Oracleは、銀行が機関横断でトークン化預金システムを接続し、既存の金融ワークフローにブロックチェーン決済を組み込めるよう支援することを目的とした取り組みとして、自社の金融テクノロジーをSwiftのブロックチェーン台帳と統合している。

この統合により、金融機関は自社のトークン化預金インフラを維持しながら、より統一された運用モデルのもとで従来型決済とデジタル資産取引の双方に対応できるようにすることが狙いだ。この動きは、銀行や決済事業者がより高速な決済、プログラマブルな取引、越境金融活動のためにブロックチェーン技術の検討を続ける中で生じたものだ。銀行間コミュニケーションのために世界中の銀行で長年利用されてきたメッセージングネットワークSwiftは、こうした決済モダナイゼーションの取り組みの一環として、ブロックチェーン基盤の調整へと領域を広げている。

この取り組みのもとで、Swiftの台帳とOracleの統合は、銀行の既存のトークン化預金インフラを銀行間決済フローと接続しつつ、各機関が自社システムの管理を維持できるよう設計されている。

Swift台帳が銀行間取引を調整

提案されているモデルでは、Swiftの台帳が参加金融機関間の決済活動を調整する。銀行は、自社の銀行主体の台帳上で管理されるトークン化預金を銀行間取引に利用しつつ、それらの資産をより広範な決済プロセスに接続できる。

このアプローチは、リアルタイムの越境決済に加え、プログラマブル決済サービスやデジル資産取引を支援するよう設計されている。越境決済は歴史的に複数の中間ステップを経て処理されており、より高速な決済は銀行業界における長年の課題となっている。Oracleは、このシステムにより、金融機関がブロックチェーン決済機能を導入しながら、セキュリティ、ガバナンス、規制監督に関する既存の要件を維持できることが意図であると述べた。

トークン化預金とは、ブロックチェーンインフラを用いて移転や決済が可能な銀行預金のデジタル表現である。私的に発行される暗号資産とは異なり、一般的に規制された銀行システム内で保有される預金と結び付くよう設計されている。

したがって、この統合は金融機関の関心が高まる領域、すなわち確立された決済インフラや運用統制を放棄することなくブロックチェーン技術を活用するという課題に対応するものである。

Oracleの技術がブロックチェーンインフラを提供

Oracle Blockchain PlatformとOracle Digital Assets Data Nexusが、Swiftの台帳に接続する機関向けにプレ統合された技術基盤を提供する。

このインフラは、EVMベースのブロックチェーン機能を提供しながら、Swiftコミットメント契約とイベントオーケストレーションを支援するよう設計されている。さらに、カストディアルウォレット、トランザクション署名、システム統合、トークン化預金運用を支援できるスマートコントラクトの機能も含まれる。

このアーキテクチャにより、銀行はブロックチェーン活動を独立したプロセスとして運用するのではなく、既存の金融システムとブロックチェーン取引を連携させることが可能になる可能性がある。ブロックチェーンインフラ、取引管理、機関レベルの統制を組み合わせられることは、トークン化資産を検討する金融機関の運用上の複雑さを軽減することを目的としている。

Oracle Banking PaymentsがブロックチェーンとISO 20022を接続

Oracle Banking Paymentsは、ブロックチェーン基盤の決済プロセスを既存のISO 20022決済処理と接続する。ISO 20022は、構造化された決済情報を交換するために金融機関で利用が拡大しているグローバルなメッセージング標準であり、世界の多くの市場インフラにおける決済メッセージングの基盤となっている。

Oracleは、自社の技術がSwift台帳を通じて処理される取引のライフサイクル全体にわたり、決済イベントとブロックチェーンイベントを調整できると述べた。続的なワークフローと取引の調整は、銀行が一貫した処理を維持しながら運用のレジリエンスを向上させることを目的としている。

この統合は、従来型の決済基盤とトークン化資産を組み合わせようとする機関にとって特に有意義となる可能性がある。ブロックチェーン取引のために完全に独立したワークフローを構築するのではなく、銀行は既存の決済技術をブロックチェーン基盤の決済インフラと併用できる。

越境決済においては、このモデルが既存の機関レベルの統制を維持しながら、継続的な処理とより高度な自動化を支援する可能性がある。プログラマブル決済により、特定の取引条件やビジネスルールを自動化されたワークフローを通じて実行することも可能になる。

Swiftとの協業に基づく統合

この取り組みは、決済モダナイゼーションにおけるOracleとSwiftの既存の協業を拡大するものである。今年に入り、Oracleは自社の決済アプリケーションがSwift Compatible Application認証を取得し、両組織の関係を深めたと発表していた。

最新の統合は、確立された金融インフラとブロックチェーン基盤のシステムを接続することへのより広範な注力を示している。Swiftの台帳は参加金融機関向けの調整レイヤーとして位置付けられており、Oracleはトークン化預金と決済運用を接続する技術を提供している。

この統合は、銀行が確立された銀行インフラを置き換えることなく、トークン化預金とデジタル資産取引を既存の決済運用に組み込む手段を得ることを意図している。

報道によると、本プロジェクトは機関向けブロックチェーンシステムと越境決済プロセスの接続に焦点を当てている。その広範な影響は、銀行の参加、規制の動向、トークン化預金とブロックチェーン基盤の決済サービスが大規模な商用利用へどの程度進展するかによって左右されるだろう。参加機関、パイロット導入、商用タイムラインに関する発表が、この取り組みの進展を最も明確に示すことになるだろう。