Een huishoudinkomen boven de $500.000 lijkt financiële stress uit te sluiten. Toch zegt een aanzienlijk deel van de Amerikanen dat dat bedrag verdient, moeite te hebben om vooruit te komen.

Meer dan een derde van de respondenten met een huishoudinkomen boven de $500.000 — 36,6% — zegt voornamelijk van loonstrook naar loonstrook te leven, volgens het jaarlijkse Retirement Survey and Insights Report 2026 van Goldman Sachs Asset Management. Slechts één groep rapporteerde een hoger aandeel: huishoudens die minder dan $50.000 verdienen, waar 60,8% hetzelfde zei.

De eerste belangrijke bevinding van het rapport schetst het bredere probleem. Kosten voor woning, gezondheidszorg, onderwijs, mantelzorg en het dagelijkse leven zijn decennialang sneller gestegen dan de loongroei, waardoor huishoudens minder ruimte hebben om te sparen. "De uitdaging is niet langer deelname", schreef Goldman. "Het zijn concurrerende behoeften."

Prijzen stijgen sneller dan lonen

Dat patroon zal de meeste Amerikanen weinig verbazen. De consumptieprijzen zijn in de afgelopen vijf jaar met ongeveer 22% gestegen, volgens de consumentenprijsindex van het U.S. Bureau of Labor Statistics, wat de kosten van boodschappen, gezondheidszorg, huur en hypotheken heeft opgedreven. Concreet betekent dit dat goederen en diensten die vijf jaar geleden $100 kostten, nu ongeveer $122 kosten. Brandstof heeft aan de druk bijgedragen: de benzineprijzen stegen in augustus met 27,4% op jaarbasis.

Huishoudens hebben tegenwoordig meer inkomen om die kosten op te vangen dan vroeger. Het mediane huishoudinkomen bereikte in 2025 een record van $87.460, volgens het Census Bureau. Desondanks zeggen veel gezinnen dat stijgende prijzen zowel hun maandbudget als hun langetermijnbesparingen onder druk zetten.

De druk houdt aan ondanks de robuuste bredereie. De werkloosheid bedroeg 4,2% in september, en de consumptieve bestedingen stegen in augustus met $190,8 miljard, volgens het Bureau of Economic Analysis. Onder de sterke werkgelegenheid en veerkrachtige bestedingen identificeert Goldmans rapport "groeien­de financiële druk die de pensioengereedheid op de lange termijn bedreigt."

Ook het momentum in pensioensparen is tot stilstand gekomen. Het aandeel werkende respondenten dat meer ging sparen voor hun pensioen daalde van 55% in 2025 naar 39% dit jaar — een daling van meer dan 16 procentpunten, die Goldman de grootste jaarlijkse daling sinds 2020 noemde. Omdat de enquête jaar na jaar dezelfde vragen stelt, dient dit cijfer als maatstaf voor het gedrag van spaarders voor en na — en toekomstige edities van het rapport zullen moeten uitwijzen of de terugval van dit jaar tijdelijk is of een blijvende verschuiving markeert. Jongere werknemers voelen de knellende band bijzonder sterk; zoals eerder door Fortune werd gemeld, nemen velen extra werk aan om de eindjes aan elkaar te knopen.

Een U-vormige curve van financiële druk

De opvallendste bevinding is hoeveel huishoudens die ongeveer 5,7 keer het nationale mediane inkomen verdienen, zeggen nauwelijks het hoofd boven water te kunnen houden. De enquête is gebaseerd op de antwoorden van 5.106 mensen, waaronder 3.612 werknemers en 1.494 gepensioneerden in de leeftijd van 45 tot 75 jaar. Die leeftijdsrange verscherpt de inzet: de respondenten variëren van werknemers die de pensioengerechtigde leeftijd naderen tot mensen die al met pensioen zijn — levensfasen waarin er minder werkjaren overblijven om een spaartekort te compenseren. De respondenten kozen één van drie omschrijvingen van hun financiële situatie: voornamelijk van loonstrook naar loonstrook leven en moeite hebben met vooruitgang op langetermijndoelen; gemiddelde vooruitgang boeken; of aanzienlijke vooruitgang boeken op zowel kortetermijn- als langetermijndoelen.

