De Britse Financial Conduct Authority (FCA) gaat een groot deel van haar toezicht en handhaving automatiseren met kunstmatige intelligentie en zet koers richting wat zij een "agentic regulator" noemt — allemaal zonder AI-specifieke regels te schrijven voor de bedrijven onder haar toezicht.

De aanpak werd uiteengezet tijdens een bewijszitting voor de Treasury Committee van het Lagerhuis op 13 oktober (volledige transcriptie).

Hoe de FCA een "agentic regulator" wil worden

Jessica Rusu, chief data, information and intelligence officer bij de FCA, vertelde de Kamerleden dat van de automatisering van de toezichtswerkzaamheden wordt verwacht dat ze schade al bij de autorisatiescanner opvangt — het goedkeuringsproces dat bedrijven moeten doorlopen om gereguleerde activiteiten in het VK te mogen uitvoeren. Ze zei dat AI medewerkers al helpt om ongestructureerde tekst te lezen en informatie sneller te verwerken bij autorisatie, toezicht en handhaving, al zet voorlopig nog een mens zijn handtekening onder elke beslissing.

Commissielid John Glen vroeg of de FCA het agentic-toezichtmodel zou overnemen dat wordt aanbevolen in de Mills Review. Rusu antwoordde dat de toezichthouder werkt aan het worden van een "agentic regulator" — een model gebouwd op AI-systemen die in opdracht van de toezichthouder meerstaps-taken kunnen plannen en uitvoeren, in plaats van steeds op één prompt te reageren.

De Mills Review, gepubliceerd in juli 2026 en geleid door voormalig FCA-executive director Sheldon Mills, beveelt aan dat de FCA een door AI ondersteund agentic-toezichtmodel bouwt en stelt dat de toezichthouder meer bevoegdheden nodig heeft. De review vraagt autoriteiten ook te overwegen of grote taalmodellen (LLM's) zoals ChatGPT, Claude en Gemini zich aan financiële regels moeten houden.

FCA-chief executive Nikhil Rathi zei dat een van de eerste taken die aan de agentic tool van de toezichthouder werd gegeven het opschonen van regelgevende aangiften was, waarbij de software bij bedrijven terugkomt om getallen die niet kloppen te signaleren. Het doel, aldus Rathi, is de tijd van menselijke toezichthouders vrijmaken voor risicovollere zaken.

Rathi vertelde de Kamerleden echter dat hij niet kan instemmen met de stelling dat de FCA meer bevoegdheden nodig heeft, zolang de bestaande bevoegdheden niet volledig zijn benut. Hij wees op een wijziging in de Financial Services and Markets Bill 2026 die een verplichting van de Financial Ombudsman Service verschuift van "kan verwijzen" naar "moet verwijzen", wat volgens hem "tussen 1.000 en 3.000 verwijzingen kan opleveren."

Rusu verklaarde ook dat ontwikkelaars van frontiermodellen met de toezichthouder samenwerken en details delen over kwetsbaarheden en cyberrisico's van modellen, die de FCA vervolgens doorgeeft aan financiële bedrijven.

Geen nieuwe AI-regels gepland

De FCA wil vertrouwen op de AI-kaders die er al zijn, met name de Consumer Duty, de reeks standaarden die van bedrijven eist dat zij goede uitkomsten voor particuliere klanten leveren. Het is een uitkomstenbenadering: bedrijven worden beoordeeld op de resultaten die ze aan klanten leveren, niet op de specifieke technologie die ze daarvoor gebruiken. In bewijsmateriaal voor het januarirapport van de Treasury Committee over AI in financiële dienstverlening zei Rusu dat de FCA met zowel het Senior Managers and Certification Regime als de Consumer Duty "geen nieuwe regels voor AI hoeft te schrijven."

Het VK heeft geen AI-specifieke wetgeving, en zo'n 75% van de Britse financiële bedrijven gebruikt de technologie al.

De Mills Review wijst op hiaten in het traditionele aanbod: slechts 9% van de consumenten gebruikt traditioneel financieel advies, ongeveer 900.000 Britse volwassenen hebben geen bankrekening en er staat naar schatting £300 miljard op rekeningen met lage rente. Een op de vijf Britse volwassenen staat open voor het laten nemen van financiële beslissingen door AI, terwijl ongeveer 26% al vertrouwen stelt in algemene chatbots voor financieel advies.

Rathi vertelde de Kamerleden dat er act wordt gedebatteerd of chatbots die alleen algemene informatie geven, in plaats van advies voor een specifiek persoon, gereguleerd moeten worden, voegend eraan toe dat die beslissing bij het parment ligt. Die keuze bepaalt of algemene chatbots binnen of buiten het toezichtsgrondpap van de FCA vallen.

Palantir-contract afgelopen; bevindingen AI Live Testing op komst

Los daarvan is het contract van de FCA met Palantir, het Amerikaanse data-analysebedrijf, voor werkzaamheden op het gebied van financiële criminaliteit afgelopen.

Rasu publiceert in de week van 19 oktober de reactie van de FCA op frontier-AI-modellen, samen met de bevindingen van het AI Live Testing-programma dat in april werd aangekondigd. De tweede groep die live proeven deed met technische partner Advai bestond onder meer uit Barclays, Experian, Scottish Widows van Lloyds Banking Group en UBS. De tests zijn eind dit jaar klaar, met een evaluatierapport in het eerste kwartaal van 2027. Samen geven die data aan wanneer de volgende AI-stappen van de FCA publiek worden.