日常の米国人の長期的な資産形成を支援するデジタル金融アドバイザーのStashは、退職口座の移管分野で業界をリードするプラットフォームであるCapitalizeと新たな提携を発表し、Stashの顧客が退職貯蓄をより簡単に集約できるようにしました。

この提携により、StashはCapitalizeのEmbedded Rollover APIを統合し、顧客が旧来の401(k)口座をIndividual Retirement Accounts（IRA）へStashのアプリ内でシームレスに移管できるようにしました。この統合により、顧客は退職貯蓄を1か所にまとめられ、進捗の把握や長期的な財務目標への集中がしやすくなります。今回の発表は、Stashがデジタル金融アドバイザー体験で利用できるツールを拡充する中で行われ、対象顧客はアプリ内で受けている既存のガイダンスに加え、退職貯蓄を整理・集約するためのより明確な道筋を得られます。

"Too many Americans leave retirement savings behind when they change jobs because rolling over an old 401(k) is harder than it should be. We're building Stash to be the financial advisor for everyone, so our job is to make the next right move feel obvious and easy," said Stash CEO Brandon Krieg. "Partnering with Capitalize lets eligible customers find and consolidate those accounts right inside Stash, so more of their money can work toward the long-term plan we're helping them build."

"Stash has built a powerful platform that makes building wealth and investing more accessible, intuitive, and engaging for everyday Americans," said Capitalize CEO Gaurav Sharma. "Through this partnership, Stash customers will have a simpler way to transfer and consolidate their retirement savings, helping reduce the friction that too often causes people to leave valuable assets behind when they change jobs. Together, Stash and Capitalize are making it easier for more Americans to take control of their retirement future."

Stashは、広い消費者層へのリーチ、直感的な体験、自動化された貯蓄ツール、個別化されたガイダンスを組み合わせることで、米国人の退職への向き合い方を変えつつあるデジタル金融アドバイザーのひとつです。こうした機能は、より早い段階から貯蓄を始め、デジタルで家計を管理することにますます慣れている若い世代にとって特に重要です。2024年5月のGoldman Sachs Asset Managementのレポートによると、Gen Zの60%とMillennialsの67%が個別化された退職計画を持っていると回答し、さらにそれぞれ68%と69%が、自分の退職貯蓄は計画どおりか、計画を上回っていると考えています。忘れられた口座は積み上がります。Capitalize自身の調査では、2021年時点で約2,400万件の忘れられた401(k)口座に約1.35兆ドルが存在していたと推定されており、転職時に追跡されない退職資産の規模を示しています。個人がこうした資産を見つけて集約しやすくすることは、長期的な退職成果を改善し、投資家が将来の家計管理に引き続き関与するうえで重要な機会です。

Capitalizeのソリューションにより、対象となるStash顧客は、Stashの画面内から旧401(k)口座を検索し、ロールオーバー申請をデジタルで開始し、移管プロセス全体でガイド付きサポートを受けられるようになります。すでに家計管理に使っているプラットフォームにこれらの機能を統合することで、ロールオーバーに通常伴う事務負担を軽減し、退職貯蓄のより多くを1か所で整理して保管する助けになります。IRAへ集約することで、貯蓄者が利用できる投資対象の幅が広がる可能性もあります。一般的にIRAは、多くの雇用主提供型プランよりも幅広い投資へのアクセスを提供するためです。

今回の提携は、デジタル金融プラットフォームの間で組み込み型の退職テクノロジーが広がっていることを示しています。Capitalizeのロールオーバー機能を追加することで、Stashは投資と退職計画のために顧客が利用できるツールの範囲を拡大しています。Capitalizeの技術は、数十億ドル規模の退職口座移管を支えてきており、ロールオーバー体験を近代化しようとする金融機関のネットワークで利用されています。政策面でも同様の方向性が見られます。2022年末に成立したSECURE 2.0 Actは、雇用主プラン間で少額残高を自動移転するauto-portabilityプログラム向けのセーフハーバーを創設し、転職時に退職貯蓄が取り残されるのを防ぐための業界・規制の取り組みを後押ししています。