銀行向け不正解決プラットフォームを提供するRefine Intelligenceは、アラート解決の自動化を求める金融機関からの需要加速を受け、企業史上最も好調な四半期を発表した。過去12ヶ月間で、同社の年間経常収益（ARR）は364%急増し、同社のプラットフォームを利用する銀行数は4.5倍に増加した。

この成長は、銀行がAIを悪用した銀行偽装攻撃、小切手不正、詐欺の急増に対応するという、より広範な業界の変化を反映している。FBIのインターネット犯罪苦情センターは、2022年にアメリカ人が詐欺による被害額として103億ドル以上を失ったと報告しており、投資詐欺やテクニカルサポート詐欺が年々有意な増加を牽引し、2023年の暫定値でも損失が引き続き増加していることを示している。生成AIツールは攻撃者の参入障壁をさらに引き下げ、より説得力のあるフィッシングメール、合成音声クローン、ディープフェイクを用いたソーシャルエンジニアリングを大規模に可能にしている。金融機関は、アラート量の増加と不正対策チームの慢性的な人員不足によりコストのボトルネックとなっている手作業の審査や電話による調査に代わり、Refineの自動化されたアウトリーチおよび不正アラート解決プラットフォームの導入を進めている。

「銀行は、不正関連のアウトリーチにおける主な手段としての電話を廃止し、遅くて手作業のアラート審査を自動化された不正解決に置き換える準備ができています」とRefine IntelligenceのCEO兼共同創業者のUri Rivnerは述べた。「当社の記録的な成長は、銀行の顧客を不正対策の積極的なパートナーにすること确实に機能することを示しています。」

Q2プロダクトマイルストーン：銀行による手作業のアラート審査の停止

第2四半期において、米国の大手50行に入るある銀行が初めて手作業による不正アラートの審査を停止した。代わりに、同行はそれらのアラートをRefineのプラットフォームで処理し、87.5%を自動的に解決した。

「顧客へのエンゲージメントを最後の手段とするのではなく、同行は顧客へのアウトリーチをアラート解決ワークフローの最初のステップとしました」とRivnerは述べた。「結果は、顧客が銀行とのコミュニケーションに対する信頼を取り戻し、高度な不正対策の積極的な参加者になっていることを示しています。」

これらの結果は、脅威がより高度化し、労働集約的な手作業のプロセスが大手金融機関にとってますます維持困難になる中、スケーラブルな不正解決ソリューションに対する需要の高まりを示している。不正検知・対応技術の競争環境はこの需要とともに拡大しており、Socure、Sift、Feedzai、BioCatchなどの企業が近年、本人確認、取引モニタリング、行動バイオメトリクスに対応するため多大な資金調達を行っている。これらの領域はRefineがターゲットとする顧客向けアラート解決ワークフローを置き換えるものではなく、補完するものである。