Nieuwe gegevens van de Federal Reserve Bank of New York laten zien dat de totale achterstandsratio's verbeterden in het tweede kwartaal van 2026, waarbij 4,7% van de openstaande schulden in enige fase van achterstand verkeerde. De cijfers komen uit het kwartaalrapport over huishoudelijke schulden en krediet van de New York Fed, dat is gebaseerd op het Consumer Credit Panel van de bank, een landelijk representatieve steekproef van geanonimiseerde consumentenkredietgegevens, en een van de meest volledige openbare barometers vormt van de balansen van Amerikaanse huishoudens. Onder de verbetering in het kerncijfer stegen nieuwe achterstanden echter licht voor autoleningen en hypotheken, terwijl achterstanden op creditcards hoog bleven.

"De achterstandsratio's van de meeste producten zijn de afgelopen twee jaar stabiel gebleven," aldus Joelle Scally, economisch beleidsadviseur bij de New York Fed. "Niettemin blijven nieuwe achterstanden op autoleningen en creditcards op een hoog niveau, een trend die we blijven volgen."

Wat betreft de eerdere fasen van achterstand: creditcardschulden met een achterstand van meer dan 30 dagen zijn sinds 2024, toen dat niveau voor het eerst werd bereikt, relatief stabiel gebleven op ongeveer 9% van de openstaande saldi. Autoleningen liggen op ongeveer 8% en hypotheken op rond 4%. Deze vroege indicatoren worden nauwlettend gevolgd als vroeg signaal van druk op huishoudens, aangezien consumentenbestedingen ongeveer twee derde van de Amerikaanse economische activiteit vertegenwoordigen.

Overgangen naar ernstige achterstand, gedefinieerd als 90 dagen of meer achterstand, zijn het afgelopen jaar relatief stabiel gebleven maar licht gestegen. Achterstanden op creditcards namen jaar-op-jaar bescheiden toe, van 6,93% in het tweede kwartaal van 2025 naar 6,97% in het tweede kwartaal van 2026. Het aandeel autoleningen dat in ernstige achterstand raakte, klom in dezelfde periode van 2,93% naar 3%, terwijl hypotheken die overgingen naar ernstige achterstand licht stegen van 1,29% naar 1,52%.

Studeleningen vormden een opvallende uitzondering op het bredere patroon, waarbij de hervatting van de rapportage van wanbetaalde studieschulden voor enige vertekening zorgde nadat de pauze op wanbetalingen uit de pandemiejaren was beëindigd. Het Department of Education begon, zodra de pauze afliep, opnieuw wanbetaalde federale studeleningen te rapporteren aan de kredietbeoordelingsbureaus, een verandering die kwartaal-op-kwartaal vergelijkingen voor deze categorie lastiger leesbaar maakt.

Als afgeschreven schulden buiten beschouwing worden gelaten, houden nieuwe creditcardachterstanden zich sinds 2024 op ongeveer 3% van de saldi, met de meest recente meting op 2,95%. Creditcardschuld die 90 dagen achterliep, vertegenwoordigde in het laatste kwartaal 6,97% van de saldi, terwijl saldi met een achterstand van meer dan 90 dagen op 2,3% lagen.

De New York Fed merkte in haar analyse voorts op dat het aandeel creditcardsaldi met een achterstand van meer dan 90 dagen tussen het derde kwartaal van 2022 en het eerste kwartaal van 2026 steeg van 7,6% naar 12,8%. Dat voorraadcijfer omvat afgeschreven schulden, een toevoeging die volgens economen het onderscheidt van de instroom in achterstand, die wijst op een relatief stabiele consumentengezondheid.

Economen van de New York Fed zeiden dat zij vaststelden dat "de totale achterstandsgraad stijgt door een voorraad oude, afgeschreven schulden die kredietverstrekkers al langere tijd rapporteren, en niet door een fundamentele verslechtering in het optreden van achterstand". Het volgende nummer van het kwartaalrapport zal uitwijzen of de lichte opwaartse trend in de instroom naar ernstige achterstand bij autoleningen en hypotheken aanhoudt, of dat de bredere stabiliteit in nieuwe achterstandsratio's zich voortzet in de tweede helft van 2026.