Haley Sacks, de creator op het gebied van persoonlijke financiën die beter bekend staat bij haar meer dan 2 miljoen volgers als Mrs. Dow Jones, zou ooit graag een huis buiten New York City willen bezitten, zodra ze een gezin heeft. Ze heeft de details al verbeeld, tot aan de verfkleuren en de handgrepen aan elke deur aan toe. Maar ze verwacht ook dat die droom met een stevig prijskaartje komt, en dat heeft gevormd hoe ze denkt over een van de meest duurzame kenmerken van financieel succes in de Verenigde Staten.

Een huis kopen zou, zo betoogt ze, een levensstijlbeslissing moeten zijn in plaats van een maatstaf voor iemands financiële succes.

"Ik ben miljonair en ik huur met trots", vertelde Sacks tegen Ellie Austin van Fortune in Fortune Daily.

De millennial-creator, die persoonlijk financieel advies deelt met een publiek van meer dan 2 miljoen mensen, daagt geldregels uit die jongere generaties al lang van hun ouders en grootouders horen. "We hebben allemaal nog steeds dit idee in ons hoofd dat we, zodra we een huis bezitten, volwassen zijn", zei ze. "Maar daar moeten we over nadenken, want velen van ons zullen nooit een huis bezitten."

Haar boodschap komt op een moment dat de bredere economie die mijlpalen moeilijker bereikbaar heeft gemaakt. Sommige jongvolwassenen passen zich aan door opkoopwoningen te kopen, meerdere inkomstenbronnen bij elkaar te schrapen en zelfs huwelijk en kinderen uit te stellen om de Amerikaanse Droom voor hen te laten werken—zelfs als het er anders uitziet dan hun ouders zich hadden voorgesteld.

"Ze stellen niet alleen levensmijlpalen uit", vertelde Susan Wachter, hoogleraar vastgoed en financiën aan de Wharton School van de University of Pennsylvania, eerder aan Fortune. "Ze volgen ook een ander pad." Fortune heeft het patroen omschreven als een "Great Postponement".

Een huis als levensstijlkeuze, geen belegging

Ondanks haar miljoenenstatus wil Sacks nog steeds een bepaalde mijlpaal in haar beleggingen bereiken voordat ze vastgoed koopt, omdat ze het bezit van een huis niet als een belegging beschouwt.

"Ik zou alleen kopen als levensstijlkeuze, nooit als beleggingskeuze", zei ze.

Het geld dat ze aan een aanbetaling zou besteden, is volgens haar beter bruikbaar als "nestegg" voor beleggen in de aandelenmarkt. Sacks, die ook de auteur is van Future Rich Person, gaf toe dat lokale omstandigheden variëren en dat mensen de cijfers over huisvestingskosten op hun eigen woonplaats moeten doornemen.

Haar aarzeling om een huis een belegging te noemen komt ook voort uit wat er na de verkoop gebeurt. Een woning persoonlijk maken—de verfkleuren kiezen, de handgrepen aan elke deur uitzoeken—betekent dat er meer geld in gepompt wordt dan alleen de aankoopprijs. "Ik weet dat het een geldval gaat worden", zei ze.

Huren als miljonair is volgens Sacks nog steeds iets anders dan huren omdat kopen buiten bereik is. Ze was openhartig dat haar eigen weg naar het opbouwen van een bedrijf gezinsondersteuning omvatte: nadat ze in 2018 haar baan verloor, deed ze freelance schrijfwerk via contacten die ze in de media had opgedaan en betaalde ze haar huur met hulp van haar ouders. "Ik wil nooit, weet je, niet over dat soort dingen praten, want het is zo belangrijk", zei ze.

De steeds grotere kloof tussen woningprijzen en inkomens

De kloof tussen huisvestingskosten en inkomens bouwt zich al jaren op. Tussen 2019 en 2024 steeg de mediane woningwaarde in de VS met 30% na inflatie, terwijl het mediane inkomen van huishoudens met een hoofd jonger dan 40 jaar in gecorrigeerde termen slechts met 9% groeide, volgens het Pew Research Center, dat concludeerde dat het kopen van een huis voor jongvolwassenen in de meeste Amerikaanse grootstedelijke gebieden moeilijker is geworden.

In september 2026 moest een huishouden ongeveer $121.500 per jaar verdienen om een typisch huis te kunnen betalen—aangenomen een aanbetaling van 10% en een hypotheek met looptijd van 30 jaar—tegenover ongeveer $77.300 voor een typische huurwoning, volgens Zillow. Het verschil van meer dan $44.000 tussen de twee drempels is de wiskunde achter het betoog van Sacks, en het rapport van Zillow vermeldde ook dat de huurvraag met 20% steeg doordat hoge leningskosten de verkoopmarkt verstikken.

Sacks maakt zich zorgen over wat er gebeurt wanneer mensen het gevoel hebben dat het leven dat ze willen buiten bereik raakt. Een arena waar jongere mensen proberen vermogen op te bouwen is de sector van voorspellingsmarkten—platforms waar gebruikers geld inzetten op realistische uitkomsten—die ze bekritiseerde als marketing die participatie doetlinken als geavanceerd beleggen.

"Nu de Amerikaanse Droom echt verandert, zijn mensen zo wanhopig op zoek naar een manier om geld te verdienen en zichzelf vooruit te helpen", zei ze.

De gemakkelijke toegang tot die markten via een telefoon kan het mogelijkheid van een levensveranderende uitbetaling direct en "verslavend" laten voelen, betoogde ze. "Het maakt dat je impulsief geld erin wilt stoppen omdat je je situatie zo graag wilt veranderen dat je voor het lengte gaat."

De dynamiek heeft academische steun. Zoals Fortune eerder meldde, suggereerde een paper van onderzoekers van Northwestern University en de University of Chicago dat wanneer het bezit van een huis onbereikbaar voelt, sommige huishoudens hun toevlucht kunnen nemen tot risicovolle beleggingen zoals cryptocurrencies als laatste redmiddel om vermogen op te bouwen.

Die druk om in te halen is precies wat Sacks wil dat jongere Amerikanen heroverwegen, beginnend met de aanname dat het bezit van een huis financieel succes zou definiëren. Wat haar eigen Amerikaanse Droom betreft, het huis buiten de stad blijft een mogelijkheid—maar alleen op haar voorwaarden.

"Als dat is wat me gelukkig gaat maken en mijn beleggingen op orde zijn, dan doe ik het misschien."

Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op Fortune.com.