Aanhoudende betaalbaarheidsproblemen voor huishoudens zetten een groeiend aantal consumenten ertoe om herfinanciering van hun autoleningen te overwegen als manier om de maandelijkse betalingen te verlagen. Autolagenschuld in de Verenigde Staten bedraagt nu meer dan $1,6 biljoen, waarmee het een van de grootste categorieën van consumentenkrediet is na hypotheken, en kredietnemers die aankopen financierden tijdens periodes met hogere rentetarieven controleren steeds vaker of zij betere voorwaarden kunnen krijgen.

Stephanie Roberts, directeur auto-producten bij PenFed Credit Union, vertelde FOX Business dat een uitgebreidere toegang tot kredietinformatie het voor consumenten gemakkelijker heeft gemaakt om beschikbare rentetarieven te vergelijken bij het overwegen van herfinanciering.

"Ik denk dat consumenten, vanuit het oogpunt van kredietvoorlichting, beter geïnformeerd zijn dan ooit over de gezondheid van hun krediet, dus ze nemen die herfinancieringen op zich," aldus Roberts. Zij merkte op dat veel bank- en persoonlijke financiële apps consumenten nu regelmatig toegang geven tot hun kredietscores.

"Veel kredietverstrekkers, waaronder PenFed, stellen consumenten in staat om hun rentetarief te controleren via een zachte creditcontrole… zonder enige impact op hun kredietscore of toezeggingen dat ik dit proces zal doorlopen, en ik denk dat dat de reden is waarom veel mensen nu zien dat herfinanciering een vruchtbare optie voor hen is, terwijl dat in het verleden niet zo was," voegde zij eraan toe.

Roberts zei dat PenFed "proactief consumenten benadert waar we kunnen zien dat uw rentetarief hoger is dan wat wij kunnen aanbieden in een voorafgoedkeuringsproces." Zij benadrukte de op leden gerichte aanpak van de kredietcoöperatie: "Als kredietcoöperatie geven we om de financiële gezondheid van onze leden, dus we willen echt dat ze geld besparen wanneer ze kunnen, waar ze kunnen."

Zelfs bescheiden maandelijkse besparingen kunnen in de loop van de looptijd van een lening aanzienlijk oplopen, zo legde Roberts uit, vooral in een tijd waarin inflatie de huishoudbudgetten voor eerste levensbehoeften zoals boodschappen en benzine blijft onder druk zetten. "In het begin klinkt het niet als veel, maar als je erover nadenkt over de rest van de looptijd van de lening, loopt het echt op," zei ze. "Die $100 kan een lange weg gaan als het gaat om maandelijkse uitgaven."

Verbeteringen in de duurzaamheid van voertuigen hebben er ook aan bijgedragen dat herfinanciering van autoleningen haalbaarder is geworden. Auto's behouden meer van hun waarde en blijven langer operationeel dan in eerdere decennia.

"Auto's blijven langer op de weg dan ooit tevoren. Op dit moment is de levensduur van een auto ongeveer 13 jaar, er zijn gewoon verbeteringen geweest in technologie en motoren en dingen die ze langer op de weg houden," aldus Roberts.

Betaalbaarheidsuitdagingen in verband met de aankoop van nieuwe voertuigen moedigen consumenten verder aan om hun huidige auto's langer te behouden, wat betekent dat herfinanciering "van nature als een optie in beeld komt," voegde zij eraan toe.

Roberts schetste verschillende belangrijke stappen die consumenten moeten nemen voordat ze zich committeren aan een herfinanciering.

"Het allereerste wat u moet doen is kijken naar de waarde van uw auto," zei ze, wijzend op een reeks gratis tools die beschikbaar zijn voor consumenten. Deze stap helpt bepalen of herfinanciering financieel zinvol is, want "als u meer verschuldigd bent dan de waarde, wordt het een moeilijker gesprek." Een onderwaterpositie op een voertuig — meer verschuldigd zijn dan de auto waard is — is een situatie waarmee veel kredietnemers in de eerste jaren van een lening worden geconfronteerd, en het kan de herfinancieringsopties beperken of extra stappen vereisen om het verschil aan te pakken.

Ten tweede moeten consumenten hun voorafgoedkeuringsopties bekijken om te bepalen of de beschikbare rentetarieven lager zijn dan wat zij momenteel betalen. Dit stelt kredietnemers in staat om te beoordelen of herfinanciering de moeite waard is gezien hun eigenvermogenspositie in het voertuig.

Roberts adviseerde consumenten ook om te overwegen of het verlengen van de looptijd van de lening tijdens herfinanciering zinvol kan zijn, aangezien dit extra besparingen op betalingen kan opleveren, afhankelijk van de initiële waardering van de auto. Hoewel een langere looptijd de maandelijkse betalingen kan verlagen, kan het ook de totale rente over de looptijd van de lening verhogen, waardoor de afweging een belangrijke berekening is.

Sommige kredietverstrekkers, waaronder PenFed, bieden een cash-out herfinancieringsoptie, die volgens Roberts zelfs de vorm kan aannemen van een titellening voor voertuigen die volledig zijn afbetaald. Dit alternatief kan aantrekkelijk zijn voor consumenten die anders mogelijk een persoonlijke lening of creditcard zouden gebruiken om toegang te krijgen tot geld, aldus Roberts.