MoneywiseとYahoo Finance LLCは、元記事内のリンクを通じて手数料または収益を得る場合があると述べた。

多くの若い米国人にとって、ミリオネアの仲間入りは難しく見えるかもしれないが、記事では、複利の力によって時間をかければその目標はより達成しやすくなると論じている。説明されている基本的な方法は、毎月少額を低コストのインデックスファンドに投資し、配当を自動的に再投資して追加の株式を購入し、長期にわたってリターンを積み上げるというものだ。この考え方が重要なのは、複利が時間、拠出額、リターンによって左右されるためである。初期の残高は主に新たな貯蓄によって増えることが多い一方、残高が大きくなると、市場での利益や再投資された配当が金額ベースでより目に見えやすくなる。

自力で富を築いたミリオネアのMark Tilbury氏は、初期段階で最も重要な節目は$1 millionではなく、最初に投資した$100,000だと述べた。

「何百万ドルを稼ぐことを心配する必要はない」とTilbury氏は自身のYouTubeチャンネルで述べた。出典 (1)。「代わりに、最初の$100,000に集中すべきだ。なぜなら、その後は純資産が急速に増えるからだ」

Tilbury氏によると、この助言は子どものころに尊敬していたミリオネアから聞いたものだという。故・億万長者投資家のCharlie Munger氏も、最初の$100,000の重要性を広めた人物としてしばしば評価されている。Dividend Growth Investorによれば、Munger氏はかつてそれを「a b—, but you gotta do it」と表現し、その理由を「after that, you can ease off the gas a little bit」と述べた。出典 (2)

今日の若い米国人にとって、その水準に到達することは難しい可能性がある。特に生活費の上昇や住宅価格の高止まりが背景にある。5月に実施されたIpsosの調査によると、米国人の約74%が生活費の方向性は誤っていると考えている。出典 (3)

ファイナンシャルアドバイザーのBrian Preston氏は、The Money Guy Showの最近のエピソードで、$100,000に到達するのが難しいのは、その「大部分が、ごく普通の貯蓄と投資から来る」ためであり、投資家を富へと「一気に押し上げる」「埋もれたダイヤのような投資先を見つける」ことによるものではないと述べた。出典 (4)

Preston氏によれば、投資家が6桁を超えると、複利がポートフォリオ成長に占める割合が大きくなり、次の$100,000により早く到達しやすくなる。記事は、若い投資家が最初の節目に到達するまでには過去の世代より時間がかかる可能性があるものの、その節目の重要性は変わらないとしている。

Tilbury氏のGROWTHメソッド

投資家が$100,000に到達すると、「複利は退屈なものではなくなる」とTilbury氏はYouTubeで述べた。「そのまとまった金額をできるだけ早く得ることが鍵だ。この地点に到達すれば、低コストのインデックスファンドに投資するだけで、富を築くことはほぼ避けられない」

Tilbury氏は、自身がGROWTHメソッドと呼ぶ方法を推奨している。

• G: 家計を管理する。
• R: 投資を根付かせる。
• O: 税務管理を最適化する。
• W: 債務を取り除く。
• T: 追加の収入源を活用する。
• H: 自己規律を高める。

家計を管理する

Tilbury氏は、個人の財務を管理する出発点は予算管理だと述べた。予算を立てることで、人々は支出パターンを把握し、不要な支出を削減し、貯蓄や投資に資金を振り向けることができる。6桁の投資目標という文脈では、記事の焦点は単発の大きな臨時収入ではなく、継続的な拠出に使える金額を増やすことに置かれている。

記事で挙げられた例の1つがサブスクリプション支出だ。CNETの2026年サブスクリプション調査によると、米国の成人はサブスクリプションに年間$1,300超を費やしており、そのうち$250超が未使用のサブスクリプションに無駄になっている。出典 (5) 未使用のサブスクリプションを解約すれば、年間で数百ドルを浮かせることができ、その資金を$100,000の目標に向けることができる。

記事はまた、定期的なサブスクリプション、今後の請求、異常な請求を追跡する方法の1つとして、口座監視ツールを挙げた。Rocket Moneyは、連携口座から取引を取り込み、こうした項目を検出できるアプリとして紹介された。記事によると、Rocket Moneyはサブスクリプション追跡、請求リマインダー、基本的な予算管理などの無料機能に加え、自動貯蓄、純資産追跡、カスタマイズ可能なダッシュボードなどのプレミアム機能を提供している。

投資を根付かせる

Tilbury氏の投資アプローチは、$50であれ$500であれ、毎月一定額を市場に投じることを重視している。記事は、これを定期的な拠出によって投資を「根付かせる」ことと表現した。定期的な拠出は、投資家が単一の投資タイミングを選ぼうとするのではなく、時間をかけて異なる価格で購入するドルコスト平均法と関連付けられることが多い。

Acornsは、自動貯蓄・投資アプリの一例として挙げられた。記事によると、Acornsはクレジットカードまたはデビットカードでの購入額を最も近いドル単位に切り上げ、その端数を分散された上場投資信託のポートフォリオに自動投資できる。また、掲載時点で同アプリは$20の登録ボーナスを提供していたという。

金による分散

記事はまた、株式市場以外への分散についても取り上げ、貴金属を含めて論じた。金は、困難な経済局面で安全資産として提示されることが多い資産だと説明している。

Yahoo Financeによると、金は昨年65%上昇した。出典 (6) 記事は、インフレへの懸念やFederal Reserveによる早期利上げの可能性が価格下落を引き起こした一方、多くのアナリストは金が回復し、2026年末までに過去最高値に達する可能性があると見ているとし、Reutersを引用した。出典 (7)

