DINKs hebben de aandacht al een tijdje opgeëist. De afgelopen jaren hebben kindervrije millennials op TikTok getoond met champagnontjes en spontane luxevakanties, betaald met het geld dat ze niet aan luiers uitgeven.

Maar er is een nieuw soort financieel krachtenkoppel aangekomen.

"Decennialang gingen gemiddelde Amerikaanse koppels na hun huwelijksreis aan de keukentafel zitten om hun financiën te combineren", vertelt Shruti Joshi, president en chief operating officer van financieel planningsbedrijf Facet, aan Fortune. Dat is voorbij.

Facet heeft een groeiende groep koppels in kaart gebracht die geen bankrekening en geen gemeenschappelijke huishoudelijke pot delen. Deze constructie is zo gewoon geworden dat ze een eigen naam heeft gekregen: SPLITs. Het zijn partners die hun financiën gescheiden houden terwijl ze wel één plan voor de toekomst delen, en Joshi zegt dat ze een groeiend deel uitmaken van de huishoudens waarmee Facet werkt.

"Onze planners zijn gewend om te werken met koppels die elk hun eigen spaarrekeningen, schulden en 401(k)s aanhouden, terwijl ze een plan delen dat alles met elkaar verbindt", voegt Joshi toe. "We zagen dit patroon zo vaak dat we wisten dat het een eigen naam verdiende."

Als een financieel planningsbedrijf zo ver gaat om een cliëntpatroon een eigen naam te geven, dan is de verschuiving verder gegaan dan een aparte constructie: gescheiden financiën zijn een huishoudprofiel geworden waar planners routinematig strategieën omheen bouwen.

Waarom steeds meer koppels hun financiën gescheiden houden

Eén belangrijke verschuiving ligt aan de basis van deze trend: het stigma is verdwenen. "Een generatie geleden leek het houden van een eigen rekening een weddenschap tegen je relatie", zegt Joshi. "Vandaag wordt het gezien als een teken van volwheid, en mensen zijn veel opener over financiën dan een generatie geleden."

Koppels vestigen zich ook later in het leven en komen relaties binnen met spaargeld, beleggingen en pensioenplannen waarvoor jaren, soms decennia, nodig waren. "Ze willen die niet uit elkaar halen om met een partner te fuseren. En dat hoeft ook niet", zegt ze.

"Meer vrouwen hebben nu bovendien serieuze verdienkracht, en wanneer beide partners een carrière en vergelijkbare inkomsten hebben, is er minder reden om alles door één gedeelde rekening te laten lopen."

Opgegroeid zijn met hoge scheidingscijfers heeft jongere koppels ook bewuster gemaakt van het beschermen van hun financiële onafhankelijkheid. Er is ook een praktische kant: alles in één pot samenvoegen kan rommelig worden wanneer de ene partner studielosen afbetaalt terwijl de andere schuldenvrij is met een vlekkeloos kredietverleden.

Daarom plukken SPLITs dezelfde kernvoordelen als DINKs—twee inkomsten die uitsluitend voor hen werken—met volledige autonomie. Zonder elke cent in één rekening te stoppen, kan elke partner uitgeven, sparen en geld uitgeven op eigen voorwaarden.

Maak kennis met het nieuwe krachtenkoppel—maar er is een kanttekening

Op papier zijn DINKs al lang het koppel om jaloers op te zijn. Volgens gegevens van Pew Research Center hebben ze een mediane huishoudinkomen van $193.900, vergeleken met $151.900 voor koppels met twee inkomsten en kinderen. Ze hebben weliswaar minder totale vermogen—$214.700 tegenover $361.500—vooral omdat ze jonger zijn en minder kans maken om een huis te bezitten. Maar ze slaan ook de torenhoge kosten van kinderen over.

Koppels met kinderen hebben ongeveer $70.000 meer schulden, volgens de 2022-gegevens van de Federal Reserve. Dan is er nog de prijs van het grotere huis en de vier bij vier. Als leningen, creditcards en hypotheken worden meegerekend, hadden kindervrije koppels ongeveer $100.000 schuld, een cijfer dat steeg naar $168.000 voor koppels met kinderen.

SPLITs hebben dezelfde opzet: twee inkomsten en, voorlopig, geen kosten voor kinderopvang. De kracht zit in hoe ze hun geld beheren.

Ze kunnen nog steeds geld samenvoegen voor grote doelen zoals het kopen van een huis of rond de wereld reizen. Maar financiële autonomie betekent dat geen van beide partners zich hoeft te verantwoorden voor uitgaven aan zichzelf. "Ze zijn minder geneigd om de behoefte te voelen om een duur nieuw jasje te verbergen of een weekendje weg met vrienden te rechtvaardigen", voegt Joshi toe.

SPLITs bouwen ook hun eigen krediet en pensioensparen op, en beschermen hun vermogen voor het geval het misgaat.

De constructie werkt echter alleen met regelmatige, eerlijke gesprekken over wie wat betaalt. Joshi stelt dat deze vereiste de superkracht is: het betekent dat SPLITs uiteindelijk vaker over geld praten dan koppels die alles samenvoegen en het onderwerp misschien vermijden. "Die dynamiek houdt ze in hetzelfde team, en elimineert veel veelvoorkomende geldruzies", zegt ze.

Maar er is een kanttekening. De constructie is perfect voor kindervrije huurders. Op het moment dat een koppel samen een huis wil kopen of een gezin wil starten, wordt het ineens minder indrukwekkend.

"Het financiële plan dat je had toen je gelukkig kinderloos was en een stadswoning huurde, is misschien niet hetzelfde plan dat je nodig hebt als je besluit een huis te kopen en een baby te krijgen", zegt Joshi, eraan toevoegend dat hypotheekverstrekkers en belastingregels een gezamenlijke rekening bevoordelen.

"SPLITs weten dat hun levensstijl het beste voor hen werkt, maar ze zijn terechtgekomen in een financieel landschap dat geen ondersteuning biedt aan koppels met gescheiden financiën."

Die kloof—tussen hoe een groeiend deel van de koppels zijn geld beheert en een hypotheek- en belastingsysteem dat rond gezamenlijke rekeningen is gebouwd—bepaalt wat je in de gaten moet houden bij de volgende mijlpalen: hoe SPLITs die huizen kopen of gezinnen starten, plannen herzien die waren gebouwd voor een kinderloos huurdersleven.

Dit verhaal is oorspronkelijk verschenen op Fortune.com.