De Coalition for Financial Ecosystem Standards (CFES), een branchegeleide organisatie die auditgerechte standaarden ontwikkelt voor banken, fintechs en bedrijven in financiële dienstverlening, heeft de lancering aangekondigd van zijn Payments Standard Module. Voortbouwend op de gevestigde standaarden van CFES introduceert de nieuwe module een vijfniveaumatrix voor betalingsstandaarden, samen met een praktische Payments Pre-Launch Checklist die is ontworpen om de operationele gereedheid van door banken gecontroleerde betaalprogramma's te waarborgen.

Niet-bancaire betaaldienstverleners — waaronder aanbieders van embedded banking en cardprogrammabeheer, digitale wallet-aanbieders, payments facilitators en merchant acquirers — fungeren in toenemende mate als primaire kanalen voor transactieactiviteit. Hoewel deze verschuiving meer gemak en snelheid heeft gebracht voor bedrijven en consumenten, heeft zij ook ingewikkelde operationele structuren binnen door banken gecontroleerde betaalprogramma's gecreëerd. Omdat geldstromen, verwerking en risicobeheersing elk bij verschillende partijen in de keten kunnen liggen, is het zelden eenvoudig om te bepalen of een programma daadwerkelijk klaar is om end-to-end te opereren. Nu transacties door multi-party netwerken stromen, is duidelijkheid over uitvoeringsgereedheid en programmaintegriteit cruciaal geworden.

"Nu betaalstructuren complexer worden, zijn wij van mening dat proactieve door de branche ontwikkelde standaarden het best in staat zijn om hiaten tussen technologische vooruitgang en toezicht te dichten," aldus Sima Gandhi, medeoprichter van CFES. "De lancering van deze Payments Module en Pre-Launch Checklist geeft niet-bancaire aanbieders en hun bankpartners een gedeelde, herhaalbare routekaart om de gereedheid voor lancering te volgen en afwikkelings- en operationele risico's te beperken."

De module functioneert als een levend raamwerk dat organisaties van elke omvang helpt de volwassenheid te beoordelen, van rudimentaire praktijken tot geoptimaliseerde bedrijfsvoering, zonder starre, uniforme verplichtingen op te leggen — een aanpak die bedoeld is mee te evolueren met de betaalstructuren zelf. Naast de standaarden dient de Payments Pre-Launch Checklist als basalinstrument dat de essentiële risico-, operationele en klantgereedheidscontroles beschrijft waaraan niet-bancaire betaaldienstverleners moeten voldoen voordat zij nieuwe betaalproducten lanceren, en biedt het aanbieders en hun bankpartners een gezamenlijke maatstaf voor gesprekken over gereedheid.

De vijf categorieën van de standaard behandelen verschillende aspecten van betaalprogramma's: Payments Governance and Risk Management; Payment Product Design and Fund Management; Payment Processing and Operations; Merchant Risk Management; en Consumer Protection. Samen bestrijken deze categorieën de volledige operationele boog van een programma — hoe het wordt bestuurd en ontworpen, hoe het verwerkt en opereert, en hoe het handelaars- en consumentenrisico's beheerst.

Ontworpen als aanvulling op de Core Risk and Compliance Standards van CFES, werken de nieuwe betalingsstandaarden naast bestaande raamwerken voor belangrijke disciplines zoals BSA/AML, fraude, compliance management, privacy, informatiebeveiliging en risicomanagement van derden. CFES gaf aan dat de standaarden niet bedoeld zijn om nieuwe regelgevingsvereisten te creëren, toezichtverwachtingen te vervangen of één operationeel model voor te schrijven. Zij bieden eerder een consistente methode om de effectiviteit en volwassenheid van praktijken te beoordelen die het veilige en verantwoorde functioneren van betaalprogramma's ondersteunen.

Meer informatie is beschikbaar op de officiële website van CFES op thecfes.com.