Aresbank, een gespecialiseerde bank voor ondernemings- en handelsfinanciering met focus op het Midden-Oosten en Noord-Afrika (MENA), heeft SymphonyAI gekozen om het transaction monitoring-raamwerk rond handelsfinanciering en correspondent banking te versterken.

Aresbank is gevestigd in Madrid en beheert risico's en geldstromen over enkele van de meest gevoelige handelscorridors tussen Europa, het Midden-Oosten en Noord-Afrika. In een sterk gereguleerde omgeving richt de bank zich op handelsinstrumenten, waaronder correspondent banking, documentair krediet, internationale garanties en multicurrency-kredietfaciliteiten die Europese en MENA-markten met elkaar verbinden.

SymphonyAI, een wereldwijde marktleider in Vertical AI die sectorspecifieke kunstmatige intelligentie toepast in onder meer de financiële sector, biedt een complianceplatform voor financiële criminaliteit dat al retail-, commercieel en correspondent banking bestrijkt. Aresbank heeft de transaction monitoring-capaciteiten van de leverancier gekozen, geleverd als software-as-a-service (SaaS)-oplossing, ter vervanging van controles die slechts gedeeltelijk geautomatiseerd en arbeidsintensief waren. Eenmaal geïmplementeerd zal het platform toezicht ondersteunen op miljarden euro's aan correspondent banking-activiteit per maand, naast de monitoring van handelsfinancieringstransacties van de bank.

"Onze controles waren slechts gedeeltelijk geautomatiseerd en arbeidsintensief, en konden de toezichtverwachtingen van onze toezichthouders rond handelsfinanciering en correspondent banking niet langer bijhouden", aldus Isabel Tobares, Head of Compliance, Global Risk Control bij Aresbank. "De toekomst van AML draait niet om meer controles. Het gaat erom onze controles slimmer te maken door middel van automatisering, data en technologie. SymphonyAI biedt ons een platform dat is gebouwd voor onze onderneming, niet een retail-sjabloon, en dat we kunnen schalen naarmate onze compliance-eisen zich ontwikkelen."

Correspondent banking, waarbij banken elkaar over de grens betaaldiensten en andere diensten verlenen, kent een eigen risicoprofiel, enelsfinancieringsstromen in de regio blijven een focus voor toezichthouders die zich richten op sanctieschendingen en witwassen via handelsstromen — een praktijk waarbij de waarde van goederen in handelstransacties verkeerd wordt voorgesteld om fondsen over de grens te verplaatsen. Witwassen via handelsstromen is al lang een prioriteit van wereldwijde AML-standaardsetters zoals de Financial Action Task Force (FATF), en aanhoudende controle op grensoverschrijdende corridors heeft bijgedragen aan een gedocumenteerde afname van correspondent banking-relaties wereldwijd, waardoor de kwaliteit van transaction monitoring van een bank direct van invloed is op het vermogen om die corridors open te houden.

Met deze implementatie wil Aresbank:

• Consistentie en transparantie binnen operaties rond financiële criminaliteit verbeteren
• De gereedheid voor toezicht versterken met een modern SaaS-platform
• Het toezicht versterken naarmate de correspondent banking- en handelsfinancieringsactiviteit groeit
• Een schaalbaar compliance-fundament bouwen ter ondersteuning van toekomstige groei en regelgevingsverandering
• Beoordelingsuren terugdringen en de verwerking van handelsfinancieringstransacties versnellen

Het platform geeft Aresbank volgens het bedrijf een fundament dat zich kan aanpassen aan nieuwe regelgeving en transactietypes, zonder telkens een volledige systeemomwenteling. Hoe de implementatie presteert op de eigen benchmarks van de bank — minder beoordelingsuren en snellere verwerking van handelsfinancieringstransacties — is de belangrijkste near-term maatstaf nu de samenwerking van selectie naar productie gaat.

"De onderneming van Aresbank lijkt niet op een typische retailbank, en dat is precies de bedoeling", aldus John Edison, President of Financial Services bij SymphonyAI. "Ons platform is gebouwd om het volledige scala aan bankmodellen te ondersteunen, van correspondent banking tot handelsfinanciering, niet alleen retail-compliance. Voor Aresbank betekende dat het combineren van detectieregels uit zowel onze retail- als correspondent banking-modellen in één oplossing, en die vervolgens afstemmen op de rol van de bank als brug voor handel tussen Europa en Noord-Afrika. Deze implementatie verdiept onze aanwezigheid op het Iberisch schiereiland en toont aan hoe hetzelfde platform voor financiële criminaliteit, vertrouwd door veel van de grootste banken in de regio, kan worden aangepast aan een gespecialiseerde instelling met een heel ander risicoprofiel."

Compliance rond handelsfinanciering brengt andere uitdagingen met zich mee dan retail: monitoring moet rekening houden met de documenten, tegenpartijen en jurisdicties achter elke letter of credit of garantie, niet alleen met transactiesnelheid of -bedrag. Dat onderscheid is centraal in de reden waarom de implementatie van Aresbank leunt op een platform dat specifiek is gebouwd voor correspondent banking en handelsfinanciering, in plaats van een retail-systeem dat achteraf is aangepast.