Voordat je in een meubelwinkel je debetkaart pakt, wil een vooraanstaand geldexpert dat shoppers er nog eens goed over nadenken.

Clark Howard is een Amerikaans consumptiedeskundige, podcastpresentator en tv-journalist die advies geeft over een breed scala aan persoonlijke financiën, van schuldbeheer tot pensioen. In mei 2026 behandelde hij een nieuw onderwerp op zijn blog, Clark.com: het gebruik van debetkaarten in meubelwinkels.

Zijn advies? Zeg gewoon nee. Dit is waarom.

Het probleem

Doordat de woningmarkt stilstaat, heeft de meubelmarkt het zwaar. Meubels zijn een dure, discretionaire aankoop die nauw verbonden is met woningverkoop en verhuisactiviteit, waardoor een vertraging op de woningmarkt meubelretailers doorgaans hard treft. Daardoor komt het steeds vaker voor dat meubelwinkels klanten vastleggen op verkopen van goederen die zij mogelijk nooit leveren. Betalen met een debetkaart biedt consumenten nul bescherming als de winkel failliet gaat of het artikel nooit arriveert — en omdat debetbetalingen rechtstreeks van een betaalrekening worden afgeschreven, is het geld vanaf het begin weg in plaats van te worden gefinancierd via een kredietlijn terwijl een geschil loopt.

Howard waarschuwde shoppers om bij aanbiedingen uit de buurt te blijven die klinken als: "we hebben dat nu niet op voorraad, maar het staat op bestelling. Als je nu betaalt, leggen we deze aanbiedingsprijs voor je vast."

Het nieuwsstation WBST 22 meldde onlangs dat consumenten in Indiana precies in deze situatie terechtkwamen toen het moederbedrijf van Value City Furniture, American Signature, in november 2025 faillissement aanvroeg. Veel klanten betaalden voor artikelen die zij nooit zullen ontvangen — het soort uitkomst dat vaker voorkomt wanneer een retailer midden in een transactie failliet gaat, waardoor ongedekte klanten achteraan in de rij van schuldeisers belanden.

De oplossing

Howard adviseerde om artikelen op bestelling alleen met een creditcard te betalen, omdat creditcards federaal bescherming bieden als er iets misgaat.

Mendy Perlman, hostingexpert en SEO-strateeg bij Web Hosting Services en professioneel bekend met elektronische betalingen, onderschreef die conclusie.

"De Fair Credit Billing Act geeft creditcardhouders wettelijke rechten om een afschrijving aan te vechten als de goederen niet zoals beloofd zijn geleverd," zei hij. "Debetkaarthouders vallen onder de Electronic Funds Transfer Act, die fraude en ongeautoriseerde transacties dekt, maar niet dezelfde recht geeft om een winkelier aan te vechten over een slechte aankoop."

Het verschil komt voort uit een decennia oud juridisch onderscheid: de Fair Credit Billing Act, aangenomen in 1974, regelt geschillen over creditcardafschrijvingen, terwijl de Electronic Funds Transfer Act uit 1978 debettransacties dekt — en de bescherming daarvan gericht is op ongeautoriseerd gebruik in plaats van op niet-geleverde goederen.

Howard merkte op dat creditcardafschrijvingen alleen binnen 60 dagen aangevochten kunnen worden. Na dat venster is er geen verhaalmogelijkheid. Dus als de grens van twee maanden nadert en de retailer nog steeds zegt dat die leren bank op bestelling staat, kunnen consumenten zichzelf beschermen door de afschrijving aan te vechten bij hun creditcardmaatschappij. Als de bank uiteindelijk toch arriveert, kan het bezwaar altijd worden ingetrokken.

Wat als je geen aankopen op een creditcard wilt doen?

Veel mensen mijden creditcards omdat ze geen schulden willen — een begrijpelijk standpunt. Voor die shoppers had Howard één belangrijke regel: koop niets wat je die dag niet fysiek mee naar huis kunt nemen. Je portemonnee zal je er later mogelijk voor danken.

Dit artikel is aangeleverd door MoneyLion.com, uitsluitend ter informatie, en mag niet worden opgevat als financieel, juridisch of fiscaal advies.