Betalingen aan handelaren bleven in 2025 de belangrijkste motor van de groei van digitale detailhandeltransacties in de Filipijnen, nu meer consumenten en bedrijven overschakelden op scan-en-betaalmethoden, aldus een rapport van de Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).

Het dinsdag gepubliceerde '2025 Report on E-Payments Measurement' van de BSP toonde aan dat betalingen van persoon naar handelaar (P2M) vorig jaar goed waren voor 74,31% van alle digitale detailhandelbetalingen, waarbij het merendeel werd afgehandeld via QR Ph, de nationale quick response (QR)-codestandaard van de Filipijnen. QR Ph, gelanceerd in 2019, stelt klanten van elke deelnemende bank of uitgever van elektronisch geld in staat een handelaar te betalen door één interoperabele code te scannen, in plaats van afhankelijk te zijn van afzonderlijke gesloten systemen van individuele aanbieders. Het model lijkt op andere nationale QR-schema's in Zuidoost-Azië, zoals PromptPay in Thailand en PayNow in Singapore.

"Dit maakte betalingen aan handelaren opnieuw de grootste toepassing binnen de detailhandelbetalingen, wat de toenemende afhankelijkheid van consumenten en bedrijven van digitale kanalen voor dagelijkse aankopen van goederen en diensten weerspiegelt," aldus de BSP.

Naar volume stegen P2M-transacties in 2025 met 33,22% naar 2,93 miljard, tegenover 2,2 miljard het jaar ervoor. De waarde van de handelaarsbetalingen daalde echter met 54,24% op jaarbasis naar 13,2 miljard dollar (815,4 miljard peso), van 28,8 miljard dollar (1,8 biljoen peso).

"Hoewel de transactiewaarde met 54,24% daalde naar 13,20 miljard dollar, suggereert de aanhoudende stijging van het transactievolume dat consumenten steeds vaker digitale betalingen gebruikten voor frequentere en relatief kleiner aankopen in de detailhandel, waardoor digitale betalingen verder verweven raakten met het dagelijkse handelsverkeer," aldus de centrale bank.

"Deze aanhoudende groei werd ondersteund door de voortdurende inspanningen van de BSP om het ecosysteem voor handelaarsbetalingen te versterken middels beleidshervormingen en initiatieven voor marktontwikkeling."

De BSP voegde daaraan toe dat de acceptatie en deelname door handelaren toenamen en dat ook de infrastructuur groeide. Het totale aantal betaalterminals steeg met 12,9% naar 316.795, van 280.598 in 2024.

"Deze groei werd vooral aangedreven door de uitbreiding van mobiele POS-terminals (point of sale), die met 20,52% toenamen naar 168.565, terwijl traditionele POS-terminals met 5,33% groeiden naar 148.230," aldus de centrale bank.

Met mobiele POS-opstellingen worden gewone smartphones omgevormd tot apparaten voor het accepteren van betalingen, een goedkoper pad naar digitale acceptatie voor kleinere handelaren dan specifieke kaartleeshardware.

Overboekingen van persoon naar persoon (P2P) ontwikkelden zich tot de op één na grootste toepassing, met een aandeel van 17,7% van alle digitale detailhandelbetalingen in 2025.

"P2P-overboekingen vertegenwoordigden 17,70% van alle elektronische transacties, gedreven door de snelle uitbreiding van InstaPay, wat de rol van directe, goedkope overboekingen in het dagelijkse financiële leven versterkt," aldus de BSP.

InstaPay, gelanceerd in 2018, en PESONet, gelanceerd in 2017, zijn de twee nationale systemen voor elektronische geldoverboekingen die zijn gecreëerd onder het National Retail Payment System-raamwerk van de BSP, dat de centrale bank oprichtte om Filipino's veilige, interoperabele alternatieven voor contant geld en cheques te bieden.

Leveranciersbetalingen tussen bedrijven (business-to-business) maakten vorig jaar met 3,67% een bescheiden deel van de digitale betalingen uit, grotendeels gedreven door de verbeterde meervoudige batchverwerking van PESONet, waarmee verwerking op dezelfde dag werd toegevoegd aan wat voorheen een eenmaal daags uitgevoerde batchdienst was.

In totaal bereikte het aandeel van digitale betalingen in alle detailhandeltransacties vorig jaar 64,7%, tegenover 57,4% in 2024, zo meldde de centrale bank maandag. Het was het eerste jaar dat het aandeel binnen het streefbereik van 60%-70% van het Philippine Development Plan viel, dat loopt van 2023 tot 2028 en deze norm stelt als onderdeel van de bredere inspanning van de overheid om economische transacties te digitaliseren.

Het volume aan digitale betalingen bedroeg in 2025 3,937 miljard, boven de 2,149 miljard op papier uitgevoerde transacties die tijdens het jaar werden geregistreerd.

Naar waarde maakten online transacties echter slechts 53,3% uit van de totale detailhandelbetalingen, onder de 59% van het voorgaande jaar. Dit kwam overeen met 125,07 miljard dollar aan digitale betalingen tegenover 234,57 miljard dollar aan totale transactiewaarde in de detailhandel.

De BSP registreerde daarnaast 3,68 miljard door personen geïnitieerde elektronische betalingen, goed voor 74,91% van alle door personen geïnitieerde transacties.

In 2025 was vrijwel elke overheidsbetaling digitaal: 98,92%, oftewel 42,19 miljoen. Digitale transacties hadden slechts een aandeel van 18,75% (211,08 miljoen) in zakelijke betalingen, wat volgens de BSP "aanzienlijk onbenut momentum voor verdere digitalisering van zakelijke betalingsstromen" laat zien. Zakelijke betalingsstromen vallen onder de Digital Payments Transformation Roadmap 2023-2028 van de BSP, die aanvullende doelen stelt om de adoptie van digitale betalingen in de gehele economie te verdiepen.

"We zien bemoedigende resultaten van inspanningen om wrijving in het betalingsecosysteem te verminderen," zei BSP-deputy governor Mamerto E. Tangonan in een verklaring. "Recente stappen van banken en uitgevers van elektronisch geld om kosten voor geldoverboekingen te verlagen of af te schaffen, maken digitale betalingen toegankelijker voor Filipino's, terwijl de groeiende adoptie meer waarde creëert voor alle gebruikers. Tegelijkertijd blijft vertrouwen centraal staan bij digitale transformatie."

Sinds vorig maand hebben veel financiële instellingen hun kosten voor interbancaire detailhandeloverboekingen verlaagd of afgeschaft, in overeenstemming met BSP Circular 1238, uitgegeven op 17 juni, die van hen vereist redelijke, eerlijke en op de markt gebaseerde prijsstelling voor deze transacties toe te passen. — Katherine K. Chan