Squareは、Square Credit Cardプログラムの大幅な拡充と、ベンダーがカード決済に対応しているかどうかに関わらず、出品者がSquare Credit Cardを使ってベンダーへの支払いを資金調達できる新機能「Square Bill Pay」を発表しました。この動きは、決済処理、ビジネスバンキング、クレジット、そして買掛金管理を統合する金融エコシステムの構築というBlock, Inc.の戦略をさらに深めるものであり、小規模ビジネス向けの主要な金融オペレーティングシステムとなることを目指す競合のフィンテック・決済プラットフォームがますます追求しているモデルでもあります。

これらのアップデートにより、出品者は単一のプラットフォームでキャッシュフロー、ビジネス経費、およびベンダーへの支払いをより強力に管理できるようになります。

American Expressのネットワークで稼働する刷新されたSquare Credit Cardは、Square Bill Pay取引で無制限の3%キャッシュバック、その他すべての購入で1.5%のキャッシュバックを提供するようになりました。リワードは、出品者のSquare Savingsアカウントへの現金預金、明細書クレジット、または無料の決済処理として引き換えることができます。また、Square Credit Cardの利用者は、カード決済を受け付けないベンダーを含むより幅広いベンダーへの支払いにカードを使用できるようになり、キャッシュフローに対する制御力が向上します。

新機能は、出品者のビジネスの成長に伴って増加する動的な与信枠、個人保証なし、年会費なし、遅延損害金なし、海外取引手数料なしといった、カードの既存の特典を基盤として構築されています。さらに同社は、Bill Pay機能を大幅に拡張し、以前はSquare Checkingの利用者に限定されていた機能から、すべての出品者が経費の支払いに利用できる包括的な買掛金管理ソリューションへと発展させました。

キャッシュフローの負担を軽減

小規模ビジネスにとって、支出の管理は収益の創出と同等に重要です。全国のデータによると、小規模ビジネスの半数が不均一なキャッシュフローを主要な財務上の課題として挙げており、これは請求書の支払い期日と売掛金の回収時期のズレによって悪化する問題です。

Squareは、ベンダーの希望する支払い方法に関わらず、出品者がSquare Credit Cardでベンダーに支払うことを可能にすることで、キャッシュフロー管理における柔軟性を高めると同時に、リワードの獲得を支援し、異なるベンダーやプラットフォーム間で複数の支払い方法を管理する手間を軽減しています。

「トレーディングカードショップを運営する上で、在庫はすべてです。当店は10,000点以上の商品を管理しており、適切なカードが出た時にはすぐに行動しなければなりません。それは、チャンスの窓が閉じる前にその場で数千ドルを費やすことを意味することもあります」と、インディアナ州ラファイエットにあるRainer's TCG Shopのオーナー、Melvin Bontrager氏は述べています。「Square Credit Cardはそれを可能にします。在庫をカードで購入し、毎回の購入でキャッシュバックを獲得し、毎日の売上から残高を自動的に返済することで、キャッシュフローを乱すことなく利用できます。また、売上、バンキング、クレジットカードのすべてがSquareに集約されているため、常に自身の財務状況を把握できます。これだけの在庫を動かしていると、その明確さは非常に価値があります。」

小規模ビジネスのために設計

多くのビジネスクレジットカードは、航空会社のマイルやホテルのポイントを貯めるように設計されています。これは频繁に出張する人向けのリワードであり、地域のレストラン、サロン、商店といったコミュニティを形作る店舗向けではありません。Square Credit Cardは、キャッシュバックを実用的な場所に還元します。Square Bill Pay取引で無制限の3%キャッシュバック、その他すべての購入で1.5%のキャッシュバックを提供し、現在最大3.50% APYを獲得できるSquare Savingsアカウントへの現金預金、明細書クレジット、またはビジネスのコストを直接削減する無料の決済処理として引き換えることができます。昨年末に適格条件を拡大して以降、Square Credit Cardを積極的に利用している出品者の数は2倍になりました。

この出品者中心のアプローチは、SquareがBill Payを強化した方法にも及んでいます。出品者は現在、Bill Payを通じてSquare Credit Cardを使用して、家賃、保険、マーケティング費用などを含むさらに幅広いベンダーに支払うことができます。これらのベンダーがカード決済を受け付けない場合でも同様です。Squareは、ベンダーの希望に応じて、ACH経由での銀行口座への直接送金または郵送小切手として資金を送金します。すべてのBill Pay取引で3%のキャッシュバックが付与されるため、出品者のSquare Credit Cardのリワードは常に手数料をカバーします。

Bill Payの追加改善点には、OCRスキャンによる請求書の取り込みの高速化、ベンダー設定の簡素化、ダッシュボード全体での新しいアクセスポイントが含まれます。これらのアップグレードは、Square Checkingアカウントを持つ出品者以外にも対応し、外部銀行口座からの資金調達も近日中に提供される予定です。

「小規模ビジネスのオーナーは、ベンダーへの期日通りの支払いと手持ちの現金の保持という選択を迫られることが多すぎます」と、Square Bankingのプロダクト責任者であるAndrea Raj氏は述べています。「単体のソリューションは通常、そのギャップを埋めるために追加コストがかかり、それでも問題全体は解決されません。手持ちの現金を使うか、小規模ビジネス向けに設計されていないカードを使用することになります。私たちは逆のものを作りました。ベンダーへの期日通りの支払い、現金のより長期間の保持、適切なリワードの獲得を、一か所で、しかも手数料を節約しながら実現できます。それは、出品者がすでにビジネスを運営しているプラットフォームに組み込まれているからこそ可能なことです。」

プラットフォーム全体でのアクセス拡大

これらのアップデートは、Squareの金融製品へのアクセス拡大に向けた、1年間にわたる重要な投資の延長線上にあります。今年上半期には、Squareは改善された与信モデルを通じてSquare Loansの適格条件を拡大し、プラットフォームに新規参入する出品者や季節的な運営者の信用力をより正確に評価できるようになりました。また、Squareは最近Homegrownと提携し、次の店舗を開店する準備ができている対象の複数店舗出品者に対して最大$1 millionの拡張資金を提供しています。

今回のCredit CardおよびBill Payの拡充は、そのコミットメントをさらに拡げるものであり、より多くの出品者が自身の条件でキャッシュフローを管理するために必要なクレジットおよび決済ツールにアクセスできるようにします。

出典：GlobalFinTechSeries