Goldman verdeelde de respondenten in zes inkomensgroepen: onder $50.000; $50.000 tot $100.000; $100.000 tot $200.000; $200.000 tot $300.000; $300.000 tot $500.000; en boven $500.000. Het aandeel dat van loonstrook naar loonstrook leeft daalde van 60,8% in de laagste groep naar 22,2% bij huishoudens die $100.000 tot $200.000 verdienen, en steeg vervolgens naar 34,2% bij de groep van $300.000 tot $500.000 en naar 36,6% in de hoogste groep.

Huishoudens die $200.000 tot $300.000 verdienen, meldden het vaakst aanzienlijke vooruitgang. In die groep zei 42,2% betekenisvolle stappen te zetten op zowel kortetermijn- als langetermijnfinanciële doelen.

Kredietkaartgedrag volgt dezelfde curve. Zo'n 46% van de huishoudens die meer dan $500.000 verdienen, zegt maandelijks doorgaans slechts het minimale bedrag — of minder — op hun kredietkaartsaldo af te lossen. Dat is vrijwel identiek aan de 47% van deishoudens die minder dan $50.000 verdienen, en ruim boven de 30% van de huishoudens die $200.000 tot $300.000 verdienen. Alleen het minimum aflossen betekent per definitie dat er maandelijks een saldo wordt door gedragen waarover rente oploopt.

Ook de hoogste earners stellen hun plannen uit. Tachtig procent van de respondenten die meer dan $500.000 verdienen, zegt een groot financieel doel te hebben moeten uitstellen ondanks een baan te hebben — het hoogste aandeel van alle inkomensgroepen. Vijfenveertig procent zegt specifiek pensioensparen te hebben uitgesteld, eveneens het hoogste aandeel van alle groepen.

Waarom een hoog salaris zich niet altijd groot voelt

Volgens Goldman ziet de druk aan de top er anders uit dan de strijd onderaan. Huishoudens met lage inkomemen proberen de basisbehoeften te dekken. Hogere earners wijzen op complexere financiële levens, hogere levensstijlverwachtingen, grotere vaste verplichtingen en een kloof tussen het pensioen dat zij voor ogen hebben en wat zij feitelijk hebben zeker gesteld.

In de praktijk kan dat betekenen: een grotere hypotheek, duurdere auto's, kosten voor privéscholen en frequent reizen — het soort levensstijlinflatie dat stilletjes een salarisverhoging kan opslorpen. Het is een bekend patroon onder zogenaamde HENRYs, ofwel "high earners, not rich yet" (hoge earners, nog niet rijk).

Gezinsverplichtingen spelen op elk inkomensniveau een rol. "Personen met hogere inkomens kunnen de financiële ankers zijn voor hun uitgebreide gezin", zei een woordvoerder van Goldman Sachs tegen Fortune.

Het rapport merkt ook op dat twee huishoudens dezelfde druk kunnen melden om zeer uiteenlopende redenen. Voor het ene huishouden kan het betekenen dat het moeite heeft de rekeningen te betalen; voor het andere dat uitgaven en verwachtingen sneller zijn gegroeid dan het inkomen. De resultaten zijn zelfgerapporteerd, en de meeste hoogste earners voelen zich nog steeds zeker in hun baan: 87% van de respondenten die meer dan $500.000 verdienen, zegt dat hun werk een stabiel pad biedt naar financiële zekerheid op de lange termijn.

Toch daagt de gegevens een veelgehoorde aanname uit, schreef Goldman: meer inkomen koopt niet automatisch meer financiële zekerheid. De volgende aflezingen van de knellende band tussen prijzen en lonen komen uit routinematig gepubliceerde overheidsgegevens — maandelijkse updates van de consumentenprijsindex en de jaarlijkse inkomenscijfers van het Census Bureau zullen laten zien hoe die balans zich verder ontwikkelt.

Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op Fortune.com.