevensbronnen in heel Europa.

Wanneer een bestaande connector uitvalt, onderzoekt het systeem wat er mis is gegaan en stelt het een oplossing voor, waardoor een typische reparatie wordt teruggebracht van maximaal twee dagen naar 10–15 minuten. Volgens Powens worden 50% van de door het systeem voorgestelde oplossingen rechtstreeks goedgekeurd door haar ingenieurs — een percentage dat blijft verbeteren naarmate het systeem rijper wordt. Het bedrijf zegt dat het resultaat een snellere uitbreiding van de dekking, een sneller herstel wanneer iets uitvalt en een hogere Dienstkwaliteit is voor de klanten die op Powens vertrouwen. Voor de banken, fintechs en apps die via dat netwerk zijn aangesloten, betekenen kortere reparatiewindoen ook kortere onderbrekingen van de diensten die zij aan hun eigen eindklanten leveren, omdat een defecte connector de gegevensstroom waarop die producten vertrouwen, stopt.

Menselijk toezicht in elke fase

De technologie werkt met menselijk toezicht in elke fase: elke voorgestelde connector of oplossing wordt gecontroleerd en goedgekeurd door Powens-ingenieurs vóór ingebruikname, wat de betrouwbaarheid en verantwoording waar de financiële sector om vraagt, waarborgt. Powens benadrukt ook dat de AI geen gegevens of betalingen manipuleert; het wordt uitsluitend gebruikt om connectoren te bouwen en te onderhouden die van nature deterministisch en veilig zijn. Deze opzet is een voorbeeld van een patroon dat vorm krijgt in de financiële sector nu AI in gereguleerde omgevingen doordringt: automatisering verzorgt het opstellen en de diagnose, terwijl de eindverantwoordelijkheid bij mensen blijft.

"Onze ambitie is om het volledige potentieel van Open Finance te ontsluiten en de beste infrastructuur van Europa te bouwen, die elk type gegevens dekt en ongeëvenaarde niveaus van kwaliteit en dekking levert in elke markt waarin wij actief zijn", aldus Jean Guillaume, CEO van Powens. "Powens' Connector Agentic Factory is een directe uitdrukking van die ambitie: AI stelt ons in staat om de lat op het gebied van betrouwbaarheid hoger te leggen en onze dekking in Europa sneller uit te breiden, zonder ooit in te leveren op controle."

"Powens' Connector Agentic Factory vertegenwoordigt een verschuiving in hoe wij over Open Finance-infrastructuur denken", voegde Fabien Oliveira, Chief Product & Tech Officer van Powens, toe. "Het betekent dat onze ingenieurs minder tijd besteden aan repetitief diagnostisch werk en meer tijd aan activiteiten met meer toegevoegde waarde, zoals het verbeteren van de factory of de gebruikers- en agentenervaring — precies waar wij hun expertise willen zien."

De aankondiging volgt enkele dagen nadat Powens' Connector Agentic Factory werd uitgeroepen tot Beste Gebruik van AI in Open Finance bij de Open Banking Expo Awards, gehouden op 13 oktober in Londen.

Huidige beschikbaarheid en roadmap

De reparatiecapaciteit van het systeem kan al worden gebruikt voor elke Powens-connector, terwijl de bouwcapaciteit momenteel gericht is op beleggings- en spaardatabronnen, met plannen om de komende maanden uit te breiden naar aanvullende connectortypes. Het direct-goedkeuringspercentage en het tempo van die uitbreiding zijn de cijfers om in de gaten te houden nu de aanpak wordt geschaald over de connectorcatalogus van Powens.

Voor Powens dient de lancering ook als bewijsstuk: een vroeg, concreet voorbeeld van hoe AI veilig kan worden toegepast binnen gereguleerde financiële infrastructuur — een aanpak die het bedrijf naar verwachting in de loop van de tijd zal uitbreiden naar andere delen van zijn platform.

Bron: Globalfintechseries