Het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) van het Amerikaanse ministerie van Financiën trekt formeel twee voorgestelde meldingsregels voor cryptocurrency in: één over transacties met self-hosted wallets, en één gericht op transacties die verband houden met het mixen van virtual currency.

De intrekkingsberichten voor beide voorstellen werden op 5 oktober ter publieke inzage gelegd en staan gepland voor formele publicatie in de Federal Register, het officiële blad waarin regels van Amerikaanse federale instanties verschijnen, op 6 oktober, wanneer de intrekkingen ingaan (bericht 1, bericht 2).

Het eerste voorstel dateert uit 2020 en had betrekking op transacties tussen klanten van gereguleerde financiële instellingen en wallets die die klanten zelf beheren. Het tweede werd in 2023 uitgebracht en zou speciale meldings- en administratieplichten toepassen op bepaalde transacties waarbij het mixen van convertible virtual currency met een buitenlandse connectie betrokken was.

Hoewel de twee voorstellen verschillende delen van de cryptomarkt betroffen, roerden beide dezelfde praktische vraag voor platforms aan: welke informatie moet een bedrijf verzamelen wanneer gelden zich buiten het eigen systeem begeven?

Het walletvoorstel van2020 richtte zich op transacties die een exchange verlaten

Een self-hosted wallet wordt beheerd door de gebruiker zelf, en niet door een exchange of andere bewaarder. Het voorstel uit 2020 zou extra verplichtingen hebben opgelegd aan een bank, exchange of andere gereguleerde financiële instelling wanneer een klant aanmerkelijke bedragen naar zo'n externe wallet stuurde of daarvan ontving.

Het in december 2020 uitgebrachte voorstel leverde duizenden publieke reacties op en kritiek van wetgevers uit beide partijen tijdens de consultatieperiode.

Voor bepaalde transacties boven $3.000 had de instelling informatie over de tegenpartij moeten verzamelen en bewaren. Kwalificerende transacties boven $10.000 hadden bovendien tot meldingsplicht geleid.

Dat creëerde een lastig operationeel probleem: een exchange kan zijn eigen klant identificeren, maar heeft doorgaans weinig onafhankelijke mogelijkheden om vast te stellen wie een wallet-adres aan de andere kant van een transactie beheert. Nu het voorstel is ingetrokken, hoeven bedrijven het specifieke verificatie- en meldingsproces dat FinCEN had uiteengezet niet te bouwen. Hun eigen risicobeheersing en bestaande wettelijke verplichtingen blijven bepalend voor hoe zij transacties naar externe wallets behandelen.

Het mixervoorstel van 2023 zou een extra meldingsplicht hebben toegevoegd

Het voorstel van FinCEN uit 2023 behandelde een ander risicogebied. Het zou gedekte financiële instellingen hebben verplicht transacties te melden waarvan zij wisten, vermoedden of reden hadden om te vermoeden dat ze betrekking hadden op het mixen van convertible virtual currency binnen of met betrekking tot een buitenlandse jurisdictie.

Mixing brengt cryptocurrency van meerdere gebruikers samen en vermengt de geldstromen om het spoor tussen oorsprong en bestemming te verhullen — een techniek die Amerikaanse autoriteiten herhaaldelijk in verband hebben gebracht met witwassen en sanctiesontwijking.

De maatregel was gericht op informatie die instellingen die deze transacties afwikkelen verzamelen. Het creëerde geen nieuw strafverbod op elke vorm van mixing, al kan het gebruik van bepaalde diensten sanctie-, strafrechtelijke of compliance-risico's met zich meebrengen, afhankelijk van de feiten en de betrokken partijen.

De intrekking betekent dat gedekte bedrijven niet worden geconfronteerd met dat voorgestelde speciale meldingssysteem. Het wijzigt geenande wetten die een bedrijf kunnen verplichten ongebruikelijke activiteit te onderzoeken, verboden transacties te blokkeren of vermoedelijke financiële criminaliteit te melden.

Exchanges vallen nog steeds onder dezelfde kernregels voor compliance

Voor gebruikers is het meest praktische effect beperkter dan de krantenkoppen doen vermoeden. Een custodial exchange kan nog steeds informatie over een externe transactie opvragen, activiteit die het als verdacht beschouwt pauzeren en limieten opleggen onder het eigen complianceprogramma.

Die beslissingen worden bepaald door bestaande vereisten onder de Bank Secrecy Act — de Amerikaanse anti-witwaswet uit 1970 die financiële instellingen verplicht administratie bij te houden en meldingen te doen, zoals verdachte-activiteitenrapporten — naast sanctiebeperkingen en de risicobeoordeling van het platform. Cryptoplatforms moeten ook reageren wanneer sanctieregels specifieke diensten of entiteiten benoemen. De beperkingen van Binance op transacties met HTX en andere platforms lieten zien hoe compliance-actie kan doorgaan zelfs zonder een nieuwe sectorbrede meldingsregel.

Self-hosted wallets blijven een gangbare manier om crypto aan te houden, maar het verplaatsen van gelden tussen een privéwallet en een gereguleerde dienst plaatst die transactie niet buiten financieel-criminele controles. Hetzelfde geldt voor activiteit met betrekking tot mixing: FinCEN heeft één voorgesteld meldingskader verwijderd, terwijl de verplichtingen die al gelden voor gereguleerde instellingen van kracht blijven op de activiteit die zij afwikkelen.

Eventuele vervanging vereist een nieuw wetgevingsproces

De oktoberberichten beëindigen de twee voorstellen in hun huidige vorm. Als het ministerie van Financiën in de toekomst beperktere meldingsregels voor externe wallettransacties of mixingerelateerde activiteit wil nastreven, zal het een nieuw voorstel moeten uitbrengen en openstellen voor publieke consultatie.

Voorlopig hebben crypto-bedrijven een duidelijker antwoord op wat zij niet hoeven te implementeren. De bredere complianceverplichtingen die gelden voor exchanges, banken en andere custodial bedrijven blijven de werkende regels van de markt.

Dit artikel is uitsluitend bedoeld ter informatie en vormt geen juridisch, financieel of beleggingsadvies. Regelgevende vereisten kunnen veranderen en kunnen afhangen van de feiten van een individuele transactie en jurisdictie.

Bron: Coindoo