欧州のフィンテック(金融テクノロジー)プロバイダーであるpayabl.は、Visaとの協業関係を拡大し、英国およびEU全域の加盟店にリアルタイムの紛争管理ツールへのアクセスを提供する。

この協業を通じて、payabl.はVisaのRapid Dispute Resolution(RDR)サービスを提供する。これにより加盟店は、プリディスピュート段階で紛争を自動的に解決でき、コストの高いチャージバックの発生を未然に防ぐことができる。また、加盟店がほぼ自動的に返金を実行できるようになるため、顧客体験の向上にもつながる。RDRのようなプリディスピュートツールは、正式なチャージバックプロセスの上流で機能する。カード会員からの照会が加盟店が事前に設定したルールと一致した場合、返金が自動的に実行され、紛争がチャージバックに発展した後に発生する手数料や手作業によるリプレゼントメント(再請求)業務を加盟店は回避できる。

今回の取り組みは、決済ライフサイクル全体でより高度なコントロールと可視性を提供するというpayabl.のコミットメントを強化するものだ。Visaのポストパーチェス(購入後)機能をpayabl.oneに直接統合することで、加盟店は、オンライン決済や対面決済、多通貨ビジネス口座、出金の処理に使用しているオールインワンプラットフォーム上で、紛争の管理とRDRアクティビティの監視を行えるようになる。

「決済の世界では、1秒を争います。Visaとの協業は、加盟店に迅速な問題解決、より少ないチャージバック、そして顧客へのより良い体験をもたらします」とpayabl.のチーフリスクオフィサー、Oleg Stefanetsは述べた。「プリディスピュートの自動化をpayabl.oneに組み込むことで、最も重要な場面である販売後の摩擦を軽減しています。当社の不正モニタリング機能と相まって、これは加盟店の紛争率低減に役立ちます。マネーの流れを円滑にするという当社のミッションにおける新たな一歩であり、あらゆる取引において企業に明確さとコントロールを提供するものです」

「紛争をプロアクティブに管理することは、加盟店ビジネスへの影響を軽減する上で極めて重要です」と、Visa Europeのアクセプタンスセールス・ヘッドであるDan Parsonsは述べた。「payabl.とともに、欧州の加盟店が混乱を最小限に抑えながら、より早い段階で紛争に自動的に対応できるようにします。これは、長期的な成長を支えるために必要な信頼の構築にも役立ちます」

VisaのRapid Dispute Resolutionは、加盟店がプリディスピュートをリアルタイムで自動判断することを可能にし、紛争率の低下、運営効率の向上、顧客の信頼の維持に寄与する。この協業は、専門知識、透明性、信頼性、コントロールを決済フローのあらゆる段階で組み合わせ、加盟店向けの直感的なコントロールレイヤーを構築するというpayabl.の戦略的重点にも沿うものだ。

紛争の影響が拡大

payabl.が最近発表した不正報告書(Fraud Report)によると、チャージバックは現在、過去1年間で企業に影響を及ぼした最も一般的な不正類型の一つとなっている。調査対象となった英国の加盟店のうち31%がフレンドリーフロード(友好詐欺)の標的になったと回答し、71%は現行のチャージバックルールが顧客に有利であり、企業にコストを負担させていると考えている。

こうした結果は、決済業界全体に見られるより広範なトレンドにも表れている。ファーストパーティ不正利用(FPM)、すなわちフレンドリーフロードは、主要かつ進化し続ける脅威であり続けている。Visaの「2026 Global ecommerce Payments & Fraud Report」によれば、過去1年間にFPMの増加を報告した加盟店は全体のほぼ3分の2(64%)に上り、4分の1の加盟店は25%以上の増加を挙げた。運用負担も増し続けており、FPM紛争1件を解決する平均コストは現在80ドルを超え、3年連続で上昇している。このトレンドは、購入後レイヤーの自動化を図る業界全体の動きと歩調を合わせるものだ。VisaはVerifi事業を通じてRDRを提供しており、MastercardのEthocaは同等の紛争アラート・解決サービスを提供している。さらに、決済プロバイダーがこうしたツールを自社プラットフォームに直接組み込むケースも増えている。

一方で、加盟店はより効率的に紛争を管理するよう、ますます強い圧力に直面している。コスト最小化は急速にアジェンダの上位に浮上しており、現在29%の加盟店がこれを不正管理上の最優先事項に挙げている一方、不正対策ツールやリソースへの支出は横ばいまたは減少すると見込む加盟店も多い。紛争件数はスキームレベルへの影響も伴う。Visaは紛争モニタリングプログラムを運用しており、紛争率が定められた上限を超えた加盟店には手数料や強化された監視が課される可能性がある。これが、ステファネッツが言及する「スキーム閾値」である。

「不正はもはや加盟店がチェックアウト時に対応するものではなく、ますます販売後に起きるものになっています」とステファネッツは付け加えた。「現在起きているのは、予防から管理への移行であり、各チームは紛争、チャージバック、クレームへの対応に多くの時間を費やしています。ライフサイクルのより早い段階で意思決定を自動化することで、加盟店は紛争件数を減らし、スキーム閾値内に収まり、マネーの流れに対するコントロールを取り戻すことができます」