Meer dan £2bn aan verloren vermogen is in de eerste zes maanden van het jaar teruggegeven aan spaarders, doordat bedrijven als JP Morgan en Standard Life Britten opnieuw wilden verbinden met geld dat zij uit het oog waren verloren.

Het initiatief, bekend als “Billions 4 Millions”, heeft £2.5bn aan verloren en niet-geclaimde financiële activa teruggegeven aan consumenten, verspreid over pensioenen, beleggingen, spaargeld en financiële bescherming.

Klanten werden gemiddeld met £31,647 per persoon herenigd, terwijl de grootste terugvordering een beschermingspolis ter waarde van meer dan £3.2m betrof.

De regeling werd in januari gelanceerd door vermogenszoeker Gretel, die aanvankelijk mikte op £1bn voor Britse consumenten tegen eind 2026. Die doelstelling is nu verhoogd naar £5bn.

Duncan Stevens, oprichter van Gretel, zei: “Verloren activa worden vaak gezien als kleine vergeten saldi waar je je nauwelijks zorgen over hoeft te maken, maar het kunnen pensioenen, spaargeld en verzekeringen zijn die werkelijk aanzienlijke bedragen vertegenwoordigen.”

Aviva en Foresters Financial behoren tot de andere deelnemende bedrijven.

Het spoor bijster raken

Gretel schat dat er ongeveer £89bn in vergeten of niet-geclaimde rekeningen staat. Klanten raken hun financiën doorgaans uit het oog na een verhuizing, een naamswijziging of wanneer papierwerk zoekraakt.

Rekeningen worden als inactief verklaard wanneer banken rekeninghouders niet kunnen traceren op hun laatst bekende adres, of na langdurige perioden van inactiviteit. Groot-Brittannië heeft al een Dormant Assets Scheme — uitgebreid door de Dormant Assets Act 2022 om pensioenen, verzekeringen en beleggingen te dekken — waaronder deelnemende bedrijven niet-geclaimde saldi kunnen vrijmaken voor goede doelen, terwijl klanten het recht behouden hun geld volledig terug te vorderen.

Volgens het Pensions Policy Institute vertegenwoordigen pensioenen ongeveer £31.1bn aan niet-geclaimd Brits vermogen. Werknemers raken hun potjes vaak kwijt bij een baanwisseling of wanneer hun aanbieder stopt, en het aantal losse pensioenpotjes is gegroeid sinds de automatische inschrijving in pensioenregelingen op de werkplek in 2012 begon, waarbij spaarders doorgaans bij elke werkgeverwissel een apart potje opbouwen. Het lang uitgestelde programma van de regering voor pensioendashboards is daarentegen bedoeld om mensen, zodra het live gaat, al hun pensioenspaargeld online op één plek te laten bekijken.

Pensioenen waren goed voor 80 procent van het teruggegeven vermogen, maar slechts 38 procent van de totale waarde. Verzekeringen en bescherming maakten daarentegen 12 procent van de herenigingen uit, maar ongeveer 60 procent van de waarde, waarbij de gemiddelde teruggegeven waarde uitkwam op £157,754.

Mensen geboren tussen 2002 en 2011 konden ook kindertrustfondsen terugvorderen, goed voor acht procent van de terugvorderingen, waardoor volwassenen toegang kregen tot geld voor spaargeld of beleggingen. Deze staatsgesteunde rekeningen, die werden geopend met overheidstegoeden voor kinderen geboren tussen september 2002 en januari 2011, begonnen vanaf september 2020 te vervallen zodra rekeninghouders 18 werden.

Kosten van levensonderhoud-crisis

De mijlpaal komt terwijl premier Andy Burnham zich verder richt op het aanpakken van de kosten van levensonderhoud-crisis, wat vragen oproept over de rol van de financiële dienstensector.

“Op een moment waarop het helpen van mensen met de kosten van levensonderhoud de hoogste prioriteit van de regering is, ligt hier een duidelijke kans en het is er een die geen nieuwe uitkering of extra financiering van belastingbetalers vereist,” zei Stevens.

“Als een relatief kleine groep bedrijven mensen in zes maanden met £2.5 billion kan herenigen, stel je dan eens voor wat er mogelijk zou zijn met veel bredere deelname van de sector.”

Andy Briggs, chief executive van Standard Life, merkte ook op dat het opsporen van verloren pensioenfondsen kan helpen de naderende pensioencrisis aan te pakken en “grotere financiële zekerheid” kan opbouwen.

Britten kiezen ervoor minder in hun pensioen te sparen om te kunnen voldoen aan dringendere behoeften, zoals huur, waardoor zij niet over het benodigde niveau aan middelen beschikken om een comfortabel pensioen veilig te stellen.

Briggs zei: “Voor veel mensen is een pensioen een van hun meest waardevolle financiële activa, en toch is het gemakkelijk om het overzicht over spaargeld te verliezen na meerdere baanwissels gedurende een loopbaan.

“Het opnieuw verbinden van mensen met vergeten pensioenspaargeld is een praktische stap die de pensioenuitkomsten kan verbeteren.”