「金はいまや機関投資家向け資産であり、『あらゆるもの』に対するヘッジと見なされている」とTim Seymour氏はCNBCとのインタビューで述べた。出典 (8)

記事は、税制上の利点を伴って金に投資する方法の1つとして金IRAを挙げ、Priority Goldを提供会社として紹介した。金IRAは、投資家が退職口座内で現物の金または金関連資産を保有できる仕組みで、IRAの税制上の利点と金へのエクスポージャーを組み合わせるものだ。記事はまた、Priority Goldの情報ガイドには、条件を満たす購入で最大$10,000相当の無料の銀を得る方法の詳細が含まれていると述べた。

税務管理を最適化する

記事は、投資家が利用可能な税額控除や控除を申請し、税制優遇のある退職口座や課税繰延の貯蓄口座を最大限活用し、あるいは事業を始めて適格な経費控除を活用することで、税務管理を改善できると述べた。税制上の扱いは、投資家が投資リターンのうちどれだけを手元に残せるかに影響するため、退職口座や控除は長期的な貯蓄計画とあわせて議論されることが多い。

記事はまた、資格を持つファイナンシャルアドバイザーが税務計画やより広範な財務計画を支援できると述べた。Advisor.comは、数千人規模のデータベースから事前審査済みのファイナンシャルアドバイザーをユーザーに紹介する無料サービスとして挙げられた。記事によると、ユーザーはアドバイザーが自分に適しているかを判断するため、無料で義務のない相談を手配できる。

債務を取り除く

記事は、財務基盤を築き、より高い純資産に近づくうえで、債務削減を優先事項として位置づけた。LendingTreeによると、新しいクレジットカードの現在の平均年率は23.79%である。出典 (9)

高金利の債務は、貯蓄や投資を行う能力を制限する可能性がある。記事は、個人ローンを通じた債務一本化により、借り手が複数の債務をより低い金利で返済できる可能性があると述べた。Credibleは、ユーザーが基本情報を提出すると、審査済みの貸し手による債務一本化ローンの選択肢を提示できるオンラインマーケットプレイスとして紹介された。

収入源を追加する

Tilbury氏は、副業を始めることで収入を分散し、増やすことも推奨している。記事は、物件全体を直接購入せずに投資収入を得たい人にとって、不動産が選択肢の1つになり得ると述べた。

Tilbury氏は以前、事業取引で得た利益を使って賃貸ユニットを購入したことについてXに投稿した。同氏は次のように書いている。「From that one deal I earned enough to buy a rental unit, which then went on to generate me lots of passive income (10).」このX投稿は https://x.com/marktilbury/status/1819726058309947669 で引用された。

記事は、Arrivedを、わずか$100から不動産に投資できるプラットフォームの1つとして挙げた。Arrivedは、値上がりと収入の可能性を基準に選定・審査された、賃貸住宅やバケーションレンタルへのSEC適格投資の持分を提供しているという。記事はまた、ArrivedがJeff Bezos氏を含む投資家に支援されており、適格投資家と非適格投資家の双方が利用できると述べた。

自己規律を高める

Tilbury氏は、これらのステップを一貫して実行するには自己規律が必要だと述べた。「規律は成功の通貨だ」とTilbury氏はYouTubeで述べた。「それを多く鋳造するほど、あなたの将来はより豊かになる」

記事は、貯蓄が規律を必要とする最初のステップだと述べた。未投資の現金を置く場所の1つとしてWealthfront Cash Accountを挙げ、競争力のある金利と資金へのアクセスを提供すると説明した。キャッシュ口座は一般に長期的な市場投資とは別のものだが、短期貯蓄やまだ投資されていない資金に利用できる。

掲載時点で、記事はWealthfront Cash Accountが提携銀行を通じて3.30%の基本年利回りを提供していると述べた。新規顧客は、最初の3カ月間、最大$150,000まで追加で0.75%の上乗せを受けられ、変動APYの合計は4.05%になるという。

記事は、これはFDICの7月報告による全国預金貯蓄金利の10倍超だと述べた。出典 (11) また、Wealthfrontは、Cash Accountに少なくとも月$1,000の直接入金を設定し、新しい投資口座を開設して資金を入れた新規顧客に対し、期限や残高上限のない追加の0.25% APY引き上げを提供しており、APYは最大4.30%になる可能性があるとも述べた。

記事によると、この口座には最低残高や口座手数料がなく、24時間365日の引き出しと国内電信送金の無料対応を提供し、提携銀行を通じて最大$8,000のFDIC保険適用資格へのアクセスを提供する。

出典と免責事項

元記事は、@marktilbury (1), (10); Dividend Growth Investor (2); Ipsos (3); @MoneyGuyShow (4); CNET (5); Yahoo Finance (6); Reuters (7); @CNBCtelevision (8); LendingTree (9); FDIC (11)を引用した。また、厳選された情報源と信頼できる第三者報道のみに依拠しており、詳細は編集倫理およびガイドラインに記載していると述べた。

元記事は次のように述べている。「This article provides information only and should not be construed as advice. It is provided without warranty of any kind.」

元の出典: https://finance.yahoo.com/markets/articles/ease-off-gas-once-hit-143000540.html