ドイツの貯蓄銀行シュパーカッセは、既存のモバイルバンキングアプリを通じて、対象顧客に向けた暗号資産取引の提供を開始した。2026年10月19日に稼働したこのサービスは、シュパーカッセ・フィナンツグループの中央証券銀行であるDekaBankが提供し、顧客は5つのデジタル資産にアクセスできる。この開始は、銀行ネットワークの小口暗号資産投資への姿勢における大きな転換を示すものであり、ドイツ最大級の小口銀行ネットワークへデジタル資産取引を拡大するものとなる。

シュパーカッセアプリで利用可能な5つのデジタル資産

DekaBankの商品情報によると、「Krypto: powered by Deka」サービスにより、参加する貯蓄銀行の顧客はビットコイン、イーサリアム、XRP、ソラナ、ポリゴン（POL）の売買が可能になる。アクセスはシュパーカッセアプリを通じて行われるため、顧客は従来型の証券仲介口座を開設する必要はないただし、初回の注文を行う前に、利用者はDekaBankで別途暗号資産口座を開設しなければならない。

同銀行は限られた期間だけ有効となる提示価格を発行し、顧客は取引を確定する前に取引コストを確認できる。DekaBankは注文ごとに0.99ユーロの手数料に加え、適用される取引スプレッドを課す。固定手数料は小口の購入ほど割合が大きくなり、スプレッドがさらに変動費として上乗せされる。

自己管理型プラットフォームとは異なり、このサービスではDekaBankが顧客の暗号資産を管理する。カストディ（保管）体制はBörse Stuttgart Digitalが支援しており、送金先は承認済みの暗号資産サービスプロバイダーに関連するウォレットアドレスに限定される。そのため、顧客は任意の個人ウォレットへ資産を自由に引き出すことはできない。この仕組みは、なじみのある銀行インフラを通じたアクセスを提供する一方、投資家によるデジタル資産の管理コントロールを制限するものでもある。

シュパーカッセ・ネットワーク全体への段階的展開

10月の開始は、シュパーカッセ・ネットワーク全体ではなく、一部の選定機関のみを対象としている。最初の参加機関には、Frankfurter Sparkasse、Taunus Sparkasse、Sparkasse Karlsruhe、Sparkasse Rottal-Inn、Niederrheinische Sparkasse RheinLippeが含まれると報じられている。230行を超える貯蓄銀行がこの取り組みへの参加に関心を示していると伝えられている。

展開は毎月約30〜40機関のペースで追加される見込みで、関心を示す多くの銀行が2027年上半期にサービスを導入すると予想されている。各貯蓄銀行が顧客向けの暗号資産取引をいつ有効化するかを独自に決定するため、利用可能時期は各機関の導入スケジュール次第となる。

この開始は、ドイツの貯蓄銀行セクターが小口暗号資産投資に対して長年慎重な姿勢を続けてきたことを踏まえたもので、ボラティリティや投資家保護への懸念が、直接の暗号資産取引導入の取り組みをこれまで制限してきた。それでも、顧客ニーズの変化とEUの暗号資産市場規制（MiCA）の整備が、デジタル資産に対する業界のアプローチを形作る一助となってきた。MiCAはEU加盟国全体の暗号資産サービスプロバイダーに対する統一されたライセンスおよび行動規範の枠組みを定めており、既存の金融機関がデジタル資産サービスを提供するための共通の規則を提供している。

拡大にもかかわらず、シュパーカッセは暗号産を従来の貯蓄商品と区別し続けている。このサービスは自己判断で投資を行う投資家を対象としており、参加銀行はこの提供を通じて投資助言を行わない。

DekaBankはまた、暗号資産の価格は大幅に変動する可能性があり、投資家が投資額の全額を失うおそれがあると注意を促している。さらに、暗号資産はドイツの法定預金保険による保護の対象外である。

この展開により、顧客は確立された銀行チャネルを通じてデジタル資産への新たなルートを得ることになる。そのより広範な影響は、サービスを有効化する機関の数と、顧客が大規模にそれを利用するかどうか次第となる。