DIMOCO, een in Oostenrijk gelicentieerde betaalinstelling, heeft stablecoin-settlement geïntroduceerd, waardoor merchants fondsen rechtstreeks in digitale wallets kunnen ontvangen in plaats van uitsluitend afhankelijk te zijn van conventionele bankafwikkelingscycli.

De dienst is gelanceerd via een partnerschap met Fipto, een gereguleerde dienstverlener op het gebied van crypto-assets die de stablecoin-infrastructuur achter het aanbod levert. De regeling voegt op blockchain gebaseerde settlement toe aan de bestaande betaaldiensten van DIMOCO en is ontworpen om merchants meer flexibiliteit te geven bij het beheren van fondsen over markten heen.

Settlement in EUR- en USD-stablecoins

De nieuwe settlementoptie van DIMOCO stelt merchants in staat fondsen te ontvangen in euro- of in Amerikaanse dollars luidende stablecoins, rechtstreeks in digitale wallets, als alternatief voor traditionele bankafwikkelingsprocessen.

Deze twee valuta's zijn de belangrijkste rekeneenheden in de internationale handel en financiering, en in Amerikaanse dollars luidende tokens vormen de grote meerderheid van de stablecoins in omloop, terwijl in euro luidende stablecoins een veel kleiner deel van de markt uitmaken. Het aanbieden van beide geeft merchants een afwikkelingsroute in de valuta's die het meest worden gebruikt voor grensoverschrijdende handel.

De dienst is bedoeld om onafhankelijk van de betaalmethode van klanten te werken. Consumenten kunnen blijven betalen via hun bestaande opties, waaronder kaarten en andere ondersteunde betaalmethoden, en kunnen transacties uitvoeren in hun lokale valuta. De settlementsvaluta en -infrastructuur van de merchant worden in plaats daarvan afzonderlijk afgehandeld via het stablecoinsysteem.

Deze structuur betekent dat de introductie van blockchain-settlement geen wijzigingen in de afrekenervaring van de klant vereist. Merchants kunnen daarom digitale asset-gebaseerde settlement invoeren terwijl ze de betaalprocessen handhaven die hun klanten al gebruiken.

Settlement buiten traditionele bankuren

Het gebruik van blockchain-infrastructuur door DIMOCO is gericht op het aanpakken van enkele beperkingen van conventionele bankafwikkelingscycli. Traditionele overschrijvingen kunnen afhankelijk zijn van bankuren, verwerkingsvensters en grensoverschrijdend afwikkelingsarrangementen, terwijl blockchainnetwerken continu kunnen werken.

Onder het systeem ontvangen merchants settlementfondsen in EUR- of USD-stablecoins die zijn ontworpen om een relatief stabiele waarde ten opzichte van hun respectieve fiatvaluta's te behouden. De fondsen kunnen naar een digitale wallet worden overgebracht en onafhankelijk van traditionele bankafwikkelingsschema's worden beheerd.

Het op blockchain gebaseerde systeem is ontworpen om vrijwel directe afwikkeling, 24/7 te ondersteunen, waardoor merchants fondsen mogelijk buiten conventionele bankuren en over landsgrenzen heen kunnen openen en beheren.

Het model kan bijzonder relevant zijn voor bedrijven die actief zijn op meerdere markten, waar verschillen in bankschema's en afwikkelingsinfrastructuur de timing van de beschikbaarheid van fondsen kunnen beïnvloeden. Door betalingsacceptatie te scheiden van merchant-settlement biedt DIMOCO bedrijven een andere manier om te bepalen wanneer en hoe ze fondsen ontvangen.

Fipto levert de stablecoin-infrastructuur

Fipto levert de infrastructuur die DIMOCO in staat stelt stablecoin-settlement te integreren in zijn betaalaanbod. Het bedrijf richt zich op zakelijke betalingen en treasuryactiviteiten, waaronder diensten voor het verzenden, ontvangen en beheren van fondsen via stablecoins.

De infrastructuur van Fipto is toegankelijk via een application programming interface, een webplatform of een Treasury Management System. De technologie van het bedrijf is bedoeld om bedrijven te ondersteunen die continue toegang tot digitale settlement- en treasuryfuncties nodig hebben.

Het partnerschap bouwt ook voort op de regelgevende positie van Fipto in Europa. Het bedrijf beschikt over een betaalinstellinglicentie van de Franse ACPR en een Markets in Crypto-Assets (MiCA)-licentie als dienstverlener voor crypto-assets van de Franse AMF. MiCA is het geharmoniseerde kader van de Europese Unie voor crypto-assetactiviteiten, en goedkeuring in één lidstaat stelt een bedrijf in staat gelicentieerde diensten in het hele blok aan te bieden. Het goedkeuringsregime van het kader voor dienstverleners op het gebied van crypto-assets is eind 2024 van toepassing geworden.

Het regelgevende kader is relevant nu financiële instellingen en betaalbedrijven stablecoins steeds vaker overwegen voor grensoverschrijdende overboekingen en bedrijfstreasury-activiteiten. Door samen te werken met een gereguleerde infrastructuuraanbieder integreert DIMOCO stablecoin-settlement in een bestaande betalomgeving in plaats van een onafhankelijk cryptobetalingskanaal te creëren.

Klantbetalingen scheiden van merchant-settlement

De regeling creëert een onderscheid tussen hoe klanten betalen en hoe merchants uiteindelijk hun fondsen ontvangen. Een klant kan betalen in een lokale valuta via een vertrouwde betaalmethode, terwijl de merchant de bijbehorende settlement kan ontvangen in een EUR- of USD-stablecoin.

Die scheiding zou bedrijven in staat kunnen stellen digitale settlement te verkennen zonder dat klanten cryptocurrency hoeven aan te houden of hun normale afrekegedrag hoeven te wijzigen.

Het partnerschap geeft merchants een extra afwikkelingsroute die de gevestigde betaalinfrastructuur van DIMOCO combineert met de gereguleerde stablecoinmogelijkheden van Fipto, wat mogelijk de toegang tot sneller en continu beschikbaar grensoverschrijdend fondsbeheer vergroot.

De lancering weerspiegelt de bredere beweging richting integratie van stablecoins in zakelijke betaal- en treasury-infrastructuur. In plaats van conventionele betaalmethoden vervangen, gebruikt het DIMOCO-Fipto-model digitale assets voornamelijk in de afwikkelingsfase, waar snellere beschikbaarheid en continue verwerking op basis van blockchain operationele voordelen kunnen bieden aan merchants. Operationele details, waaronder de betrokken stablecoin-uitgevers, kostenstructuren en vroege adoptie door merchants, zijn bij de lancering niet bekendgemaakt en zullen tot de praktische indicatoren behoren van hoe het aanbod zich ontwikkelt.

Bron: DIMOCO Adds Stablecoin Settlement for Merchants, CoinTrust