Experian heeft de lancering aangekondigd van Experian Cashflow Attributes for commercial lenders, een nieuwe oplossing die transactiegegevens van zakelijke bankrekeningen omzet in analysegereed attributen. Het aanbod is ontworpen om financiële instellingen beter geïnformeerde beslissingen te laten nemen en een dieper inzicht te geven in de financiële gezondheid van de bedrijven die zij bedienen.

Het product breidt de mogelijkheden van Experian op het gebied van cashflow en kredietverlening aan kleine bedrijven uit, waarbij bankinzichten worden gebruikt om kredietbeslissingen te onderbouwen en op verantwoorde wijze de toegang tot zakelijk krediet te verbreden. Het vertaalt dagelijkse bankactiviteiten naar gestandaardiseerde datapunten die kredietverstrekkers kunnen afwegen naast conventionele commerciële kredietdossiers bij de beoordeling van zakelijke kredietnemers.

"Kleine bedrijven vormen een essentieel onderdeel van onze economie, en hen helpen bij de toegang tot het krediet dat ze nodig hebben om te groeien en zich uit te breiden, begint met het geven van een vollediger inzicht in hun financiële gezondheid aan kredietverstrekkers", aldus Molly Poppie, Chief Product and Analytics Officer voor Experian Financial Services and Data. "Commerciële kredietgegevens zijn cruciaal voor het begrijpen van bedrijfsrisico, en Cashflow Attributes for commercial lenders voegt een andere krachtige dimensie toe door een geautomatiseerd en actueel beeld te geven van hoe een bedrijf opereert. Door deze inz te combineren, kunnen we kredietverstrekkers helpen beter geïnformeerde beslissingen te nemen en meer kansen te creëren voor kleine bedrijven om te gedijen."

De aankondiging komt op een moment dat toegang tot kapitaal cruciaal blijft voor kleine bedrijven die willen opereren en groeien. Volgens de Small Business Credit Survey 2026 van de Federal Reserve Banks zocht 60% van de kleine bedrijven in de voorafgaande twaalf maanden financiering, meestal om aan exploitatiekosten te voldoen (56%) of om een expansie of nieuwe zakelijke kans na te streven (46%). Toch ontving slechts 42% van de aanvragers alle gevraagde financiering, terwijl meer dan 1 op de 5 niets ontving.

Tegelijkertijd hebben kredietverstrekkers voldoende informatie nodig om met vertrouwen de financiële gezondheid en het aflossingsvermogen van een bedrijf te beoordelen. Voor bedrijven met beperkte commerciële kredietgeschiedenissen bieden traditionele kredietgegevens alleen mogelijk geen volledig beeld. Cashflow-inzichten kunnen een extra perspectief bieden op hoe een bedrijf opereert en zijn algehele financiële situatie, waardoor kredietverstrekkers beter geïnformeerde beslissingen kunnen nemen en kansen kunnen identificeren om op verantwoorde wijze krediet te verstrekken aan meer bedrijven.

Voorlopige analyse van Experian toont aan dat Cashflow Attributes for commercial lenders bijzonder nuttig zijn voor bedrijven met dunne kredietdossiers, met tot 24% verbetering van de voorspellende prestaties wanneer deze worden gecombineerd met traditionele commerciële kredietgegevens.

"In een tijd waarin besluitvorming, vooral met behulp van AI, een belangrijke concurrentiefactor wordt, is Experian Cashflow Attributes for commercial lenders bijzonder logisch", aldus Jerry Silva, vice-president bij IDC Financial Insights. "Moderne beslisplatforms hebben toegang nodig tot meerdere alternatieve databronnen, en het hebben van commerciële transactie-informatie geeft instellingen die deze benutten een concurrentievoordeel."

Zijn beoordeling weerspiegelt een bredere verschuiving in commerciële kredietverlening richting besluitvorming op basis van meerdere bronnen, waarbij geautoriseerde banktransactiesignalen worden afgewogen naast — niet in plaats van — traditionele commerciële kredietdossiers.

Zakelijke Transacties Omzetten in Bruikbare Inzichten

Door gebruik te maken van first-party transactiegegevens, zoals informatie uit bestaande zakelijke betaalrekeningrelaties van een instelling, of geautoriseerde transactiegegevens van commerciële bankrekeningen, biedt Cashflow Attributes for commercial lenders inzicht in de financiële gezondheid van een bedrijf. Dit omvat voorspellende analyses over liquiditeit, omzettrends, exploitatiekosten, schuldenblootstelling en afloscapaciteit.

Ontworpen als aanvulling op de commerciële kredietgegevens van Experian, kunnen meer dan 500 analysegereed attributen worden gebruikt bij kredietgoedkeuring, portefeuillebeheer en modelontwikkeling, waardoor kredietverstrekkers cashflow-inzichten snel kunnen integreren in hun werkstromen.

Voortzetting van Experians Investering in Cashflow-Inzichten

De lancering weerspiegelt Experians voortdurende investering in het uitbreiden van de cashflow-mogelijkheden op zowel consumenten- als commerciële markten. Het vergroot ook de bestaande mogelijkheden van het bedrijf op het gebied van commerciële kredietgegevens en analyses transactiegebaseerde signalen toe te voegen aan kredietbeslissingen.

Experian Cashflow Attributes for commercial lenders maakt gebruik van technologie van Slope, een specialist in zakelijke besluitvorming en commerciële bankrekeninggegevens die Experian heeft geselecteerd om de levering van commerciële cashflow-mogelijkheden aan klanten te versnellen.

"We zijn verheugd om met Experian samen te werken om rijkere cashflow-inzichten te brengen naar commerciële kredietverstrekkers", aldus Lawrence Lin Murata, medeoprichter en CEO van Slope. "Kleine bedrijven genereren waardevolle financiële signalen via hun dagelijkse activiteiten en banktransacties. Door Slopes expertise in het omzetten van zakelijke transactiegegevens te combineren met Experians toonaangevende commerciële kredietgegevens en analyses, helpen we kredietverstrekkers een dieper inzicht te krijgen in bedrijfsprestaties en creëren we meer kansen voor kleine bedrijven om toegang te krijgen tot het kapitaal dat ze nodig hebben om te groeien."

Nu Slopes technologie het product ondersteunt, is de volgende ontwikkeling om in de gaten te houden hoe commerciële kredietverstrekkers deze attributen integreren in de werkstromen voor kredietgoedkeuring, portefeuillebeheer en modelontwikkeling die Experian heeft geschetst — werk gericht op dezelfde financieringskloof die de enquête van de Federal Reserve documenteert.

Bron: GlobalFinTechSeries