De Securities and Exchange Commission (SEC) van de Filipijnen stelt voor dat derde incassobureaus een accreditatie moeten verkrijgen voordat zij namens financierings- en kredietbedrijven schulden mogen incasseren.

De ondernemingsrechtelijke toezichthouder maakte vrijdag bekend dat zij op 30 september een ontwerp-memorandumcirculair voor publiek commentaar heeft vrijgegeven over de accreditatie, openbaarmaking en het toezicht op derde incassobureaus (TPCA's) die door financierings- en kredietbedrijven worden ingeschakeld.

Op grond van de ontwerpregels zouden uitsluitend door de SEC geaccrediteerde TPCA's — naast de interne incassoagenten van financierings- en kredietbedrijven zelf — incassoactiviteiten mogen uitvoeren.

Het voorstel definieert TPCA's als naamloze vennootschappen die bij de SEC zijn geregistreerd en door financierings- en kredietbedrijven worden ingeschakeld om incassodiensten te verlenen.

"De ontwerpregels zijn bedoeld om een regelgevingskader op te zetten dat TPCA's onder direct toezicht van de commissie brengt en uniforme gedragsnormen voor incasso vaststelt, zodat leners beter worden beschermd tegen misbruikpraktijken bij incasso", aldus de SEC. Het ontwerp-circulair bouwt voort op SEC Memorandum Circular No. 18, Series of 2019, dat oneerlijke incassopraktijken regelt, door het directe toezicht van de commissie uit te breiden tot de derde bureaus zelf in plaats van alleen de financierings- en kredietbedrijven die hen inschakelen.

TPCA's die accreditatie zoeken, moeten hun aanvraag indienen via het online systeem van de SEC. De accreditatie zou drie jaar geldig blijven, en goedgekeurde bureaus worden opgenomen in een openbaar register dat door de commissie wordt bijgehouden — een lijst waarop leners kunnen controleren of een incassobureau over een geldige accreditatie beschikt.

Een geaccrediteerd TPCA kan een verlenging aanvragen ten minste 30 dagen voordat de accreditatie afloopt. Volgens de ontwerpregels kan het niet tijdig verlengen leiden tot geldboetes.

De SEC een TPCA ook uit het register verwijderen als de afdeling Financierings- en Kredietbedrijven het bureau aansprakelijk acht voor oneerlijke incassopraktijken op grond van SEC Memorandum Circular No. 18, Series of 2019.

Definitieve beslissingen of uitspraken in bestuursrechtelijke of strafrechtelijke zaken tegen een TPCA, evenals wezenlijke, ernstige, herhaalde of opzettelijke overtredingen van het voorgestelde circulair, verwante SEC-besluiten of toepasselijke wet- en regelgeving, kunnen eveneens aanleiding zijn voor schrapping uit het register. TPCA's kunnen ook zelf om vrijwillige verwijdering uit het register verzoeken.

Op grond van het voorstel kunnen TPCA's die betrokken blijken bij oneerlijke incassopraktijken — waaronder onrechtmatige huisbezoeken en het gebruik van door systemen gegenereerde en geautomatiseerde berichten — boetes krijgen van P60.000 tot P200.000. Een vierde overtreding kan leiden tot schrapping uit het register en intrekking van de accreditatie van het bureau.

De SEC kan tevens bestuurders en directeuren van TPCA's die vanwege oneerlijke incassopraktijken of wezenlijke misrepresentatie van het register zijn geschrapt, op een zwarte lijst plaatsen.

Financierings- en kredietbedrijven die frauduleus niet-geaccrediteerde of niet-geopenbaarde TPCA's inschakelen, kunnen op hun beurt boetes krijgen van maximaal P2 miljoen. Een vierde overtreding kan leiden tot schorsing of intrekking van de vergunning van het bedrijf en, in uitzonderlijke gevallen, tot intrekking van haar statuten.

De SEC neemt tot 15 oktober publiek commentaar in ontvangst op de voorgestelde regels via een speciaal online formulier. Hoe de commissie die inzendingen afweegt — en of zij het ontwerp ongewijzigd of met wijzigingen definitief maakt — zal het accreditatiekader bepalen waarbinnen TPCA's en de financierings- en kredietbedrijven die hen inschakelen zullen opereren.

— Alexandria Grace C. Magno, BusinessWorld

Bron: BusinessWorld