フィリピンの証券取引委員会（SEC）は、金融会社・貸金業者に代わって債権回収を行う第三者債権回収会社に対し、認可の取得を義務付ける規則案を提案している。

当局は金曜日、金融会社・貸金業者が利用する第三者債権回収会社（TPCA）の認可、開示、監督を対象とする覚書通達案を9月30日にパブリックコメント向けに公開したと発表した。

規則案によれば、金融会社・貸金業者自身の内部回収担当者を除き、SECの認可を受けたTPCAのみが債権回収業務を行うことができる。

提案においてTPCAは、金融会社・貸金業者から債権回収サービスの提供を委託された、SECに登録された株式会社と定義されている。

「この規則案は、TPCAを委員会の直接監督下に置き、債権回収の統一された行動基準を設ける規制の枠組みを確立し、悪質な回収行為から借手をより適切に保護することを目的としています」とSECは述べた。この通達案は、悪質な債権回収行為に対応する2019年 Series 第18号覚書通達（SEC Memorandum Circular No. 18, Series of 2019）を基礎とし、委員会の直接監督を委託先である金融会社・貸金業者だけでなく、第三者回収会社自体にまで及ぼすものである。

認可を求めるTPCAは、SECのオンラインシステムを通じて申請を提出する必要がある。認可の有効期間は3年で、承認された会社は委員会が管理する公開名簿に掲載される。借手はこの名簿を確認することで、回収会社が有効な認可を持っているかどうかを確認できる。

認可を受けたTPCAは、認可の期限が切れる少なくとも30日前に更新を申請できる。規則案によれば、期限までに更新しない場合、罰金が科される可能性がある。

また、SECは、金融・貸金業者部門がSEC Memorandum Circular No. 18, Series of 2019に基づき、当該会社が悪質な債権回収行為の責任を負うと認定した場合、名簿からTPCAを削除することができる。

TPCAに対する行政事件や刑事事件の最終決定・決議、ならびに通達案、関連するSEC規則、適用される法令への重大、悪質、反復的、または故意の違反も、名簿削除の事由となり得る。TPCAは名簿からの任意の削除を申請することもできる。

提案によれば、不法な訪問訪やシステム生成・自動送信メッセージの使用を含む悪質な債権回収行為に関与したと認定されたTPCAは、6万ペソから20万ペソの罰金を科される可能性がある。4回目の違反では、名簿削除と認可の取り消しとなる。

また、SECは、悪質な債権回収行為や重大な虚偽表示により名簿から削除されたTPCAの取締役および役員をブラックリストに載せることもできる。

一方、金融会社・貸金業者も、未認可または未開示のTPCAを不正に利用した場合、最大200万ペソの罰金を科される可能性がある。4回目の違反では、事業許可証の停止・取り消し、例外的な場合には定款の取り消しとなる可能性がある。

SECは、指定されたオンラインフォームを通じて10月15日まで規則案へのパブリックコメントを受け付けている。委員会がこれらの意見をどのように斟酌し、草案のまま finalized するか修正を加えるかにより、TPCAおよびその利用企業が運用される認可の枠組みが形作られることになる。

— Alexandria Grace C. Magno、BusinessWorld

出典：BusinessWorld