Gen Z begon eerder met vermogensopbouw dan vorige generaties, maar veel jonge volwassenen zeggen dat die voorsprong zich niet heeft vertaald naar financiële stabiliteit.

De jongste generatie op de arbeidsmarkt geeft aan gemiddeld op 19-jarige leeftijd te zijn begonnen met vermogensopbouw, volgens de Wealth Survey 2026 van U.S. Bank, waaraan 5.000 Amerikaanse volwassenen deelnamen van 15 juni tot en met 1 juli. Millennials zeiden op 25-jarige leeftijd te zijn begonnen, gevolgd door generatie X op 29 en babyboomers op 32. Daarmee ligt het startpunt van Gen Z 13 jaar eerder dan dat van de babyboomers.

Uit het onderzoek bleek ook dat vermogensopbouw niet noodzakelijk heeft geleid tot financiële zekerheid. Vijfenzeventig procent van de Gen Z-respondenten zei alles "goed" te hebben gedaan, maar financieel nog niet te zijn waar ze op hoopten. Tweeënzestig procent zei moeite te hebben om financiële vooruitgang te boeken.

Woningbezit blijft een belangrijke doelstelling voor zowel Gen Z als millennials. Deze twee generaties geven het vaakst aan huizenkopen als een van de belangrijkste financiële prioriteiten voor de komende vijf jaar te zien. Toch zei 29% van de Gen Z-respondenten en 26% van de millennials om financiële redenen te hebben opgegeven een woning te willen kopen.

De bevindingen wijzen op bredere economische druk in plaats van op het niet volgen van traditioneel financieel advies door jonge volwassenen. Voor werkgevers die jonge werknemers willen aantrekken en behouden, is de moeilijkheid om conventionele mijlpalen te bereiken een belangrijke overweging geworden.

Woningkosten vergroten de kloof

Wonen is een van de duidelijkste voorbeelden. In 2025 werd de mediane bestaande eengezinswoning verkocht voor 4,7 keer het mediane gezinsinkomen, volgens het rapport The State of the Nation's Housing 2026 van het Harvard Joint Center for Housing Studies. De verhouding was 4,1 in 2019 en gemiddeld 3,2 de jaren negentig.

De betaalbaarheidskloof is ook zichtbaar in de leeftijd van kopers. De mediane leeftijd van eerste-time huizenkopers bereikte een recordhoogte van 40 jaar, volgens de 2025 Profile of Home Buyers and Sellers van de National Association of Realtors. In de jaren tachtig lag de mediane leeftijd in de late twintig. Die mediaan is meer dan het dubbele van de leeftijd waarop Gen Z zegt te zijn begonnen met vermogensopbouw.

Omdat woningbezit steeds verder buiten bereik komt, richten veel jonge volwassenen hun geld steeds meer op de aandelenmarkt. Ook kiezen sommige ouders ervoor hun kinderen te helpen met aanbetalingen in plaats van met spaargeld voor studie, volgens berichtgeving waar Fortune naar verwijst.

Onderwijskosten zijn eveneens gestegen. Het gepubliceerde collegegeld en de kosten aan openbare vierjarige universiteiten bedroegen gemiddeld $5.940 per jaar in 1995-96, omgerekend in dollars van nu. In 2025-26 was dat gestegen tot $11.950—ruwweg een verdubbeling—volgens het rapport Trends in College Pricing and Student Aid 2025 van de College Board. Van 1994 tot 2024 steeg het mediane gezinsinkomen gecorrigeerd voor inflatie met 39% over een vergelijkbare periode—aanzienlijk minder dan de ruwweg verdubbeling van het collegegeld.

Vervoer is voor veel werknemers een andere onvermijdelijke kostenpost. Ongeveer zeven op de tien Amerikaanse werknemers gaan alleen met de auto naar het werk, volgens het U.S. Census Bureau. Het gemiddelde nieuwe voertuig werd in september verkocht voor $50.562, slechts $52 onder het all-time record, volgens Kelley Blue Book.

Ook gebruikte voertuigen zijn duurder geworden. Een gemiddelde gebruikte auto stond in augustus te koop voor $27.239, een stijging van 7% ten opzichte van een jaar eerder en het hoogste niveau sinds december 2022, volgens Cox Automotive.

Wonen, onderwijs en vervoer werden ooit als haalbare mijlpalen beschouwd. Voor veel Gen Z-werknemers voelen ze zich steeds meer als luxes die zijn voorbehouden aan eerdere generaties.

Werkgevers heroverwegen arbeidsvoorwaarden

Nu traditionele mijlpalen moeilijker bereikbaar worden, beoordelen veel Gen Z-werknemers een mogelijke baan met de vraag of de functie hen helpt financieel vooruit te komen. Sommige werkgevers reageren door de opzet van hun arbeidsvoorwaarden te veranderen.

Eén optie betreft het matchen van studieschuldbetalingen met 401(k)-bijdragen. Sinds 2024 staan de SECURE 2.0 Act werkgevers toe studieschuldbetalingen van werknemers in aanmerking te laten komen voor matchende bijdragen aan pensioenplannen. Werknemers die schulden aflossen, kunnen zo een pensioenmatch ontvangen zonder zelf bij te dragen aan het plan. De IRS-richtlijn beschrijft dezepaling.

Een traditionele 401(k)-match gaat er echter nog steeds van uit dat werknemers na de vaste lasten geld overhouden om bij te dragen. Amy Spurling, oprichter en CEO van Compt, dat verstrekkingenprogramma's voor werknemers beheert, vertelde aan Fortune: "Een 401(k)-match is in theorie geweldig, maar een 23-jarige die $2.400 aan huur betaalt van een startsalaris, kan er door geen enkele schuld van zichzelf niet genoeg voor bijdragen om die te verdienen, waardoor de regeling juist de mensen mist die er het meest behoefte aan hebben."

Spurling zei dat werkgevers hierop moeten letten tijdens de open inschrijvingsperiode, wanneer werknemers hun arbeidsvoorwaarden kiezen. "Als je werknemers onder de 30 de match overslaan en de voordelen negeren, dan zegt je dat er iets niet werkt," aldus Spurling. Hoe de volgende open inschrijvingsperiode verloopt, kan aantonen of het ontwerp van arbeidsvoorwaarden gelijke tred houdt met de financiële realiteit die jonge werknemers beschrijven.

Gen Z begon met vermogensopbouw op 19-jarige leeftijd. De uitdaging voor werkgevers is om aan te tonen dat die inspanning nog steeds kan leiden tot zinvolle financiële vooruitgang.