De Europese Centrale Bank (ECB) verweert zich tegen privacyzorgen rondom haar geplande digitale centralebankvaluta (CBDC), met de verzekering dat de architectuur van de digitale euro de voor de centrale bank zelf beschikbare transactie-informatie sterk zal beperken.

In een op maandag gepubliceerd interview van 10 augustus zei ECB-directielid Piero Cipollone dat het ontwerp van de digitale euro de hoeveelheid transactie-informatie die voor de centrale bank beschikbaar is zou beperken. "Het Eurosysteem zou de gebruikers die betalingen verrichten of ontvangen niet kunnen identificeren," aldus Cipollone.

Alleen banken die bij transacties betrokken zijn, zouden gebruikers kunnen identificeren, onder meer voor anti-witwasdoeleinden, terwijl het Eurosysteem specifieke personen niet rechtstreeks aan digitale-eurobetalingen zou kunnen koppelen, legde Cipollone uit. Offline digitale-eurotransacties zouden nog verder gaan: de betalingsgegevens zouden alleen beschikbaar zijn voor de betaler en de ontvanger — een regeling die de ECB heeft gepresenteerd als een vorm van anonimiteit zoals bij contant geld.

Die toezeggingen hebben het bredere debat niet beslecht. Wetgevers, privacyvoorstanders en leden van de cryptogemeenschap hebben gewaarschuwd dat door overheden uitgegeven digitale valuta financiële surveillance zouden kunnen uitbreiden. Het Europese project ontvouwt zich temidden van een wereldwijde golf van CBDC-activiteiten: volgens de CBDC-tracker van de Atlantic Council bestuderen meer dan 130 landen en valuta-unies, samen goed voor ongeveer 98% van het mondiale bbp, een of andere vorm van digitaal centralebankgeld, en zijn retail-CBDC's al in gebruik in de Bahama's en Nigeria, terwijl China's e-CNY zich nog steeds in grootschalige proeven bevindt.

In de Verenigde Staten verbood president Donald Trump in januari 2025 federale instanties om een CBDC te ontwikkelen of te promoten, onder verwijzing naar risico's voor de financiële stabiliteit, de individuele privacy en de soevereiniteit van de VS. Leden van het Huis van Afgevaardigden hebben daarnaast de Anti-CBDC Surveillance State Act verder op de rails gezet, een wetsvoorstel dat de Federal Reserve moet verbieden een CBDC uit te geven.

Gerelateerd: ECB kiest 36 betaalaanbieders om digitale euro te testen vóór de pilot in 2027

Digitale euro gepresenteerd als instrument van betaalsoevereiniteit

Naast privacy heeft de ECB de digitale euro gepresenteerd als onderdeel van Europa's streven om zijn betaalinfrastructuur te versterken en de afhankelijkheid van niet-Europese betaalaanbieders te verminderen.

In een openbare lezing in april in Letland zei Cipollone dat Europa's afhankelijkheid van niet-Europese betaalaanbieders een strategische kwetsbaarheid creëert. Hij merkte op dat twee derde van de kaarttransacties in het eurogebied door niet-Europese bedrijven wordt beheerd, en zei dat de digitale euro die afhankelijkheid zou kunnen verminderen en een door Europa beheerste betaalinfrastructuur zou kunnen bieden. Volgens de tot nu toe gepresenteerde plannen zou de digitale euro wettig betaalmiddel zijn in de 20 landen die de euro delen, als aanvulling op contant geld in plaats van als vervanging ervan.

Op wetgevend vlak heeft de commissie economische en monetaire zaken van het Europees Parlement in juni haar standpunt over de digitale-eurowetgeving bevestigd, terwijl wetgevers het voorstel later, in juli, vrijgaven voor onderhandelingen met de Raad. Verwacht wordt dat die onderhandelingen ingaan op kernparameters van het ontwerp, waaronder het plafond voor het bedrag aan digitale euro's dat particulieren zouden mogen aanhouden — een grens die ambtenaren hebben geopperd om te voorkomen dat grote hoeveelheden deposito's wegvloeien uit commerciële banken, een zorg die kredietverstrekkers in het eurogebied gedurende het hele project hebben geuit.

De ECB heeft gezegd dat een digitale euro al in 2029 zou kunnen worden uitgegeven, mits de noodzakelijke wetgeving wordt aangenomen en het project de resterende technische en operationele fasen doorloopt. Het tijdschema bouwt voort op een twee jaar durende onderzoeksfase die in oktober 2023 werd afgerond, waarna de ECB een voorbereidingsfase inging die gericht is op het afronden van het regelwerk van het stelsel en het selecteren van de betaalaanbieders die het systeem in de pilot zullen testen.

Magazine: De digitale euro: surveillancegeld, of een beter alternatief voor contant geld?